今起全面放開(kāi)貸款利率管制 取消七折下限

本報(bào)記者 閆立良

央行昨日晚間宣布，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。

央行本次決定進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的措施共有四條：一是取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平；二是取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定；三是對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限；四是為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間暫不作調(diào)整。

“全面放開(kāi)貸款利率管制后，金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在回答記者提問(wèn)時(shí)強(qiáng)調(diào)，此舉一方面有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略，降低企業(yè)融資成本，并不斷提高自主定價(jià)能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升服務(wù)水平，進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)、居民的金融支持力度。另一方面，將促使企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇不同的融資渠道，隨著企業(yè)越來(lái)越多地通過(guò)債券、股票等進(jìn)行直接融資，不僅有利于發(fā)展直接融資市場(chǎng)，促進(jìn)社會(huì)融資的多元化；也為金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款留出更大的空間，提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。

這位負(fù)責(zé)人稱，總體看，此項(xiàng)改革是進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)配置資源基礎(chǔ)性作用的重要舉措，對(duì)于促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義。

“為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，抑制投資投機(jī)性購(gòu)房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款實(shí)施有效的政策引導(dǎo)和審慎性監(jiān)管，要求商業(yè)銀行繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策。”這位負(fù)責(zé)人稱，因此，此次改革未對(duì)現(xiàn)行的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策作出調(diào)整，其利率下限仍保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍不變。

2004年10月，在放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限時(shí)，考慮到當(dāng)時(shí)城鄉(xiāng)信用社貸款定價(jià)機(jī)制尚不完善，暫時(shí)保留了對(duì)其貸款利率的上限管理，并將利率上限由基準(zhǔn)利率的2倍擴(kuò)大至2.3倍。

該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，近年來(lái)，在各有關(guān)部門(mén)的合力推動(dòng)下，農(nóng)村信用社改革取得重要進(jìn)展，城市信用社已處置或轉(zhuǎn)型為城市商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，農(nóng)行“三農(nóng)事業(yè)部”改革穩(wěn)步推進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)得到了積極改善，放開(kāi)農(nóng)村信用社貸款利率上限的條件已經(jīng)基本具備。

從外部條件看，除農(nóng)村信用社外，包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等在內(nèi)的其他各類提供農(nóng)村金融服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率上限均已放開(kāi)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)決定貸款利率的機(jī)制初步形成；從內(nèi)部條件看，自農(nóng)村信用社改革以來(lái)，其內(nèi)控管理水平逐步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力明顯增強(qiáng)，貸款定價(jià)機(jī)制不斷完善，定價(jià)行為趨于理性；從實(shí)際情況看，目前農(nóng)村信用社實(shí)際貸款利率已極少觸及上限，放開(kāi)貸款利率上限后，涉農(nóng)貸款利率不會(huì)大幅提高。