民生銀行：已推出支撐5—10年的銀行系統(tǒng) 搶食移動支付

每經(jīng)編輯 每經(jīng)網(wǎng)記者 胡群    

每經(jīng)網(wǎng)記者 胡群 發(fā)自北京

移動支付、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、利率市場化……正在給銀行業(yè)經(jīng)營帶來了巨大挑戰(zhàn)，甚至顛覆傳統(tǒng)銀行商業(yè)模式。如果善于利用這些新技術(shù)，勢必將給銀行的發(fā)展帶來巨大的機(jī)會。作為中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的股份制商業(yè)銀行，民生銀行雖已在股份制銀行中名列前茅，但原有的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)已不能很好支持戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。因此，民生銀行在國內(nèi)第一家推出新一代銀行系統(tǒng)。

“如果把老核心比作一個(gè)背負(fù)著民生業(yè)務(wù)壓力，已經(jīng)超齡服役的獨(dú)棟小樓，那新一代銀行系統(tǒng)則是已初具規(guī)模的現(xiàn)代化摩天大廈，完成了適應(yīng)民生業(yè)務(wù)的科技系統(tǒng)搭建；更重要的是，它有堅(jiān)實(shí)的地基，可以支撐未來5-10年民生的銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展。”7月4日，在民生銀行在北京舉行新聞發(fā)布會，民生銀行科技開發(fā)部有關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說道。

據(jù)民生銀行行長洪崎表示，早在5月25日，北京管理部和武漢分行的新系統(tǒng)正式上線，民生銀行新一代銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全面上線。經(jīng)過一個(gè)多月的平穩(wěn)運(yùn)行，新一代銀行系統(tǒng)于7月4日全面上線。

利率市場化

利率市場化一般有三個(gè)階段：利率定價(jià)、利率執(zhí)行和利率管理。利率定價(jià)是回答給哪些客戶定什么價(jià)格的問題，本質(zhì)是科學(xué)合理的定價(jià)體系。利率執(zhí)行是在系統(tǒng)和運(yùn)營層面將定價(jià)體系執(zhí)行下去。而利率管理則是對產(chǎn)品和利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估管理，以達(dá)到持續(xù)優(yōu)化的目的。 據(jù)民生銀行介紹，核心系統(tǒng)統(tǒng)一的客戶平臺和數(shù)據(jù)平臺能夠提供公式中所需的所有要素，為科學(xué)定價(jià)提供了可能。

隨著利率市場化進(jìn)程加快和金融脫媒加劇，銀行將面臨越來越大的經(jīng)營壓力，來自同業(yè)及異業(yè)的競爭，來自宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化的影響，都要求銀行依托先進(jìn)的科技平臺，提升精細(xì)化管理水平，更好地提高效率和管控風(fēng)險(xiǎn)。

依托新一代銀行系統(tǒng)的全面上線，民生銀行稱將穩(wěn)步推進(jìn)流程變革和管理升級，加快管理會計(jì)、客戶關(guān)系管理、資本及定價(jià)管理、集中運(yùn)營管理、戰(zhàn)略績效管理等重點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)各系統(tǒng)間的融合對接，構(gòu)建起資源和數(shù)據(jù)一體化的共享平臺，支持精確計(jì)量投入產(chǎn)出，促進(jìn)全業(yè)務(wù)交叉銷售，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的精準(zhǔn)營銷和管理決策。

衍生移動支付

據(jù)萬事達(dá)卡大中華區(qū)總裁凌海向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，目前世界上85%的零售交易仍采用現(xiàn)金和支票的方式，只有15%采用電子支付的方式，現(xiàn)金支付成本高且不夠安全。中國更是一個(gè)現(xiàn)金大國，大約60%至70%的零售交易采用現(xiàn)金支付，銀行卡、電子支付所占比例很小，因此下一代支付工具將能極大提升金融效率。

下一代支付正是手機(jī)移動支付。目前中國銀聯(lián)已聯(lián)合中國移動及多家商業(yè)銀行共同推出手機(jī)支付平臺，而中信銀行也推出帶有二維碼支付的手機(jī)支付平臺。

除中國銀聯(lián)移動支付平臺下的NFC支付外，民生銀行還推出另外兩款產(chǎn)品，據(jù)民生銀行科技開發(fā)部人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，這兩款產(chǎn)品將于年底前推入市場。

其中一款NFC支付產(chǎn)品，不需要手機(jī)上網(wǎng)即可支付，只要將手機(jī)放于商品信息的感應(yīng)區(qū)域，即可完成掃描，進(jìn)而在POS上進(jìn)行支付，在不方便上網(wǎng)的地方亦可進(jìn)行手機(jī)支付，如尚未普及網(wǎng)絡(luò)的鄉(xiāng)村。

還有一款不用聯(lián)網(wǎng)的POS機(jī)，這款產(chǎn)品不用聯(lián)網(wǎng)即可刷卡，只是資金留在POS中，一旦聯(lián)網(wǎng)，即可將資金信息發(fā)到銀行，適用于沒有聯(lián)網(wǎng)的地方，如路邊的早餐攤。