改善資產(chǎn)質(zhì)量股份制銀行大佬共商轉(zhuǎn)型

每經(jīng)記者  張瑋  發(fā)自青島

        深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升資產(chǎn)質(zhì)量、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)能力，股份制商業(yè)銀行越來越意識(shí)到這些戰(zhàn)略選擇的重要性。10月21日，12家股份制商業(yè)銀行大佬齊聚青島，在2010全國股份制銀行行長聯(lián)席會(huì)議上，共議后金融危機(jī)時(shí)代銀行發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。

巨頭齊商轉(zhuǎn)型

        某監(jiān)管部門官員指出，股份制商業(yè)銀行在未來將面臨不確定的因素，經(jīng)營環(huán)境的變化，對(duì)未來的發(fā)展提出多項(xiàng)挑戰(zhàn)，一個(gè)非常顯著的方面，就是中央要加快經(jīng)濟(jì)方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，這對(duì)銀行發(fā)展帶來更多挑戰(zhàn)。他表示，這也影響到監(jiān)管部門的監(jiān)管政策和信貸政策，因?yàn)檫@影響到銀行信貸和投向和結(jié)構(gòu)，也影響到貸款存量的變化。

        業(yè)內(nèi)分析觀點(diǎn)認(rèn)為，對(duì)于中小股份制銀行轉(zhuǎn)型的核心就是通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機(jī)制、業(yè)務(wù)流程，走一條專業(yè)化、差異化的新型股份制銀行發(fā)展道路。

        光大銀行副行長李杰指出，未來銀行業(yè)綜合經(jīng)營邁出實(shí)質(zhì)性步伐，以銀行控股集團(tuán)為主的銀行業(yè)綜合經(jīng)營模式正在形成。她認(rèn)為，綜合經(jīng)營成為商業(yè)銀行必然而迫切的選擇，將成為后國際金融危機(jī)時(shí)期銀行業(yè)特色經(jīng)營的核心競(jìng)爭領(lǐng)域。

        華夏銀行行長樊大志表示，全國性股份制商業(yè)銀行處于國有大銀行和區(qū)域中、小銀行之間的  “夾心層”，擁有全國性、全能性牌照，資本、網(wǎng)點(diǎn)、人員、客戶、業(yè)務(wù)、體制、機(jī)制等方面的特點(diǎn)決定了要在綜合化經(jīng)營的基礎(chǔ)上探索差異化、專業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展道路。

        在中信銀行副行長張強(qiáng)看來，中小股份制銀行轉(zhuǎn)型的核心是走一條與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)、資本消耗低、內(nèi)生增長能力強(qiáng)、市值穩(wěn)定增長的新型股份制銀行發(fā)展道路。

        他進(jìn)一步解釋道，差異化經(jīng)營是指在人力、機(jī)構(gòu)、費(fèi)用、技術(shù)、品牌等諸多方面的資源配置向與自身服務(wù)能力相匹配的業(yè)務(wù)、客戶、產(chǎn)品方面傾斜，集中有限的人財(cái)物資源，在某個(gè)或某幾方面做出品牌、做出影響力，形成比較競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。

        渤海銀行行長趙世剛則認(rèn)為，通過公司治理、發(fā)展模式、管理流程、產(chǎn)品服務(wù)、綜合化經(jīng)營等多方面的積極創(chuàng)新，大力提升管理效率和優(yōu)化服務(wù)流程，提供全面綜合的金融服務(wù)解決方案和專業(yè)化經(jīng)營的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，著力改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營、專業(yè)化管理、一體化發(fā)展，構(gòu)建自身差異化的核心競(jìng)爭能力。

        對(duì)于目前銀行業(yè)存在的  “速度情結(jié)”和“規(guī)模偏好”，張強(qiáng)表示，這不可能支撐銀行長久發(fā)展。

        “要切實(shí)改變傳統(tǒng)的重投入輕效益、重?cái)?shù)量輕質(zhì)量、重規(guī)模輕結(jié)構(gòu)、重速度輕管理的外延粗放型經(jīng)營方式。真正構(gòu)建起集約化經(jīng)營、內(nèi)涵式發(fā)展、具有國際競(jìng)爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系。”招商銀行副行長張光華表示。

        興業(yè)銀行重點(diǎn)推行綠色金融，用“遵循赤道原則”體現(xiàn)其差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。興業(yè)銀行行長李仁杰認(rèn)為，發(fā)展節(jié)能減排貸款開辟了新的市場(chǎng)，遵循赤道原則有利于銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，創(chuàng)造差異化優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，有利于融入國際國內(nèi)市場(chǎng)，爭取新的商業(yè)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)由‘綠’到‘金’的轉(zhuǎn)變。

提升資產(chǎn)質(zhì)量

        截至今年上半年，境內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額4549.1億元，比年初減少425.2億元；不良貸款率1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢(shì)。

        但是不容忽視的是，在資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢(shì)不變的大環(huán)境下，房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等風(fēng)險(xiǎn)隱患正在積聚。

        分析人士指出，危機(jī)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整將對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量形成嚴(yán)重挑戰(zhàn)。歷史經(jīng)驗(yàn)證明，每一輪危機(jī)過后或每一輪經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，都將嚴(yán)重考驗(yàn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和資產(chǎn)質(zhì)量。

        華夏銀行董事長吳建指出，截止今年6月末，12家全國性股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債在全國銀行業(yè)的占比達(dá)到15.5%、15.6%，增速分別達(dá)到24.6%和23.6%，高于全國銀行業(yè)的水平，顯示出較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和盈利能力，同時(shí)，使得核心競(jìng)爭力不斷得到增強(qiáng)。

        他表示，在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，股份制商業(yè)銀行也將發(fā)揮越來越大的作用，同時(shí)，國際金融危機(jī)對(duì)格局產(chǎn)生新的影響，銀行既面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，也面臨難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，在銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化的情況下，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為各家銀行必然的選擇。

破解中小企業(yè)融資

        多數(shù)銀行家認(rèn)為，中小企業(yè)具有廣闊的潛在市場(chǎng)空間和發(fā)展機(jī)遇，更有利于商業(yè)銀行尋求差異化的競(jìng)爭定位，尋求新的利潤增長點(diǎn)。因此，開拓中小企業(yè)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行在多元化競(jìng)爭格局下的必然選擇。

        浙商銀行行長龔方樂提出，小企業(yè)金融服務(wù)有大未來，同時(shí)也分析了目前所存在的困難。他認(rèn)為小企業(yè)發(fā)展目前主要有兩方面的困境，即能力困境和意愿困境，主要包括信息不對(duì)稱銀行不敢授信、銀行服務(wù)有效性不足、經(jīng)濟(jì)效益難以體現(xiàn)、社會(huì)地位不高的失落感。

        上海浦東發(fā)展銀行行長傅建華則認(rèn)為，商業(yè)銀行不僅要服務(wù)好大客戶，更要服務(wù)好中小客戶，拓展銀行客戶覆蓋面。盡管中小企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)較高，但銀行的議價(jià)能力強(qiáng)，收益也高，通過相應(yīng)的定價(jià)手段轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以找到風(fēng)險(xiǎn)和收益的合理平衡點(diǎn)。

        民生銀行行長洪崎表示，商業(yè)銀行通過發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)彌補(bǔ)息差收窄的損失并不現(xiàn)實(shí)，而發(fā)展小微金融是應(yīng)對(duì)日益臨近的利率市場(chǎng)化和“金融脫媒”挑戰(zhàn)的理性選擇。除了放寬利率、傾斜政策增強(qiáng)銀行開展小微金融的動(dòng)力以外，銀行自身還需要?jiǎng)?chuàng)新商業(yè)模式，提升核心技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)批量化、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營，充分發(fā)揮小微企業(yè)融資的主渠道作用。



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