外資險企面臨人才困擾 壽險流失率達(dá)30%

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

“我最擔(dān)心的問題是，在我們的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和業(yè)務(wù)延伸中，是不是有足夠的人才到位。”日前，在一位外資保險公司首席執(zhí)行官辦公室，該首席執(zhí)行官在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者關(guān)于 “您現(xiàn)在最擔(dān)心的問題是什么？”的問題時，做出了上述表述。

普華永道針對18家外資壽險公司、13家財產(chǎn)和意外險公司的階段性調(diào)研成果顯示，“找到并留住人才”成為外資保險公司“中國化”面臨的首要難題。而普華永道近日發(fā)布的《外資保險公司在中國》調(diào)查報告顯示，在過去的一年當(dāng)中外資壽險公司員工流失率達(dá)到30%。

“發(fā)現(xiàn)并留住人才”成難題

事實上，從2004年12月11日中國保險業(yè)大門向外資全面敞開算起，到2012年12月11日已整整8年。在過去的8年里，外資保險公司既在克服 “水土不服”的過程中斬獲頗豐，也在發(fā)展的歷程中飽受“挫折”。

7年前，外資壽險公司在中國市場的份額曾達(dá)到最高8.9%的水平。而到了2011年，這一數(shù)字下降到4%。2012年前三個季度，外資壽險公司的市場份額有所增長，但依舊未超過5%，僅為4.3%。

財產(chǎn)險方面，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，外資財產(chǎn)及意外險公司在中國內(nèi)地的市場份額在過去的十年間一直停留在1%左右的水平。2012年前三個季度的數(shù)據(jù)顯示，這一數(shù)值略有上升，達(dá)到了1.2%。但機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險市場的開放是否能幫助外資保險公司實現(xiàn)市場份額的大幅增長，目前還無法定論。

盡管外資保險公司在中國經(jīng)營經(jīng)歷了“嚴(yán)重挫折”，但隨著在華市場經(jīng)營的多年積累，外資保險公司也慢慢走出了“水土不服”的困境。事實上，外資保險公司也在不斷調(diào)整在中國經(jīng)營的策略，并為不斷拓展中國業(yè)務(wù)進(jìn)行各種積極嘗試，包括對業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)組合以及業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行持續(xù)不斷的研究改進(jìn)。比如，多家中外合資機(jī)構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整，包括引進(jìn)新的投資者和調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。通過調(diào)整，部分合資機(jī)構(gòu)在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了重大突破。

但對于在華的外資保險公司來說，有一個始終困擾它們的難題，就是如何“發(fā)現(xiàn)并留住人才”。

“外資保險公司進(jìn)入中國后，面臨的首要問題仍是缺乏有效的銷售渠道和人力。”一位外資保險公司分公司個險負(fù)責(zé)人對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

“雖然我們公司在人才培養(yǎng)方面花了很多力氣，但是與我們的需求相比，還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的”，一位外資保險公司首席執(zhí)行官在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“我們現(xiàn)在在中國的24個城市營業(yè)，加上營銷人員有7000多人，這個數(shù)字是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如果我們再進(jìn)行下一步的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和業(yè)務(wù)拓展，有沒有合適的人才，是我們面臨的最大問題。”

壽險公司員工流失率更高

在2012年末，針對18家外資壽險、13家外資產(chǎn)險的調(diào)查中，當(dāng)被問及“人才缺乏有多嚴(yán)重”時，接近25家的壽險、財險公司選擇“顯著”，另外分別有不超過5家的壽險、財險公司分別選擇“非常顯著”和“中等”，沒有一家外資保險公司選擇 “不顯著”或“非常不顯著”。

事實上，根據(jù)普華永道近日發(fā)布的第六期《外資保險公司在中國》調(diào)查報告，在過去的一年當(dāng)中，外資保險公司流失的員工非常嚴(yán)重。其中，壽險公司員工流失率達(dá)到30%，財產(chǎn)和意外保險公司員工流失率相對較低。

一位從外資保險公司跳槽到中資保險公司的從業(yè)人士告訴記者：“外資保險公司的管理層和銷售精英，在擁有了外資保險從業(yè)經(jīng)驗之后，受中資保險公司龐大的客戶群體和豐厚的收入吸引，轉(zhuǎn)而跳槽的比比皆是。”

但這一說法似乎與權(quán)威渠道統(tǒng)計的結(jié)果有點出入。普華永道針對29家外資保險公司調(diào)查的結(jié)果顯示，當(dāng)被問及“流失員工去哪了”時，超過20家的公司選擇去了 “其他外資保險公司”，選擇去了“大型本土保險公司”、“中小型本土保險公司”、“其它”的僅為少數(shù)。

盡管大部分外資保險公司將“挖角”的責(zé)任推給了外資“同行”，但不可否認(rèn)的是，隨著大型中資保險公司對銷售費用的“追加”，以及新興地方法人險企和民資險企的持續(xù)擴(kuò)容潮，將進(jìn)一步加大對外資保險公司在“人力”爭奪上的威脅。來自上市中資保險公司的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，四大上市險企傭金手續(xù)費率整體上升。其中，中國平安的傭金及手續(xù)費率上升最為明顯。

一位保險公司總經(jīng)理在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時坦誠地表示，在企業(yè)的管理成本尤其是人力成本方面，中資保險公司能夠承受的成本更高，這也是外資壽險公司發(fā)展比較艱難的地方。

銷售經(jīng)理成最緊缺職位

在對18家外資壽險公司的調(diào)研中，銷售經(jīng)理、精算師、分公司總經(jīng)理成為最緊缺職位，其中，銷售經(jīng)理最為緊缺；而在對13家外資財險與意外傷害險公司的調(diào)研中，承銷、分公司總經(jīng)理、保險銷售人員成為最緊缺用工。

此外，保險機(jī)構(gòu)零售、投資管理、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、運營等崗位也是險資人員緊缺的領(lǐng)域。

事實上，隨著中國保險業(yè)增速放緩，以及中國銀行業(yè)陸續(xù)進(jìn)入保險市場，給市場帶來了根本性的變化。多家外資保險公司一直以來都依賴銀行的業(yè)務(wù)渠道，銀行混業(yè)經(jīng)營的全面影響還有待觀察。

與此同時，對于另一部分外資壽險公司而言，其賴以生存的保險業(yè)務(wù)員銷售渠道也在不斷發(fā)展變化。業(yè)務(wù)員銷售渠道在2010年達(dá)到頂峰，當(dāng)時業(yè)務(wù)人員人數(shù)達(dá)到三百萬左右?，F(xiàn)在，這一渠道已呈現(xiàn)衰退趨勢。多家外資保險公司已經(jīng)對其業(yè)務(wù)員網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行了徹底的整治，并希望通過精選水平高、業(yè)務(wù)熟練、上進(jìn)心強(qiáng)的業(yè)務(wù)員，并對他們進(jìn)行有效監(jiān)督，能夠拓展更加有技術(shù)含量的增值產(chǎn)品的銷量，并進(jìn)而在業(yè)務(wù)增長上取得實質(zhì)突破。

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