金融服務(wù)實(shí)體助中部崛起 有大行否認(rèn)信貸零增長

每經(jīng)記者 田文會(huì) 發(fā)自長沙

監(jiān)管層的領(lǐng)導(dǎo)和多家金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人5月18日在長沙舉行的第七屆中博會(huì)中部發(fā)展金融論壇上，圍繞通過金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)助力中部崛起，或提出了金融政策的方向，或探討了具體的金融措施。

對于5月份上半月四大行貸款接近零增長的說法，工行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，工行的信貸沒有零增長。最近還傳出南京、上海鋼貿(mào)圈停貸的消息，他也表示工行沒有停貸，但要審查貸款的實(shí)體需求背景。

監(jiān)管層強(qiáng)調(diào)確保新資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

今年在歐債危機(jī)的拖累下，全球經(jīng)濟(jì)包括中國經(jīng)濟(jì)都持續(xù)疲乏。

銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰表示，在復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢下，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將把握機(jī)遇和應(yīng)對挑戰(zhàn)有機(jī)結(jié)合，將實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合。

周慕冰稱，銀行要按照“十二五”規(guī)劃要求，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，積極支持國家在建和待建項(xiàng)目的支持，確保貸款增速不低于當(dāng)年貸款平均增速，貸款增量不低于上年。另外，銀行要大力開展綠色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能。要確保新的資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，防止虛擬經(jīng)濟(jì)自我循環(huán)和過度膨脹。銀行要從實(shí)體出發(fā)，創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)，創(chuàng)新流程，開展有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新，同時(shí)要避免放大風(fēng)險(xiǎn)，過于復(fù)雜的金融創(chuàng)新。

對于區(qū)域金融，周慕冰表示，銀行要根據(jù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步優(yōu)化金融發(fā)展的空間布局，加強(qiáng)對薄弱地區(qū)的支持力度。堅(jiān)持維護(hù)地方金融安全，只有維護(hù)好金融安全，才能維護(hù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。應(yīng)全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理平臺，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性，針對性和有效性。需要將支持銀行業(yè)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)與改善金融生態(tài)環(huán)境有機(jī)結(jié)合。

剛剛走訪了中部三個(gè)省市的中國人民銀行金融研究所所長金中夏表示，中部地區(qū)的發(fā)展要探索體制和機(jī)制的創(chuàng)新。金融部門應(yīng)該通過金融創(chuàng)新來解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)在模式轉(zhuǎn)變過程中遇到的問題。健全高效的金融體系應(yīng)該具備供應(yīng)充分、競爭適度、服務(wù)高效、監(jiān)管獨(dú)立的特征。

針對目前中部地區(qū)的情況，金中夏認(rèn)為首先應(yīng)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，更好地滿足基層金融服務(wù)的需求。我國金融和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間存在不匹配。從金融業(yè)本身來看，原因之一在于沒有形成適度競爭的金融體系，在基層社區(qū)提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)較少。他認(rèn)為解決好三農(nóng)地區(qū)的融資問題非常重要，應(yīng)當(dāng)建立多層次、廣覆蓋的金融支持體系，發(fā)展不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的機(jī)構(gòu)，尤其是大力發(fā)展民間參與的和社區(qū)性的機(jī)構(gòu)，把社會(huì)資本引導(dǎo)到中小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)。

論壇現(xiàn)場，還有小貸公司和地方金融管理部門人士提出加快村鎮(zhèn)銀行審批的問題。村鎮(zhèn)銀行審批權(quán)去年上收銀監(jiān)會(huì)后，新設(shè)的口子就收得很緊。在溫州金改革提出鼓勵(lì)民間資金發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行后，近日卻又傳出深圳擬禁小貸、私募等參股小貸公司的消息。

銀行尋求小微企信貸優(yōu)惠政策

由東部經(jīng)濟(jì)減速，金融機(jī)構(gòu)對中部的關(guān)注度也越來越高。

招行行長馬蔚華表示，一個(gè)區(qū)域要想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速增長，一定擁有一大批充滿活力的企業(yè)。中部崛起必須把目光盯住小微企業(yè)，尤其是技術(shù)水平和成長性高的小微企業(yè)。但是微小企業(yè)的融資難是世界問題，因?yàn)槲⑿∑髽I(yè)信息不對稱，管理不規(guī)范。而如果銀行要把每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)都搞定，成本顯然會(huì)加大。

三年前招商銀行獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立業(yè)內(nèi)首家小企業(yè)貸款中心。招行通過工廠化的運(yùn)作，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，確定了幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)，批量化進(jìn)行審貸。這樣使成本得以下降。

馬蔚華還建議，有關(guān)部門應(yīng)該加大銀行小微企業(yè)債券的發(fā)行，貫徹對小微企業(yè)差異化的金融監(jiān)管政策，包括存貸比、呆賬核銷等方面的支持，財(cái)政部門應(yīng)該對小微企業(yè)比重大的銀行給予稅收優(yōu)惠。

招行還通過加大與非銀行機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)對小微企業(yè)的支持。招行目前正在搞一個(gè)工程，從其成千上萬的客戶中篩選出成長性好的、科技含量高的小微企業(yè)推薦給私募基金，尋找出將來可能是中國經(jīng)濟(jì)增長的骨干企業(yè)。去年搞了4000家，今年準(zhǔn)備搞2萬家。

工行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄表示，今年以來，工商銀行的信貸一直在穩(wěn)定增長。工行本著控制總量、優(yōu)化增量的路子，合理把握好信貸的投放。工行的信貸幾乎全部投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

工行有一個(gè)行業(yè)和區(qū)域的政策，直接對準(zhǔn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，該行有40多個(gè)大類行業(yè)經(jīng)濟(jì)的政策，還有17個(gè)區(qū)域的差異化政策。魏國雄表示，這些區(qū)域政策結(jié)合不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，增強(qiáng)了區(qū)域發(fā)展的支持力度。根據(jù)國家中部崛起的重大戰(zhàn)略，工行加大了中部的信貸支持，對中部地區(qū)的信貸增速已經(jīng)連續(xù)4年高于全行的平均增速。工行也因此在中部獲得發(fā)展，該行中部區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)這幾年業(yè)務(wù)發(fā)展非?？?。

魏國雄還認(rèn)為，銀行要發(fā)揮信貸在實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的基礎(chǔ)性作用。從去年以來，工行對全行的信貸制度在進(jìn)一步優(yōu)化，更好地順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。工行把信貸的重點(diǎn)投向貿(mào)易融資、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和一些文化產(chǎn)業(yè)。這些新的行業(yè)增長都高于全行信貸的增長。