陽光快訊：陽光人壽“富貴金升”上市兼具年金與萬能險雙重優(yōu)勢

近日，陽光人壽對外發(fā)布消息，該公司將于2013年7月15日上市一款最新研發(fā)的 “富貴金升”年金理財計劃。該計劃由主險“富貴金升年金保險 （分紅型）”和附險“附加財富賬戶年金保險C款（萬能型）”組合而成，兼具年金與萬能險雙重優(yōu)勢。

投保10天即可獲首筆生存年金

主險富貴金升年金的保障功能包括：在拿到保單后10天，客戶即可獲得第一筆生存年金，等值于基本保險金額30%。同時，保險公司每年都會向客戶給付生存年金，而且給付比例高達基本保險金額的30%，年年不斷，一直給付到客戶75歲，待被保人身故或保險滿期時再返還100%所交保費。

除上述責(zé)任外，主險還非常人性化地增加了針對投保人的保費豁免保障功能，若投保人在交費期間，因意外原因?qū)е律砉驶蛉珰垼饨缓笃谒形唇槐ＹM，本保險合同利益不受影響，返還照領(lǐng)，分紅照拿。

前五年預(yù)期收益率不低于5%

附加險的功能主要在于財富增值。每年給付的生存年金、紅利以及首期追加保費都自動且免費進入萬能險理財賬戶，享受日復(fù)利、月結(jié)息的復(fù)利增值收益，該賬戶提供行業(yè)內(nèi)最高的保底收益2.5%，且前五年預(yù)期收益率不低于5%。

任何時候，只要客戶需要用錢，可隨時從賬戶中自由領(lǐng)取，方便靈活，同時保單持續(xù)有效。保險責(zé)任主要包括身故或滿期時，返還個人賬戶價值所有資金。同時滿足在保險期滿時，滿期保險金受益人可以申請年金轉(zhuǎn)換的需求。

大客戶財富傳承計劃體現(xiàn)保險“信托功能”

據(jù)招商銀行發(fā)布的 《2013中國私人財富報告》稱，2013年中國私人財富市場上，國內(nèi)高凈值人群更加關(guān)注的是“財富保障”和“財富傳承”。富貴金升年金理財計劃，一方面通過保險天然的避險功能，有效保障客戶生存期間的資產(chǎn)安全。另一方面，保險還可為大客戶定制專享的財富傳承計劃，客戶可與保險公司就身故保險金領(lǐng)取方式進行特別約定，可分期或按約定方式向受益人支付保險金，讓保險起到“信托”的功能。

除此之外，該理財計劃的理財賬戶額外增加了賬戶價值貸款功能，以更低貸款利率，換取更高流動性。貸款期間的投資收益及每年分紅均不受影響。

投保案例

艾寶寶，男，一個月大，艾先生為他年交保費5萬元，持續(xù)繳費5年，首年選擇追加保費10萬元，累計繳費35萬元。

當(dāng)年開始，每年4785元生存保險金自動進入萬能賬戶累積生息，直至75周歲。同時年年分紅，并自動進入萬能賬戶復(fù)利生息。在19~22周歲每年領(lǐng)取3萬元，累計12萬元作為艾寶寶的大學(xué)學(xué)費及生活費用。保單生效滿30年后，父母二人可每月各領(lǐng)取2000元，一年4.8萬元，領(lǐng)取20年。孩子60周歲時，每月領(lǐng)取6000元，一年7.2萬，領(lǐng)至74周歲，75周歲一次性給付70.8萬元，滿足孩子的養(yǎng)老需求。一張保單，三種功效，兩代人收益。

（以上的以利益是基于中檔水平假設(shè)下的數(shù)據(jù)）