7家壽險(xiǎn)6家虧損 國(guó)泰人壽償付能力逼近紅線

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

非上市保險(xiǎn)公司2012年的業(yè)績(jī)已于近日開始陸續(xù)公布，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，截至昨日，包括永誠(chéng)保險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、安誠(chéng)保險(xiǎn)、中航安盟保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)在內(nèi)的19家未上市險(xiǎn)企2012年的年報(bào)已經(jīng)率先亮相。

僅從首批亮相的19家公司2012年報(bào)來看，凈利潤(rùn)方面，財(cái)險(xiǎn)公司表現(xiàn)明顯好于壽險(xiǎn)公司，12家財(cái)險(xiǎn)公司僅4家出現(xiàn)虧損，盈利最多的中銀保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.85億元，但在業(yè)內(nèi)人士看來，財(cái)險(xiǎn)公司的回暖趨勢(shì)還有待觀察；而同期亮相的7家壽險(xiǎn)公司中，盈利的僅中英人壽一家，公司去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.67億元，壽險(xiǎn)公司延續(xù)了低迷態(tài)勢(shì)。

財(cái)險(xiǎn)：2012年情況好于2011年/

根據(jù)保監(jiān)會(huì)2010年下發(fā)的《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》規(guī)定，非上市的保險(xiǎn)公司需要在每年的4月30日之前披露其上一年度的經(jīng)營(yíng)報(bào)告。

隨著4月30日的臨近，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至4月22日已經(jīng)有太平財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)保險(xiǎn)、中英人壽、國(guó)泰人壽等19家保險(xiǎn)公司2012年報(bào)亮相，其中，財(cái)險(xiǎn)公司12家，壽險(xiǎn)公司7家。

在財(cái)險(xiǎn)公司方面，12家公司中只有4家出現(xiàn)虧損：分別是中煤保險(xiǎn)虧損0.32億元；眾誠(chéng)保險(xiǎn)虧損0.58億元；誠(chéng)泰保險(xiǎn)虧損0.25億元；鑫安汽車虧損0.02億元。

與此相對(duì)，2012年較2011年表現(xiàn)比較好的保險(xiǎn)公司包括：永誠(chéng)保險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)、安誠(chéng)保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)等公司，其中中銀保險(xiǎn)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)比較明顯，凈利潤(rùn)由2011年的0.43億元，增加到2012年的3.85億元；除此外，安誠(chéng)保險(xiǎn)2012年凈利潤(rùn)0.52億元，較2011年的0.03億元增長(zhǎng)17倍。

事實(shí)上，從已經(jīng)公布的非上市財(cái)險(xiǎn)公司年報(bào)來看，其2012年的整體情況好于2011年的情況，其中在2012年成功實(shí)現(xiàn)扭虧的財(cái)險(xiǎn)公司包括：中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中意財(cái)險(xiǎn)和樂愛金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

壽險(xiǎn)：7家公司僅1家盈利/

2012年對(duì)于國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)來說，無疑是難忘的一年。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在此次亮相的7家壽險(xiǎn)公司中，除中英人壽2012年是盈利的外，其余6家險(xiǎn)企均處于虧損狀況。在這些虧損的保險(xiǎn)公司中，比較典型的是長(zhǎng)生人壽，資料顯示，長(zhǎng)生人壽成立于2003年9月，2012年實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.3億元。據(jù)其歷年的年報(bào)來看，2009年虧損0.49億元，2010年虧損0.5億元，2011年虧損0.72億，2012年虧損達(dá)0.8億，這說明長(zhǎng)生人壽的虧損幅度在逐年擴(kuò)大。

而2012年年報(bào)也顯示，長(zhǎng)生人壽截至2012年底累計(jì)虧損為4.58億元，相比其股東投入的13億元資本，已虧掉三分之一，目前所有者權(quán)益僅為8.39億元。

事實(shí)上，不光是凈利潤(rùn)不理想，部分壽險(xiǎn)公司的退保金也在不同程度地上漲，如中融人壽、中英人壽等。

償付能力：國(guó)泰人壽償付充足率102%/

從第一批19家非上市險(xiǎn)企2012年報(bào)來看，其償付能力基本上都是充足的，大多數(shù)險(xiǎn)企的償付充足率都高于150%的監(jiān)管II類水平，但也有個(gè)別公司比較危險(xiǎn)。其中中融人壽2012年底的償付能力充足率為155.34%，逼近150%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。該公司表示，公司董事會(huì)已通過增資擴(kuò)股計(jì)劃，增資完成之后，預(yù)計(jì)未來3年的償付能力充足率將保持在200%以上。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中融人壽的償付能力并不是最危險(xiǎn)的，國(guó)泰人壽的償付能力才處于相當(dāng)危險(xiǎn)的地步。據(jù)其年報(bào)披露，國(guó)泰人壽2012年年底的償付能力充足率為102%，較2011年末下降48.97％，已經(jīng)逼近100%的監(jiān)管紅線；對(duì)于償付能力下降的原因，該公司解釋稱，是由于其2012年凈虧損1.21億元，導(dǎo)致期末認(rèn)可資產(chǎn)較上年下降了5%，認(rèn)可負(fù)債較上年下降了0.58%，導(dǎo)致實(shí)際資本較上年度下降48.62%，所以其償付能力充足率出現(xiàn)大幅下降。

業(yè)內(nèi)聲音：財(cái)險(xiǎn)整體業(yè)績(jī)有待觀察/

事實(shí)上，由于中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)等四家上市保險(xiǎn)企業(yè)的A股年報(bào)早已公布，且上市保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)業(yè)績(jī)基本都呈現(xiàn)下滑的情況下，因此對(duì)于未上市壽險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)不理想，當(dāng)屬于意料之中。

“在絕大多數(shù)險(xiǎn)企業(yè)績(jī)還未披露的情況下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的整體業(yè)績(jī)還有待觀察。”據(jù)相關(guān)人士表示，此前曾流傳在保險(xiǎn)業(yè)界的一份2012年財(cái)險(xiǎn)公司成績(jī)單顯示，去年一整年，全國(guó)62家財(cái)險(xiǎn)公司中，有多達(dá)37家公司出現(xiàn)承保虧損，其中中資20家、外資17家，承保虧損的比例高達(dá)近六成。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，2012年，無論是車險(xiǎn)還是非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)都充斥著低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的味道。

此前多位財(cái)險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示，2012年財(cái)險(xiǎn)公司日子難過，從車險(xiǎn)到企財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)，再到重大工程險(xiǎn)項(xiàng)目，報(bào)價(jià)一家比一家低一年比一年低。在占財(cái)險(xiǎn)比重七八成之多的車險(xiǎn)市場(chǎng)，手續(xù)費(fèi)自律上限被屢屢突破。因此，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的真實(shí)情況是否能如已披露的公司那樣樂觀，目前尚有待觀察。