銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)收縮 汽車(chē)金融公司瘋搶市場(chǎng)

每經(jīng)記者  楊井鑫  發(fā)自北京

    在貨幣政策仍沒(méi)有絲毫松動(dòng)的同時(shí)，銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)正在悄然  “收縮”?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)了解到，目前多數(shù)銀行已將車(chē)貸利率上浮了10%～30%，部分銀行甚至干脆暫停了購(gòu)車(chē)分期付款業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，汽車(chē)金融公司借勢(shì)瘋搶車(chē)貸市場(chǎng)，市場(chǎng)占有率超七成。

銀行貸款“難”

    在北京的一家4S品牌店，客戶(hù)購(gòu)車(chē)貸款時(shí)，都會(huì)面臨兩種選擇——通過(guò)銀行或者汽車(chē)金融公司貸款。表面上，客戶(hù)對(duì)車(chē)貸的選擇完全依據(jù)個(gè)人，但是，現(xiàn)在會(huì)選擇銀行渠道的客戶(hù)已經(jīng)非常少了。

    廣東東莞的某經(jīng)銷(xiāo)商在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行車(chē)貸的門(mén)檻較高，需要有東莞戶(hù)口、本地房產(chǎn)證或擔(dān)保人。一般來(lái)說(shuō)，能夠滿(mǎn)足這些條件的客戶(hù)往往不需要分期付款。真正需要分期付款的客戶(hù)則很難達(dá)到銀行的車(chē)貸條件。因此，相比之下，汽車(chē)金融公司的貸款方式更靈活，客戶(hù)可以隨時(shí)還款，對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的資金周轉(zhuǎn)也更有幫助。

    “不僅如此，為了促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)，廠(chǎng)商還會(huì)在客戶(hù)車(chē)貸時(shí)進(jìn)行一定的貼息讓利，以此來(lái)吸引客戶(hù)，也更符合客戶(hù)消費(fèi)的‘口味’。”該經(jīng)銷(xiāo)商表示，大眾、福特、奔馳、奇瑞、日產(chǎn)都有各自的汽車(chē)金融公司，它們有時(shí)貼息后的貸款利率比基準(zhǔn)利率還會(huì)低一點(diǎn)，相比銀行的車(chē)貸來(lái)說(shuō)，便捷和劃算是它們的兩大基本特色。

    據(jù)了解，目前購(gòu)車(chē)者中有半數(shù)以上曾想通過(guò)分期付款方式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，但銀行的評(píng)估體系要相對(duì)繁瑣，客戶(hù)僅準(zhǔn)備材料就要花費(fèi)不少的時(shí)間。按照該經(jīng)銷(xiāo)商的估計(jì)，大概只有20%的客戶(hù)會(huì)提交申請(qǐng)，最后剩下不到5%的客戶(hù)能夠從銀行貸到車(chē)款。

    “其實(shí)，汽車(chē)金融公司說(shuō)到底盈利能力也非常強(qiáng)，大多數(shù)大型的汽車(chē)企業(yè)差不多都籌建了自己的汽車(chē)金融公司。”該人士表示，去年通用集團(tuán)整個(gè)經(jīng)營(yíng)是處于虧損狀態(tài)，但是通用汽車(chē)的汽車(chē)金融公司卻有一定的盈利。

瘋搶市場(chǎng)

    1998年，中國(guó)推出了汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)，每年以超過(guò)100%的速度連續(xù)增長(zhǎng)。2001年~2003年，汽車(chē)信貸余額分別為436億元、945億元和1839億元。

    然而，由于銀行對(duì)車(chē)貸控制力較弱，車(chē)貸違約率也不斷攀升，造成了商業(yè)銀行的大量壞賬。截至2003年底，壞賬余額達(dá)到945億元左右，占貸款余額的比重接近50%。2004年3月底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式叫停車(chē)貸險(xiǎn)，商業(yè)銀行也紛紛大幅收縮汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)。

    “2004年之后，無(wú)論是銀行或汽車(chē)金融公司，業(yè)務(wù)量的下降幅度都較大，直到這兩年才逐步回升。但是，銀行對(duì)于車(chē)貸仍然非常謹(jǐn)慎，汽車(chē)金融公司相對(duì)發(fā)展步伐快一些。”宏源證券汽車(chē)行業(yè)分析師于軍華接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。在車(chē)貸市場(chǎng)，銀行目前的優(yōu)勢(shì)并不明顯，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)弱一點(diǎn)。

    一汽大眾亞之杰中興4S店總經(jīng)理谷亞雷在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，與銀行相比，汽車(chē)金融公司的根本優(yōu)勢(shì)在于專(zhuān)業(yè)性。在汽車(chē)金融公司看來(lái)，每一款汽車(chē)都有不同的適用人群，有不同的車(chē)貸的需求，而銀行在這個(gè)方面沒(méi)有任何差異。

    他向記者透露，目前銀行信貸收緊，車(chē)貸的放款非常難，也推高了汽車(chē)金融公司的利率，大概也會(huì)在基準(zhǔn)利率上上浮10%～20%。

    “從個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)來(lái)看，現(xiàn)在汽車(chē)金融的市場(chǎng)滲透率在13%～20%，汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)超過(guò)汽車(chē)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的70%的份額。”谷亞雷表示，汽車(chē)金融公司貸款的靈活性較強(qiáng)，不是銀行能夠比擬的。

    據(jù)了解，在今年3月份批準(zhǔn)兩家汽車(chē)金融公司之后，目前國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司數(shù)量已有10家。經(jīng)過(guò)這些年探索，這些汽車(chē)金融公司逐漸找到開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的方法，在銀行提高門(mén)檻的時(shí)候，它們反而推出更多靈活的方案，金融公司的車(chē)貸份額逐漸上升。

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