國(guó)際化理財(cái) 助圓環(huán)球財(cái)富夢(mèng)想

2012年夏天，“匯豐百萬(wàn)財(cái)智總獎(jiǎng)金，啟創(chuàng)環(huán)球財(cái)富夢(mèng)想”掀起一股全民理財(cái)熱潮。八個(gè)晉級(jí)總決賽的家庭，在匯豐理財(cái)專家的指點(diǎn)下，現(xiàn)場(chǎng)展示模擬理財(cái)計(jì)劃，角逐百萬(wàn)總獎(jiǎng)金。雖然這些家庭提出的理財(cái)規(guī)劃方案各不相同，但卻有一個(gè)共同的特征，那就是國(guó)際化。在這些家庭中，有的放眼全球，將海外全球基金納入家庭投資方案；有的著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，為子女海外留學(xué)做著財(cái)務(wù)規(guī)劃；還有的運(yùn)籌帷幄，將資產(chǎn)計(jì)劃投向到了海外。中國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的視野已經(jīng)遍及全球，國(guó)際化已然成為一個(gè)顯著的標(biāo)簽。

二人世界的“環(huán)球投資”路

在去年家庭理財(cái)大賽的巔峰對(duì)決中，唐引的家庭最終摘取桂冠，笑傲群雄。在她的理財(cái)投資規(guī)劃中，最搶眼的部分莫過(guò)于海外全球基金的配置。唐引認(rèn)為，投資海外市場(chǎng)最大的優(yōu)勢(shì)在于分散風(fēng)險(xiǎn)，“國(guó)內(nèi)可選擇的投資渠道不多，所以風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中”，而投資海外市場(chǎng)則可以將全球不同行業(yè)和區(qū)域的資源分散配置，長(zhǎng)期投資，消解單一市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)?！斑@就等于是把雞蛋放在不同的籃子里，”唐引說(shuō)，“當(dāng)一個(gè)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，我的整體收益不會(huì)受到太大的影響，至少本金還是安全的，這一點(diǎn)令我比較放心?！痹谌蚍秶鷥?nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置為唐引帶來(lái)了不錯(cuò)的收益，“海外投資工具所選取的資產(chǎn)都是全球市場(chǎng)上的優(yōu)質(zhì)資源，而且還有像匯豐這樣的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)管理和投資理財(cái)服務(wù)，我對(duì)這兩款基金目前的回報(bào)率非常滿意?！?/p>

在去年的比賽中，唐引收獲的不僅是專業(yè)理財(cái)知識(shí)，還有國(guó)際化的視野和理念?！耙郧拔覍?duì)海外投資的理解僅限于外匯存款，后來(lái)和匯豐客戶經(jīng)理一起制訂家庭理財(cái)方案時(shí)，我才真正從全球化角度來(lái)考慮家庭資產(chǎn)的配置。”如今，在唐引的眼中，國(guó)際化生活就是“日常生活的范圍不僅局限在一個(gè)國(guó)家”，比如日常購(gòu)物可以“海淘”，休閑度假可以去新西蘭，學(xué)習(xí)充電可以到國(guó)外知名學(xué)府等等，這些都可以說(shuō)是一種國(guó)際化的生活。她希望今年參賽的“環(huán)球夢(mèng)想家”們能開(kāi)心地享受比賽，并能從中有所收獲。

地產(chǎn)人的“四海有家”夢(mèng)

在高端房地產(chǎn)資深人士張華看來(lái)，國(guó)際化生活就是要“四海有家”。作為去年成功入圍決賽的家庭之一，張華對(duì)10年后家庭財(cái)富的規(guī)劃是“在各個(gè)現(xiàn)代化城市都有房產(chǎn)，用這些房產(chǎn)所產(chǎn)生的租金作為今后家庭的開(kāi)銷和保障”。作為房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)資深職業(yè)人士，張華對(duì)地產(chǎn)市場(chǎng)冷暖的見(jiàn)解頗為深刻，“目前國(guó)內(nèi)房產(chǎn)市場(chǎng)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是泡沫膨脹，價(jià)格虛高，而且政府的調(diào)控手段也在日益加碼，所以國(guó)內(nèi)置業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)正在加大”，而海外房地產(chǎn)市場(chǎng)則以“性價(jià)比高，利息低”的優(yōu)勢(shì)頗受張華的青睞。目前，他已經(jīng)在北美開(kāi)始了置業(yè)計(jì)劃，“北美市場(chǎng)我接觸得比較多，也比較熟悉，”張華說(shuō)，“從整體來(lái)看，北美房地產(chǎn)市場(chǎng)還處于低迷期，很多地方的房?jī)r(jià)基本上可以說(shuō)是已經(jīng)觸底，投資的價(jià)值開(kāi)始凸顯?！?/p>

因?yàn)槁殬I(yè)關(guān)系，張華得到理財(cái)專業(yè)人士的頗多指點(diǎn)，他也早已有自己的匯豐客戶經(jīng)理，但去年參賽的經(jīng)歷還是讓他感覺(jué)“收獲很大，學(xué)到了很多實(shí)用的理財(cái)知識(shí)和技能，也開(kāi)拓了眼界?！彼暮Ｍ庵脴I(yè)投資計(jì)劃就是在比賽中與匯豐客戶經(jīng)理共同制訂的。“這個(gè)計(jì)劃對(duì)海外金融服務(wù)要求特別高，而且海外市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)多變，特別需要專業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助，”張華說(shuō)，“像匯豐這樣網(wǎng)絡(luò)遍布全球的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，可以為我提供周到的海外金融服務(wù)，比如我在國(guó)內(nèi)的信用記錄可以轉(zhuǎn)移到國(guó)外，這樣無(wú)論是申請(qǐng)信用卡還是辦理按揭貸款都很便捷，省去一大堆的麻煩?！睆埲A把自己在去年比賽中的優(yōu)異表現(xiàn)歸結(jié)為兩個(gè) “多”：多練習(xí)、多實(shí)踐，他也希望今年的參賽者能通過(guò)這次比賽，在實(shí)現(xiàn)自己環(huán)球夢(mèng)想的道路上更上一層。

三口之家的“海外教育”規(guī)劃

隨著“留學(xué)熱”的興起，越來(lái)越多的中國(guó)家庭開(kāi)始將目光對(duì)準(zhǔn)海外。去年成功入圍決賽的熊儀就是其中一位。兩年前，熊儀為了能夠更好地照顧正在讀初中的女兒，選擇成為一名全職太太?！巴渗P”的她自然地開(kāi)始考慮將女兒送入國(guó)外的知名學(xué)府。熊儀認(rèn)為，海外留學(xué)既可以拓展女兒的思維和知識(shí)面，鍛煉她獨(dú)立生活的能力，還能幫助她了解不同的文化及生活方式，“現(xiàn)在的世界越來(lái)越開(kāi)放，去國(guó)外讀書(shū)可以開(kāi)闊她的眼界，培養(yǎng)她全球化和國(guó)際化的思維，這樣今后無(wú)論她在哪兒工作，都能有開(kāi)放的心態(tài)和包容的胸懷?！?/p>

熊儀坦言，海外留學(xué)是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，特別是在資金準(zhǔn)備與規(guī)劃以及海外金融服務(wù)方面，離不開(kāi)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支持，因此，已經(jīng)提前退休的她平時(shí)最大的愛(ài)好就是去匯豐和客戶經(jīng)理聊天，“我經(jīng)常去那兒坐坐，喝喝咖啡，跟客戶經(jīng)理聊聊我的家庭資金規(guī)劃和對(duì)市場(chǎng)的看法，他們會(huì)給我很多專業(yè)的建議和非常有針對(duì)性的服務(wù)。比如匯豐的VIP賬戶，在國(guó)內(nèi)開(kāi)戶之后可以在35個(gè)國(guó)家和地區(qū)使用，將來(lái)孩子出國(guó)之后，這項(xiàng)服務(wù)對(duì)我來(lái)說(shuō)就非常實(shí)用?！比缃瘢趨R豐客戶經(jīng)理的幫助下，熊儀相信，這份完善的留學(xué)資金規(guī)劃必定能為女兒在大洋彼岸的學(xué)習(xí)和生活提供保駕護(hù)航。

無(wú)論是勇于捕捉環(huán)球創(chuàng)富機(jī)遇的唐引，還是志在體驗(yàn)別樣異域人生的張華，亦或是望女成鳳的熊儀，在這個(gè)全球化的時(shí)代，越來(lái)越多的中國(guó)人在規(guī)劃未來(lái)家庭生活時(shí)，都會(huì)將視野投向更遙遠(yuǎn)的疆域，用更廣闊的國(guó)際平臺(tái)承載自己和家人的理想。匯豐銀行繼去年成功舉辦“中國(guó)家庭理財(cái)大賽”之后，2013年，匯豐啟動(dòng)了“百萬(wàn)財(cái)智總獎(jiǎng)金，啟創(chuàng)環(huán)球財(cái)富夢(mèng)想”活動(dòng)，尋找中國(guó)“胸懷世界，眼望全球”的環(huán)球夢(mèng)想家，為他們的環(huán)球夢(mèng)想插上翱翔的翅膀，為他們國(guó)際化生活鋪就嶄新的舞臺(tái)。