銀監(jiān)會再發(fā)文：適度提高對小微企業(yè)不良容忍度

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋 張威發(fā)自深圳 北京    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 張威發(fā)自深圳 北京

9月5日，銀監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕37號，以下簡稱《指導意見》），稱這是落實 《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）要求。

據(jù)了解，近幾年，銀監(jiān)會已多次專門為加強小微企業(yè)金融服務發(fā)文。

據(jù)悉，《指導意見》共提出了15條具體措施。其中，銀監(jiān)會首次提出了要將小微企業(yè)貸款覆蓋率等指標納入監(jiān)測指標體系，并且還提出適度提高對小微企業(yè)不良貸款容忍度，在監(jiān)管評級上相應放松要求，以及可以將專項金融債對應的全部小微企業(yè)貸款在存貸比分子項中予以扣除。

深圳地區(qū)某股份行小微部門相關人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，由于有政策的支持，以及銀行本身業(yè)務的調(diào)整，越來越多的銀行愿意加大對小微企業(yè)的投入。

完善監(jiān)測指標體系

《指導意見》稱，將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項指標納入監(jiān)測指標體系，按月進行監(jiān)測、考核和通報。

此前，有相關人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，據(jù)不完全統(tǒng)計，北京地區(qū)中小企業(yè)貸款覆蓋率不足10%。而主要原因是為中小企業(yè)貸款風險太高。

根據(jù)《指導意見》，小微企業(yè)貸款覆蓋率和小微企業(yè)綜合金融服務覆蓋率主要考察小微企業(yè)從銀行獲得貸款及其它金融服務的比例；小微企業(yè)申貸獲得率主要考察銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)有效貸款需求的滿足情況。《指導意見》要求，銀行要切實提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務覆蓋面。

前述深圳地區(qū)銀行人士表示，雖然目前有很多銀行都在開展小微業(yè)務，但小微企業(yè)需求量很大，所以客戶量應該很大。

此外，《指導意見》還表示，將對小微金融服務實施正向激勵，銀行業(yè)金融機構(gòu)須在全年實現(xiàn) “兩個不低于”目標、且當年全行小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相關政策優(yōu)惠。其中，獲準發(fā)行專項金融債的銀行業(yè)金融機構(gòu)在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可將該債項對應的全部小微企業(yè)貸款在分子項中予以扣除。

此前，銀監(jiān)會在2011年發(fā)布的《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》中稱，獲準發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債的商業(yè)銀行，該債項所對應的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可在分子項中予以扣除。

銀行對小微金融日漸重視

《指導意見》還要求，要適度提高對小微企業(yè)不良貸款容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分點以內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，該項指標不影響當年的監(jiān)管評級。

上述銀監(jiān)會2011年發(fā)布的文件也強調(diào)了應對商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標準，根據(jù)各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。不過，沒有注明具體的不良率標準。

此前曾有銀行人士認為，雖然不良容忍度得以提高，但是銀行也會有自己的考量。

由于政策的支持及銀行自身業(yè)務的調(diào)整，銀行對小微金融也漸漸重視。前述深圳地區(qū)銀行人士認為，由于政策往這邊傾斜，現(xiàn)在很多銀行都在往這方面轉(zhuǎn)型。據(jù)悉，目前小微企業(yè)貸款利率一般是基準利率上浮30％左右。

在9月5日召開的2013中國國際金融展上，一家城商行人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前，中小銀行對中小企業(yè)支持的積極性高于大銀行，主要原因是國家政策號召，“而且，為中小企業(yè)貸款利息也很高”。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國小微企業(yè)貸款余額16.5萬億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項貸款增速高6.3個百分點。全國小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬戶，較去年同期增長14.0%。