75歲老人遇銀保銷售誤導(dǎo) 國壽承諾退還本金

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

現(xiàn)年76歲的張女士 （化名）反映，2011年1月份去廣州番禺麗江花園周邊一銀行網(wǎng)點存錢3萬元，被銀保銷售經(jīng)理“誤導(dǎo)”買了一份中國人壽的新鴻泰兩全保險(分紅型)。

張女士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銷售人員當(dāng)時宣稱該保險跟存款類似，想取就取。近日，張女士到國壽“取款”，被告知辦理退保的話，只能返還“現(xiàn)金價值”和分紅，總額低于本金。

張女士于是向媒體投訴?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者從國壽和張女士處了解到，雙方昨日（1月31日）上午已達成協(xié)議，國壽承諾退還本金，春節(jié)前到賬。

新型存款送保險？/

根據(jù)張女士的回憶，2年前她到銀行是準(zhǔn)備做3萬元的一年期定存，在柜臺前面遇到了一位稱幫她辦理存款的銀行保險銷售經(jīng)理。該女士表示，如果在她這里辦理存款，還可以給張女士一份保險，張女士欣然答應(yīng)。

“我當(dāng)時都75歲了，我說我年紀(jì)大，身體不好，不知道哪一天走，所以不想存那么久。”張女士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銷售經(jīng)理當(dāng)時表示存2~3年都是可以的，沒想到拿到表格一看，期限是6年。

中國人壽網(wǎng)站顯示，國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）為客戶提供生存保障和身故保障，客戶還可以通過分紅享受公司的經(jīng)營成果。保險期間分為5年、6年和10年三種。

“我對她說，我肯定活不了6年，我身體很差的，有10多種病，不能活那么長。她說沒事，2年、3年都可以，想拿就拿，跟定期是一樣的，可以拿分紅，還可以多一份保障。”張女士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

張女士指出，當(dāng)時她根本沒看懂手頭的表格，糊里糊涂地就簽字購買了。張女士的兒子呂先生對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在她母親腦海里頭，這是一種新的存款，可以送保險。

“客戶經(jīng)理推銷產(chǎn)品的時候，沒有如實告訴我母親產(chǎn)品的情況，只講分紅和保障，沒有講清楚退保的風(fēng)險和分紅的不確定性，誤導(dǎo)了我母親。今年1月份，我母親去保險公司取錢，被告知提前取錢不但沒有利息，還要倒扣2000元。”呂先生說。

國壽承諾退還本金/

《每日經(jīng)濟新聞》記者致電國壽一位保險代理人咨詢，該代理人表示，如果購買了6年，第二年退保不劃算，因為只能退“現(xiàn)金價值”和分紅，另外還需要扣除一定的“管理成本”，最后退還的金額一般會低于本金。該代理人建議，如果繼續(xù)用資金，可以啟用該產(chǎn)品的貸款功能。

根據(jù)張女士提供的國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）現(xiàn)金價值表來看，以每1000元標(biāo)準(zhǔn)保費為標(biāo)準(zhǔn)，1年度末的現(xiàn)金價值是905元，2年度末的現(xiàn)金價值是931元，3年度現(xiàn)金價值是960元，到5年度末現(xiàn)金價值為1022元，6年度末現(xiàn)金價值為1057元。

因此，張女士在2年度末退保的話，按照3萬元的保費來算，只能退回2.793萬元。根據(jù)國壽官網(wǎng)的產(chǎn)品介紹來計算，如果張女士不退保，不幸于合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，將獲得身故保險金3萬元，合同終止。張女士不幸因前述以外情形身故，可獲得身故保險金10570×身故時的交費年數(shù)，合同終止。

根據(jù)張女士的《保險單》來看，保險期限為6年，保險金額為31710元。呂先生對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，他致電國壽咨詢分紅，算下來還不如銀行定期存款利率。

一位業(yè)內(nèi)人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，消費者在購買保險產(chǎn)品的時候必須問清楚退保等相關(guān)事宜。“有時候你問保險代理人退保怎么辦？他們會回答退現(xiàn)金價值，有些險種的現(xiàn)金價值是很難算的，甚至一些保險代理人自己也搞不清楚，很容易發(fā)生誤導(dǎo)。”

國壽相關(guān)人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，他得知張女士的投訴之后，就馬上轉(zhuǎn)交給廣州的公司處理。從2年前的錄音來看，銀保銷售經(jīng)理在銷售的過程中存在信息不對稱的問題，客服當(dāng)天（2013年1月30日）就跟張女士取得聯(lián)系，當(dāng)天下午派銀保部經(jīng)理約見了張女士，昨天上午達成了調(diào)解協(xié)議。

呂先生昨日（1月31日）下午告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，張女士的確在上午已跟國壽達成協(xié)議，國壽將在春節(jié)之前返還張女士本金，并且送了張女士春節(jié)禮物。呂先生對國壽的處理方式表示滿意。

“我們按照客戶的要求，對投保的情況，進行了全額的補償。其實張女士發(fā)現(xiàn)了這個問題以后，直接打客服電話我們也會處理。”國壽相關(guān)人士對記者表示。

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