銀監(jiān)會(huì)再發(fā)文：適度提高對(duì)小微企業(yè)不良容忍度

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 張威發(fā)自深圳 北京    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 張威發(fā)自深圳 北京

9月5日，銀監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕37號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），稱這是落實(shí) 《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕87號(hào)）要求。

據(jù)了解，近幾年，銀監(jiān)會(huì)已多次專門為加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)文。

據(jù)悉，《指導(dǎo)意見(jiàn)》共提出了15條具體措施。其中，銀監(jiān)會(huì)首次提出了要將小微企業(yè)貸款覆蓋率等指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，并且還提出適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，在監(jiān)管評(píng)級(jí)上相應(yīng)放松要求，以及可以將專項(xiàng)金融債對(duì)應(yīng)的全部小微企業(yè)貸款在存貸比分子項(xiàng)中予以扣除。

深圳地區(qū)某股份行小微部門相關(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，由于有政策的支持，以及銀行本身業(yè)務(wù)的調(diào)整，越來(lái)越多的銀行愿意加大對(duì)小微企業(yè)的投入。

完善監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系

《指導(dǎo)意見(jiàn)》稱，將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)。

此前，有相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，北京地區(qū)中小企業(yè)貸款覆蓋率不足10%。而主要原因是為中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)太高。

根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務(wù)的比例；小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》要求，銀行要切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

前述深圳地區(qū)銀行人士表示，雖然目前有很多銀行都在開(kāi)展小微業(yè)務(wù)，但小微企業(yè)需求量很大，所以客戶量應(yīng)該很大。

此外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還表示，將對(duì)小微金融服務(wù)實(shí)施正向激勵(lì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須在全年實(shí)現(xiàn) “兩個(gè)不低于”目標(biāo)、且當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相關(guān)政策優(yōu)惠。其中，獲準(zhǔn)發(fā)行專項(xiàng)金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可將該債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的全部小微企業(yè)貸款在分子項(xiàng)中予以扣除。

此前，銀監(jiān)會(huì)在2011年發(fā)布的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》中稱，獲準(zhǔn)發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債的商業(yè)銀行，該債項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計(jì)算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時(shí)，可在分子項(xiàng)中予以扣除。

銀行對(duì)小微金融日漸重視

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還要求，要適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)指標(biāo)不影響當(dāng)年的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

上述銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的文件也強(qiáng)調(diào)了應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行實(shí)際平均不良率適當(dāng)放寬對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。不過(guò)，沒(méi)有注明具體的不良率標(biāo)準(zhǔn)。

此前曾有銀行人士認(rèn)為，雖然不良容忍度得以提高，但是銀行也會(huì)有自己的考量。

由于政策的支持及銀行自身業(yè)務(wù)的調(diào)整，銀行對(duì)小微金融也漸漸重視。前述深圳地區(qū)銀行人士認(rèn)為，由于政策往這邊傾斜，現(xiàn)在很多銀行都在往這方面轉(zhuǎn)型。據(jù)悉，目前小微企業(yè)貸款利率一般是基準(zhǔn)利率上浮30％左右。

在9月5日召開(kāi)的2013中國(guó)國(guó)際金融展上，一家城商行人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前，中小銀行對(duì)中小企業(yè)支持的積極性高于大銀行，主要原因是國(guó)家政策號(hào)召，“而且，為中小企業(yè)貸款利息也很高”。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額16.5萬(wàn)億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬(wàn)億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項(xiàng)貸款增速高6.3個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)14.0%。