“財(cái)富傳承”需求明顯 家族信托漸受關(guān)注

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

隨著內(nèi)地第一代企業(yè)家的成熟，財(cái)富傳承也越來越受到內(nèi)地富豪的關(guān)注。

根據(jù)招商銀行與貝恩咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《2013中國私人財(cái)富報(bào)告》（以下簡稱“《報(bào)告》”）調(diào)查表明，“財(cái)富保障”已成為中國高凈值人士財(cái)富管理的首要目標(biāo)，而“財(cái)富傳承”需求進(jìn)一步顯現(xiàn)。

而隨著財(cái)富傳承需求的慢慢提升，家族信托這種國外廣為流傳的財(cái)富傳承方式也開始受到內(nèi)地富豪的關(guān)注和歡迎。

招商銀行在今年5月簽約首單財(cái)富傳承家族信托已經(jīng)正式簽約 ，而截至2013年6月底，在跟進(jìn)的客戶需求案例已經(jīng)超過50個(gè)。

起點(diǎn)5000萬

招商銀行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁介紹，他們從5月份第一單簽約，截至昨日（7月11日），已經(jīng)有大約10戶左右完成簽約，而目前正在跟進(jìn)的大概有50個(gè)家庭。

王菁介紹，家族信托是單一的定制信托，架構(gòu)靈活，資產(chǎn)也可以很分散，期限非常長，一般是30年或者50年，信托是不可撤銷，委托人和受益人是不同的人。目前招商銀行的起點(diǎn)金額是5000萬。

招商銀行并沒有透露其合作的信托公司，但是他們表示，較多的信托公司目前都比較認(rèn)同這種模式，信托更多是一個(gè)框架的作用，而銀行的服務(wù)在這里面是非常重要的。這個(gè)市場剛剛興起，未來會是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)會。

目前招商銀行的家族信托管理的大部分仍然是金融資產(chǎn)。而收費(fèi)方面，是按照年度的收費(fèi)方式，但是銀行還在其中擔(dān)任了一個(gè)財(cái)務(wù)顧問的角色，超過目標(biāo)的部分可能還是會有一定的收費(fèi)。

招商銀行財(cái)富管理部總監(jiān)陳昆德表示，家族信托的特色就是量身定做，比較個(gè)性化，需要比較多的精力去投入，需要比較強(qiáng)的專業(yè)性，所以收費(fèi)目前不能標(biāo)準(zhǔn)化。

家族信托受關(guān)注

家族信對內(nèi)地很多人來說，也并不算陌生。較為典型的案例是2012年龍湖地產(chǎn)董事局主席吳亞軍與其丈夫離婚前，由于設(shè)立了家族信托，最終沒有造成大股東旁落。

《報(bào)告》調(diào)查顯示，有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開始考慮財(cái)富傳承，部分高凈值人士已開始進(jìn)行財(cái)富傳承的安排，希望借助的工具和服務(wù)包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、保險(xiǎn)規(guī)劃等。

“家族信托作為對家族財(cái)富進(jìn)行長期規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隔離的重要金融工具,已受到較多高凈值人士的關(guān)注。”《報(bào)告》對高凈值人群的調(diào)查表示，從產(chǎn)品需求角度看,家族信托位于首位,提及率接近 40%。在超高凈值人群中,家族信托的需求更加旺盛,提及率超過 50%,并且有超過 15%的受訪超高凈值人士已經(jīng)開始嘗試接觸家族信托。

    也有相關(guān)的機(jī)構(gòu)開始注意到了這塊市場，據(jù)報(bào)道，此前平安信托已經(jīng)發(fā)售了一款家族信托。