異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)扎眼:取3000元收32元

都說銀行異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)貴，因沒有切身體會，一直不以為意。但近日的一次經(jīng)歷，讓筆者對手續(xù)費(fèi)之貴有了親身感受。究竟貴到什么程度？真是不算不知道，一算嚇一跳。

筆者家人不久前用某國有大行廣州分行的借記卡，在深圳一處ATM機(jī)取現(xiàn)3000元。本以為手續(xù)費(fèi)頂多5塊10塊，對賬后才知道這筆簡單的異地跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)被收取了32元手續(xù)費(fèi)。家人以為是系統(tǒng)出錯，向這家銀行電話詢問才知，異地跨行取現(xiàn)是按“1%手續(xù)費(fèi)+2元費(fèi)用”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這筆取現(xiàn)的費(fèi)用不多不少正好32元。

3000元取款竟要數(shù)十元手續(xù)費(fèi)難免有點(diǎn)扎眼，如果再做個比較，任誰都會驚呼，太貴了！

一個簡單的比照，是銀行以3000元用來貸款，能實(shí)現(xiàn)多少收益？按照現(xiàn)行的一年期存貸基準(zhǔn)利率，3000元存入一年定期，銀行應(yīng)支付利息90元；3000元用于貸款，銀行可實(shí)現(xiàn)180元的利息收入，不考慮運(yùn)營費(fèi)用，以收益扣除成本簡單計(jì)算，銀行凈賺90元。

也就是說，銀行信貸部門將這3000元倒騰上一年，才能賺上90元，顯然不如幾次異地跨行取現(xiàn)收益來得快。而普通儲戶3000元錢存上一整年，也不過得到90元利息，還不夠應(yīng)付幾次異地跨行取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)支出。而儲戶存在銀行卡以備隨時(shí)取現(xiàn)的通常是活期存款，3000元一年活期存款利息區(qū)區(qū)10.5元而已，還不足應(yīng)付一次異地跨行取現(xiàn)的費(fèi)用。

再看一看費(fèi)率的比較。中國內(nèi)地大多數(shù)商業(yè)銀行近幾年的平均息差鮮有超過3%，而一筆簡單的異地跨行取現(xiàn)業(yè)務(wù)，卻需要按照1%進(jìn)行收費(fèi)。假若手續(xù)費(fèi)上不封頂，意味著跨地區(qū)的資金調(diào)撥將有一筆剛性成本，企業(yè)一定會感到頭痛。不過好在企業(yè)很少選擇異地跨行取現(xiàn)作為主要的資金調(diào)撥方式，轉(zhuǎn)賬和支票的應(yīng)用更為廣泛。

為什么銀行的收費(fèi)這么貴？以異地跨行取現(xiàn)為例，筆者以為銀行如不是因?yàn)槌袚?dān)了較高的成本，那這個費(fèi)率就帶有相當(dāng)程度的懲罰色彩。為什么？因?yàn)殂y行不希望客戶把資金轉(zhuǎn)走。而且筆者相信，如果能夠事先了解取現(xiàn)成本，是否還要異地跨行取現(xiàn)，大多數(shù)儲戶恐怕會重新做出選擇。

有趣的是，如果你在銀行沉淀的資金很多，這個收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)可以討價(jià)還價(jià)。很多銀行的貴賓客戶，不管是在行內(nèi)還是跨行調(diào)撥資金，手續(xù)費(fèi)都要比普通客戶便宜。這只是因?yàn)橘F賓客戶給銀行帶來了更多的資金——也就是更多的賺錢機(jī)會。而且銀行非常清楚對于高端客戶的營銷之道，如果不能給出優(yōu)惠，其他銀行的優(yōu)厚待遇就會讓你的客戶搬家。

權(quán)衡的結(jié)果，是最普通的儲戶需要面對最高的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，這是銀行收費(fèi)問題之所以觸發(fā)眾怒的根本。而麻煩的是，銀行在一些收費(fèi)項(xiàng)目上給出的標(biāo)準(zhǔn)也著實(shí)不低，也因此一直逃難眾矢之的。

這個問題有沒有解決辦法？當(dāng)然有，而且會很有效，根本不勞監(jiān)管部門三令五申要求銀行降價(jià)。以取現(xiàn)為例，可以憑借手機(jī)應(yīng)用程序，通過數(shù)據(jù)定位告知用戶所處最近、最便宜的取款點(diǎn)。有了這樣的指導(dǎo)信息，用戶自然要選擇手續(xù)費(fèi)低的銀行處理業(yè)務(wù)，收費(fèi)高的銀行最終將不得不放下身段——因?yàn)榭萍寄ㄆ搅诵畔Ⅷ櫆希档土擞脩舻倪x擇成本。