銀監(jiān)會年報：銀行去年實現(xiàn)稅后利潤8991億元

每經(jīng)記者  李靜瑕  發(fā)自北京

    昨日（3月29日），銀監(jiān)會發(fā)布了2010年年報。年報從銀行業(yè)概況、審慎監(jiān)管、存款人和金融消費者保護與教育等九個方面，對銀行業(yè)相關數(shù)據(jù)進行了公布，并對2011年工作重點作出了部署。

    “今年發(fā)布的年報，我認為主要有三個方面的特點。首先對‘十一五’期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的總結(jié)性回顧，并對‘十二五’期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的總體思路及銀行業(yè)監(jiān)管中長期規(guī)劃做出展望?！便y監(jiān)會主席助理閻慶民在銀監(jiān)會2010年年報發(fā)布會上表示。其次，年報還介紹了審慎監(jiān)管框架新的進展，銀監(jiān)會積極研究服務我國銀行業(yè)實際的審慎監(jiān)管“工具箱”，加強系統(tǒng)重要性機構監(jiān)管，制定第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實施計劃等工作進展。最后則是，加大了對存款人與金融消費者保護與教育的重視?！耙S護存款人與金融消費者的利益，以此來維持銀行業(yè)的穩(wěn)健運行?！?/p>銀行稅后利潤同比增長34.5%

    銀監(jiān)會年報顯示，截至2010年底，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額95.3萬億元，比2009年增加15.8萬億元，增長19.9%，是銀監(jiān)會成立前的4倍，是“十五”末期的2.5倍。負債總額89.5萬億元，比上年增加14.4萬億元，增長19.2%。去年我國商業(yè)銀行實現(xiàn)稅后利潤8991億元，同比增長34.5%

    同期，銀行業(yè)金融機構各項存款余額為73.3萬億元，比年初增加12.1萬億元，同比增長19.8%。各項貸款余額50.9萬億元，比年初增加8.4萬億元，同比增長19.7%。貸款結(jié)構中，短期、中長期、個人貸款均有不同程度的上升，但是票據(jù)融資余額1.5萬億元，同比下降37.8%。

    銀監(jiān)會表示，按資產(chǎn)規(guī)模計算的市場份額結(jié)構逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導，多種類型銀行業(yè)金融機構共同發(fā)展的多層次、多方面金融服務的銀行體系。同時，銀行業(yè)金融機構在化解歷史積累風險的同時，也積極有效的控制了新增風險。

    截至2010年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為4336億元，比年初減少732億元，不良貸款率為1.13%，比年初下降0.45個百分點，實現(xiàn)了“雙降”。

    在資本充足率方面，期末，商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率12.2%，比年初上升0.8個百分點；加權平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.9個百分點。281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。而去年，我國商業(yè)銀行整體的撥備覆蓋率首次超過200%，達到217.7%。

形成一套審慎監(jiān)管“工具箱”

    年報介紹，銀監(jiān)會充分吸取國際金融危機的經(jīng)驗教訓，在堅持實施存貸比、貸款集中度等監(jiān)管指標的同時，還加強了加強資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率和流動性比率等審慎監(jiān)管工具的運用和對系統(tǒng)重要性機構的監(jiān)管。

    同時，在宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的基礎上，形成一套符合我國銀行業(yè)實際的審慎監(jiān)管“工具箱”，制定提高我國銀行業(yè)監(jiān)管有效性的中長期規(guī)劃和第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實施的計劃。

    在審慎監(jiān)管工具中，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行保持較高資本充足率要求的同時，進一步提高資本質(zhì)量，確保大型商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行資本充足率分別不低于11.5%和10%。實施貸款損失準備動態(tài)監(jiān)管，即經(jīng)濟上行期、盈利水平較高時期適度提高貸款損失準備要求；在經(jīng)濟下行期根據(jù)貸款核銷情況適度調(diào)低，以達到“以豐補歉”，實現(xiàn)熨平撥備波動的目的。

    除此之外，考慮到表內(nèi)外風險暴露，探索對銀行杠桿率水平提出審慎要求，并建立流動性風險監(jiān)管框架。

    對于系統(tǒng)重要性機構的監(jiān)管，銀監(jiān)會構建并表監(jiān)管制度框架和新的動態(tài)監(jiān)管指標體系，推動第二版、第三版巴塞爾協(xié)議實施，構建風險“隔離墻”以控制系統(tǒng)重要性機構內(nèi)部風險傳遞，在非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中加強并表監(jiān)管，并建立了境內(nèi)外監(jiān)管機構信息共享機制。

    “對于四大監(jiān)管工具，我們是在去年研究制定方案，但是這還需要上報國務院并得到批準才會執(zhí)行。目前還沒有新的進展，如果有進展會對外披露?！便y監(jiān)會辦公廳副主任楊少俊表示。

2011年將關注6大風險

    在2011年的展望部分，銀監(jiān)會提出，今年銀行業(yè)應關注的主要在于6大風險即：信貸管理風險、平臺貸風險、房地產(chǎn)貸款風險、操作風險、市場風險以及流動性風險。

    信貸方面，2009年與2010年這兩年信貸投放力度較大，銀監(jiān)會對此指出，面對貸款規(guī)模和業(yè)務量在短期內(nèi)的快速增長，部分銀行業(yè)金融機構管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風險突出。

    在今年工作重點中，銀監(jiān)會表示，將全面落實貸款新規(guī)，從源頭上防范信貸資金被挪用風險，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟。同時，進一步督促銀行業(yè)金融機構加強貸款合同的科學管理，合理設定貸款期限，規(guī)范貸款還款要求，積極防范風險的積聚和沉淀。

    2010年，銀監(jiān)會組織銀行業(yè)金融機構全面開展地方政府融資平臺貸款  “解包還原”和“六項清查”工作，推動存量平臺貸款的風險緩釋，降低風險敞口。不過銀監(jiān)會表示，新一輪投資沖動可能帶來的風險也值得關注。因此在2011年，銀監(jiān)會將嚴格控制平臺貸款增量，加快存量貸款的分類處置，提高相關貸款的資本要求和撥備標準，加大土地儲備貸款的管理力度。

    在流動性風險方面，銀監(jiān)會稱國內(nèi)市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風險上升。2010年，央行6次上調(diào)準備金率，2次上調(diào)存貸款基準利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。

    年報數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，我國銀行業(yè)金融機構流動性比例43.7%，同比下降2.10個百分點。存貸款比例69.4%，比年初下降0.10個百分點。商業(yè)銀行超額備付金率3.2%，比年初下降0.60個百分點。

    對此，銀監(jiān)會表示，在今年將督促銀行業(yè)金融機構建立科學的流動性風險監(jiān)測體系，落實月度日均存貸款的監(jiān)測管理制度。推動銀行業(yè)金融機構，尤其是中小商業(yè)銀行，嚴密監(jiān)測流動性風險變化趨勢，積極分析外部政策調(diào)整的影響，加強現(xiàn)金流預測和限額管理。

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