傷殘?jiān)u定新標(biāo)準(zhǔn)倒計(jì)時(shí) 首例新版意外險(xiǎn)出爐

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日獲悉，長城人壽在近日推出一款新的意外險(xiǎn)產(chǎn)品——安順綜合意外傷害保險(xiǎn)，該產(chǎn)品最大的特色就是根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會新出臺的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》定價(jià)，目前在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)尚屬首次。

根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會此前的約定，2014年1月1日起保險(xiǎn)公司銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品將需要執(zhí)行新的 《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。某險(xiǎn)企的精算師陳先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，從現(xiàn)在再保險(xiǎn)方面的報(bào)價(jià)來看，執(zhí)行新的人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)下，意外險(xiǎn)產(chǎn)品將會有一定的漲價(jià)。

新版意外險(xiǎn)亮相

據(jù)了解，長城人壽推出的安順綜合意外傷害保險(xiǎn)，是一款自助激活式卡單，已經(jīng)在9月底上市開始銷售，該意外險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是以新的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)。

據(jù)介紹，該卡單保障內(nèi)容涵蓋普通意外身故、傷殘以及各種交通意外，對航空、輪船、軌道交通、自駕車等多種交通意外提高保障，如航空意外保障高達(dá)65萬元，其他交通意外保障為15萬元，同時(shí)還有5000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和20元/天的住院津貼保險(xiǎn)金?？▎斡行跒橐荒辏ＹM(fèi)200元，18~55周歲人群均可以購買。

說到新的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，得追溯到今年5月份，北京市朝陽區(qū)法院給保監(jiān)會發(fā)出司法建議，建議重新起草或大幅修訂 《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，此事引發(fā)了強(qiáng)烈關(guān)注。

據(jù)了解，目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品中所使用的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》（以下簡稱《比例表》）是由人民銀行在1998年制定的，后來成立的保監(jiān)會在1998年繼續(xù)沿用此《比例表》至今。

《比例表》將人的傷殘劃分為七個(gè)等級34個(gè)項(xiàng)目，而保險(xiǎn)公司在意外險(xiǎn)的理賠過程中也都是按這個(gè)《比例表》來理賠的，由于其規(guī)定比較寬泛，所以很多項(xiàng)目都無法得到理賠。如因?yàn)榻煌ㄊ鹿识鴮?dǎo)致的脾臟切除的情況，由于不在比例表的范圍內(nèi)，意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人除非通過法律訴訟否則很難得到理賠。

事實(shí)上，在2008年中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）即發(fā)現(xiàn)了意外險(xiǎn)存在的問題，并在2008年下半年啟動了對原標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。2012年中保協(xié)成立了人身保險(xiǎn)殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)修訂項(xiàng)目組，研究制定行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)。今年6月份，新的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》正式對外發(fā)布，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個(gè)傷殘等級、34項(xiàng)殘情條目，大幅擴(kuò)展到10個(gè)傷殘等級、281項(xiàng)傷殘條目，其針對1~10個(gè)等級明確了100%~10%的給付比例。

業(yè)界：新標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)下的意外險(xiǎn)或漲價(jià)

雖然長城人壽推出了新傷殘標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從市場上獲悉，目前市場上大多數(shù)保險(xiǎn)公司，銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品在傷殘方面還是按照7個(gè)等級34項(xiàng)來進(jìn)行理賠的。

例如，中國人壽的客服人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們目前銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品其傷殘標(biāo)準(zhǔn)還是只有7個(gè)等級34項(xiàng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，其新殘疾標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)下的意外險(xiǎn)產(chǎn)品還沒有面世。中國平安和中國太保的客服人員給出的回答也和人壽類似。

據(jù)悉，中保協(xié)要求保險(xiǎn)公司在2014年1月1日起新簽定的保單要執(zhí)照新的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行實(shí)行。隨著2014年1月1日的臨近，一些保險(xiǎn)公司也開始行動起來了。

某險(xiǎn)企的陳先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，他所在的公司目前也有人開始在關(guān)注新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)下的意外險(xiǎn)，但還沒有開會來集體研究論證。他透露，從目前再保險(xiǎn)方面給出的報(bào)價(jià)來看，新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)下的意外險(xiǎn)將會貴一些，價(jià)格會有所上漲。

他坦言，漲價(jià)的話保險(xiǎn)公司也會考慮到市場的情況，估計(jì)漲價(jià)也不會太高。該人士同時(shí)表示，按新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)來定價(jià)意外險(xiǎn)的話，相當(dāng)于條款和費(fèi)率都會有變化，最終結(jié)果就是產(chǎn)品要變了。