劉明康：98％個(gè)人按揭“貸款房?jī)r(jià)比”低于80％

每經(jīng)記者  李靜瑕  發(fā)自北京

    昨日（10月19日），銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在CEO組織峰會(huì)上表示，2008年的國(guó)際金融危機(jī)，其深層次的影響仍在發(fā)酵，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的脆弱性、反復(fù)性和不平衡性進(jìn)一步顯現(xiàn)。

    他指出，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)多年的努力，體制機(jī)制改革和公司治理都取得了歷史性突破，在國(guó)際金融危機(jī)中獨(dú)樹(shù)一幟，并為可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展和應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)奠定了良好基礎(chǔ)。

    針對(duì)此前審計(jì)署發(fā)布的地方債務(wù)余額數(shù)據(jù)，劉明康在講話中也表示，截至2010年末，全國(guó)地方政府性債務(wù)余額共計(jì)10.7萬(wàn)億元，約相當(dāng)于2010年GDP的26.9%。其中80%為銀行貸款，即地方債務(wù)中，銀行貸款約有8.56億元。

    對(duì)于地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，劉明康稱“風(fēng)險(xiǎn)總體可控”。

公共部門債務(wù)率低于預(yù)警線

    同時(shí)，中央財(cái)政國(guó)債余額占GDP的17%，政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券占GDP的6%，我國(guó)總體公共部門債務(wù)率在50%左右，仍在60%的預(yù)警線以下。

    針對(duì)地方政府通過(guò)平臺(tái)等多種方式融資，以應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，劉明康表示，這為刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供了有力的支持。但是不可否認(rèn)，由于地方政府融資平臺(tái)等存在管理不規(guī)范不審慎、監(jiān)督機(jī)制缺失等問(wèn)題，也埋下了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    其實(shí)，自去年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)等部門已經(jīng)意識(shí)到了地方融資平臺(tái)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)也持續(xù)向銀行發(fā)布通知，要求銀行按照“降舊控新”的精神，依據(jù)“逐包打開(kāi)、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”的清理原則，認(rèn)真推進(jìn)平臺(tái)貸款補(bǔ)正合同、追加有效抵質(zhì)押物、增提撥備、提高資本占用成本，以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

    針對(duì)10.7萬(wàn)億元的地方政府性債務(wù)中有80%是銀行貸款，劉明康表示，目前大凡自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流能夠覆蓋貸款本息的，均轉(zhuǎn)為按正常商業(yè)貸款運(yùn)作。剩下的仍按平臺(tái)管理，不允許賴賬，由平臺(tái)對(duì)應(yīng)的政府負(fù)責(zé)，配合債權(quán)行對(duì)相關(guān)債務(wù)補(bǔ)正合同和完善抵質(zhì)押條件。

    據(jù)劉明康介紹，當(dāng)前，國(guó)家特別注意加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，正在深入推進(jìn)國(guó)家和地方債務(wù)管理體制機(jī)制改革?！翱傊⑵鸫蟊娍吹玫?、清晰完整的政府資產(chǎn)負(fù)債表，并由此建立有市場(chǎng)約束的直接融資機(jī)制，這才是避免風(fēng)險(xiǎn)的根本辦法?！?/p>8月末房地產(chǎn)貸款余額10.4萬(wàn)億

    目前，由于房地產(chǎn)銷售明顯冷淡，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)也引起了市場(chǎng)的高度關(guān)注。

    劉明康表示，截至2011年8月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款（包括土地儲(chǔ)備貸款、開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房按揭貸款）余額為10.4萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款的比重為19.8%，該比例相對(duì)較低。

    從房地產(chǎn)貸款具體結(jié)構(gòu)看，目前約98%的個(gè)人按揭貸款“貸款房?jī)r(jià)比（LTV）”低于80%，按揭貸款平均“償債收入比”為33%，超過(guò)一半的按揭貸款和開(kāi)發(fā)貸款都是在2009年二季度房?jī)r(jià)重新高企之前發(fā)放的，開(kāi)發(fā)貸款的平均押品比例也達(dá)到189%，即使房地產(chǎn)抵押品重度壓力測(cè)試下跌40%，覆蓋率仍高于國(guó)際通行的110%標(biāo)準(zhǔn)。

    劉明康表示，我國(guó)對(duì)銀行業(yè)房地產(chǎn)金融衍生產(chǎn)品控制有效，證券化產(chǎn)品數(shù)量極少，其他創(chuàng)新如集合信托與房地產(chǎn)貸款余額之比僅為4%左右，風(fēng)險(xiǎn)特征相對(duì)簡(jiǎn)單。另外，到目前為止，包括農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款的不良率仍低于2%，不少地區(qū)繼續(xù)呈下降趨勢(shì)。

    在房地產(chǎn)貸款的監(jiān)管方面，劉明康指出，銀監(jiān)會(huì)一直在努力降低中國(guó)房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。其中，對(duì)土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款，分別提出了嚴(yán)格的監(jiān)管要求和信貸標(biāo)準(zhǔn)。要求銀行業(yè)加大對(duì)保障性住房建設(shè)的支持力度，并督促銀行不定期開(kāi)展房地產(chǎn)壓力測(cè)試。

嚴(yán)防影子銀行和民間融資風(fēng)險(xiǎn)

    對(duì)于影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控，劉明康在很多場(chǎng)合也有較多提及。此次講話中他仍然提出，要“從機(jī)制和源頭上打消影子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管套利動(dòng)機(jī)，防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞”。

    此前銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布相關(guān)規(guī)定，要求銀信合作業(yè)務(wù)回歸表內(nèi)，同時(shí)也對(duì)容易產(chǎn)生“影子銀行”特征的信托公司，要求其計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。

    對(duì)于目前市場(chǎng)較為關(guān)注的民間借貸，劉明康指出，要堅(jiān)持“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”，綜合治理民間借貸。并再次明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民間借貸之間設(shè)立嚴(yán)格的“防火墻”，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)體系轉(zhuǎn)移。

    劉明康稱，要杜絕信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)。堅(jiān)決打擊高利貸、非法集資、金融詐騙等行為，嚴(yán)防民間融資成為詐騙、洗錢、炒賣外匯等非法活動(dòng)的“溫床”。同時(shí)，探索按照市場(chǎng)規(guī)律疏導(dǎo)規(guī)范民間借貸，引導(dǎo)其陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展。

    “我們將引導(dǎo)中國(guó)銀行業(yè)積極推動(dòng)第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實(shí)施，借鑒國(guó)際金融監(jiān)管之教訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)，不斷完善我國(guó)銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度，同時(shí)不斷促進(jìn)信用文化和服務(wù)水平的提升?！闭雇磥?lái)，劉明康指出。

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去年末全國(guó)土地抵押貸款3.53萬(wàn)億  增36.3%

每經(jīng)記者  張敏  發(fā)自北京

    昨日（10月19日），國(guó)土資源部發(fā)布的《2010年國(guó)土資源公報(bào)》顯示，截至去年，全國(guó)84個(gè)重點(diǎn)城市的土地抵押貸款額度達(dá)到3.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.3%。

    公報(bào)稱，截至2010年末，全國(guó)84個(gè)重點(diǎn)城市處于抵押狀態(tài)的土地共有12.94萬(wàn)宗，抵押面積25.82萬(wàn)公頃，抵押貸款3.53萬(wàn)億元，抵押面積和抵押貸款同比分別增長(zhǎng)19.0%和36.3%。

    其中，去年全年抵押土地面積凈增3.74萬(wàn)公頃，同比減少26.9%；抵押貸款凈增9206億元，同比增長(zhǎng)18.8%。

    雖然國(guó)土部并未公布政府與企業(yè)抵押貸款在其中所占的比重，但有分析人士認(rèn)為，盡管監(jiān)管層不斷清理地方債務(wù)平臺(tái)，土地出讓收入仍是地方政府償還債務(wù)的主要來(lái)源。

    數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前有近六成平臺(tái)貸款以土地出讓金收入作為還款來(lái)源，導(dǎo)致土地違規(guī)抵押的情況在不少地區(qū)都有出現(xiàn)。其中表現(xiàn)為土地超值抵押、重復(fù)抵押，以及通過(guò)虛假登記和虛假供地辦理土地抵押貸款等。

    在個(gè)別地區(qū)，土地抵押貸款的金額甚至超過(guò)了當(dāng)?shù)氐呢?cái)政收入。

    審計(jì)署的審計(jì)結(jié)果也顯示，部分地方的債務(wù)償還對(duì)土地出讓收入的依賴較大。知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人、北京聯(lián)達(dá)四方房地產(chǎn)機(jī)構(gòu)總裁楊少鋒向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，盡管監(jiān)管層不斷清理地方債務(wù)平臺(tái)，但為償還此前的貸款，地方政府的賣地沖動(dòng)依然存在。

    楊少鋒表示，地方對(duì)土地的依賴不僅影響到金融安全，也會(huì)對(duì)樓市調(diào)控效果產(chǎn)生阻礙。不過(guò)，在去年的基礎(chǔ)上，今年的新增土地抵押貸款額度有望降低。

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