銀行寒流來襲 瑞士私人銀行家致富夢碎

每經(jīng)記者 楊可瞻 實(shí)習(xí)記者 鐘舒

過去，如果你聽到哪位朋友炫耀在瑞士銀行有賬戶，別提多帶勁了。不過，哪怕是管理著巨量財富的瑞士私人銀行家，也有致富夢碎的時候。如今隨著全球銀行業(yè)集體步入“寒冬”，這些銀行家的年終荷包已越來越輕。

遺失的百萬富翁夢

已有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的維爾納.魯艾格，過去3年都在嘉盛萊寶銀行（Bank Sarasin&Cie AG)度過。但隨后他又跳槽至瑞士信貸并為客戶管理財富。這是因?yàn)闀r任首席執(zhí)行官的奧斯瓦德.格魯貝爾向他承諾，“為一名百萬富富翁服務(wù)，你首先要成為百萬富翁。我將讓你成為他們。”

但魯艾格被許下的美夢很可能將成為歷史。根據(jù)波士頓顧問集團(tuán)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，今年瑞士私人銀行家的平均收入較2008年下降超過6%，至約26.3萬美元。記者利益發(fā)現(xiàn)，獎金方面，Michael Page國際旗下蘇黎世部門獵頭斯蒂凡.蘇伯透露，今年瑞士私人銀行降價大幅下跌最多50%，預(yù)計(jì)明年私人銀行家的薪酬將進(jìn)一步下滑。目前，部分銀行已不再為新聘用的經(jīng)理人支付簽約獎金。

據(jù)了解，瑞士私人銀行家若是初級從業(yè)者，基本年薪約合10.7萬美元，高級銀行家則可能至30萬美元左右。那么到底是何原因?qū)е滦匠晗陆等绱酥?？有分析人士指出，金融危機(jī)拖累銀行利潤率、當(dāng)局對避稅行為打擊推動歐美客戶將資金撤離瑞士各大銀行，以及銀行管理資產(chǎn)減少是三大主要原因。

事實(shí)上，歐債危機(jī)對瑞士銀行業(yè)的打擊相當(dāng)明顯。根據(jù)咨詢商博斯(Booz & Co)預(yù)測，2011年瑞士各大銀行的年度營業(yè)收入可能降低約11.8萬億美元，相當(dāng)于2010年總營收的4%左右。主要原因是，瑞士已與英國和德國達(dá)成協(xié)議，同意向未申報銀行賬戶持有者的資本收益和投資收入征稅。使得客戶提前從瑞士銀行業(yè)抽離了503億美元資金。另外，自2007年開始，瑞士離案資產(chǎn)已縮水25%至2.1萬億美元，直接導(dǎo)致與業(yè)績掛鉤的薪酬下降。資料顯示，今年第3季度，瑞士信貸年度毛利率為114個基點(diǎn)，低于2007年時的131個基點(diǎn)。

記者留意到，在上一輪金融危機(jī)期間，瑞士銀行業(yè)并未受太大沖擊。對此，上海歐洲學(xué)會副秘書長張祖謙曾撰文稱，這歸功于瑞士央行在2008年初開展的一系列改善銀行資本結(jié)構(gòu)措施，包括要求瑞銀集團(tuán)各個業(yè)務(wù)部門獨(dú)立經(jīng)營，要求瑞銀持有足夠現(xiàn)金，以及要求瑞銀和瑞信將資產(chǎn)總額10%用作彌補(bǔ)儲戶損失的準(zhǔn)備金等。值得一提的是，由于瑞士銀行業(yè)資產(chǎn)總值為該國GDP接近7倍，瑞士央行未來擬繼續(xù)壓縮瑞銀和瑞信等銀行規(guī)模，以避免潛在風(fēng)險。

2012年美銀或有亮點(diǎn)

其實(shí)，不光是瑞士銀行業(yè)，歐美主要大型銀行都在經(jīng)歷薪酬陣痛。

根據(jù)高管獵頭商Options Group調(diào)查，多數(shù)金融從業(yè)人員的獎金將平均下跌35%-40%，降至2008年金融危機(jī)以來新低。受打擊最沉重的包括債券、外匯、大宗商品等固收崗位。2011年，在華爾街一家頂級券商擔(dān)任投資級債券交易員年薪，可能從原先290萬美元降至170萬美元。盡管如此，今年前9個月，高盛、大摩、摩根大通和花旗已撥備近930億美元用于支付薪酬，高于去年同期的913億美元。

對此，南華期貨宏觀總監(jiān)張一偉，向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，2012年歐美銀行整體情況會更差，但其中有所分化。對于歐洲銀行來說，由于補(bǔ)充資本金和還債需要，很多銀行都將經(jīng)歷持續(xù)去杠桿。這樣一來，高管薪酬很難再升高。對于美國主要銀行而言，由于新監(jiān)管法案將自營、交易部門陸續(xù)剝離，其業(yè)績肯定會受影響，這將不再像2009年那樣強(qiáng)勁。不過，由于美銀行業(yè)杠桿水平較低，一旦經(jīng)濟(jì)前景有所起色很可能將搶購廉價歐元債券，甚至進(jìn)行系列并購。預(yù)計(jì)2012年下半年美銀行業(yè)將有所起色，帶動薪酬反彈。