溫州銀行業(yè)不良貸款大漲警示金融風(fēng)險(xiǎn)

雖然1.74%的不良貸款率仍屬于較低水平，但有幾點(diǎn)必須引起警覺。

其一，溫州作為中國經(jīng)濟(jì)特別是民營經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，其銀行業(yè)不良貸款竟然高于幾大行全國平均水平。年報(bào)顯示，2011年農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率為1.55%，建設(shè)銀行不良貸款率1.09%。其二，溫州不良貸款率升勢非常迅猛，如果得不到有效控制，將有惡化的趨勢。從去年6月底開始，短短8個(gè)月時(shí)間飆漲了370.27%，實(shí)屬罕見。其三，不良貸款絕對額增長快、額度大。2月末，溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款高達(dá)112.41億元，比今年初增加25.46億元，比上月末增加17.85億元，月增速高達(dá)11.3%。

最可怕的是，溫州銀行業(yè)不良貸款呈現(xiàn)逐月增大的跡象和趨勢，預(yù)示今后極有可能呈現(xiàn)加速的跡象。一位業(yè)內(nèi)人士說，在民間金融信用體系幾近崩潰、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)意識明顯加強(qiáng)的情況下，不少溫州企業(yè)及個(gè)人流動(dòng)資金已非常緊張，不排除今后幾個(gè)月里，溫州銀行業(yè)不良貸款率還有加速上升的可能。

溫州經(jīng)濟(jì)雖然有其特殊性，但仍在很大程度上折射出全國的縮影。溫州不良貸款大幅度飆升極有可能“傳染”到全國銀行業(yè)，對此絕不能掉以輕心。

極有可能導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款大幅度飆升的主要因素是：第一，全國融資性擔(dān)保公司大批量資金鏈條斷裂將導(dǎo)致銀行不良貸款增加。截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，加上其他形式的擔(dān)保公司達(dá)到9000多家。這些擔(dān)保公司給金融機(jī)構(gòu)貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)，而擔(dān)保公司出現(xiàn)問題后，銀行貸款“打水漂”的幾率增大。溫州銀行業(yè)不良貸款飆升與擔(dān)保公司資金鏈斷裂不無關(guān)系，正在危機(jī)之中的中擔(dān)擔(dān)保公司涉及問題擔(dān)保資金30余億元，牽扯銀行22家。全國其他地區(qū)融資性擔(dān)保公司出現(xiàn)問題后，也都對銀行貸款安全構(gòu)成了威脅。第二，大量中小企業(yè)資金鏈條斷裂甚至瀕臨倒閉，對銀行業(yè)貸款將會帶來沖擊，將成為銀行不良貸款攀升的一大因素。第三，房地產(chǎn)調(diào)控力度不減，房價(jià)繼續(xù)走低甚至大幅下跌，將為銀行不良貸款攀升埋下大隱患。第四，2008年金融危機(jī)時(shí)期的4萬億大投資，銀行業(yè)配套了大量貸款，如高鐵這樣的項(xiàng)目，自身營運(yùn)虧損將導(dǎo)致銀行貸款不能還本付息，最終也將進(jìn)入不良貸款。

更加需要注意的是，經(jīng)濟(jì)快速增長時(shí)期包括房價(jià)飆升階段往往能夠掩蓋或者延緩銀行不良貸款的暴露時(shí)間。但是，一旦經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行區(qū)間，許多實(shí)體企業(yè)包括國企在內(nèi)都將發(fā)生經(jīng)營困難，這時(shí)銀行業(yè)貸款質(zhì)量將受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。目前，我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)持續(xù)4個(gè)季度增速減緩，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)走低，不排除銀行業(yè)不良貸款的大爆發(fā)。

對此，銀行業(yè)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行都應(yīng)該保持清醒頭腦，特別是商業(yè)銀行絕不能被高利潤沖昏頭腦，一定要對融資類擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款進(jìn)行全方位排查、摸底，查找風(fēng)險(xiǎn)隱患，迅速采取對策。對中小企業(yè)貸款要采取疏導(dǎo)救助的辦法，通過貸款注入幫助其擺脫困境，同時(shí)這也能有效救助銀行貸款。對房地產(chǎn)貸款則絕不能貿(mào)然增加，而要督促房企促銷存量房，盡快歸還貸款。

在中國經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn)以及正處在轉(zhuǎn)型的階段，要高度警惕金融風(fēng)險(xiǎn)。