第三方支付“找到組織”與銀行合作再添話語權(quán)

每經(jīng)記者  萬敏  發(fā)自北京

        第三方支付行業(yè)的大佬馬云說過，隨時準(zhǔn)備把支付寶獻(xiàn)給國家。現(xiàn)在馬云該松了一口氣，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱  《辦法》）將于今年9月1日起正式生效，長期游離于金融監(jiān)管之外的支付公司終于“找到了組織”。

        一方面，接受監(jiān)管意味著此前存在于第三方支付行業(yè)種種不規(guī)范行為的終結(jié)，另一方面，它們在同銀行這樣的“正規(guī)軍”競爭時，也將具備更多的話語權(quán)。

多家企業(yè)曾涉違規(guī)

        就在央行《辦法》出臺的當(dāng)口，有關(guān)快錢高管涉及賭博洗錢的報道正使得這個市場份額不小的支付公司陷入窘境。因為《辦法》中明確規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括“申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰”。

        據(jù)媒體報道，在蘇州偵破的“樂天堂”開設(shè)賭場案中，抓獲第三方支付平臺快錢公司的高級管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬元。

        一位接近快錢公司的人士表示，包括國內(nèi)許多支付行業(yè)前幾名在內(nèi)的支付公司，都曾經(jīng)牽涉到黃色網(wǎng)站、賭博或洗錢的案件中，而快錢剛好撞到了央行公布《辦法》的時間當(dāng)口。

        他同時表示，媒體報道的“梅某”并不是快錢公司的高管人員。另外，“獲利1700萬余元”，是快錢按照“流轉(zhuǎn)資金30余億元”的1.5%的比例收取的費用，而有的公司收取3%~5%的手續(xù)費更是暴利的、違規(guī)的行為。

        但這筆30余億元的資金性質(zhì)確實違規(guī)，這位人士也頗為無奈，他表示，一些非法行業(yè)偽裝成正常的公司，編造正常的資金往來項目，支付公司在監(jiān)控方面確實難以做到萬無一失。

        快錢公司日前的官方聲明稱，“快錢將依據(jù)管理辦法的規(guī)定，積極做好自身業(yè)務(wù)的合規(guī)工作，申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》?！?br/>
加速行業(yè)資源集聚

        盡管《辦法》對包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)進(jìn)行了規(guī)范監(jiān)管，然而不論從發(fā)展速度還是行業(yè)規(guī)模來看，網(wǎng)絡(luò)支付無疑是“發(fā)牌”工作的重點。

        《辦法》稱，網(wǎng)絡(luò)支付包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等，國內(nèi)近300家大小第三方支付企業(yè)均屬于這一范疇。

        而直至今年1月25日，支付清算協(xié)會召開了發(fā)起人會議。據(jù)相關(guān)媒體報道，協(xié)會發(fā)起人單位共61家，其中包括28家商業(yè)銀行、27家國內(nèi)主要非金融性支付清算組織，以及6家特批機(jī)構(gòu)。而據(jù)易觀國際的數(shù)據(jù)，2009年互聯(lián)網(wǎng)支付市場中，支付寶和財付通分別占據(jù)52％和24.7％的市場份額，當(dāng)仁不讓地占據(jù)前兩把交椅。ChinaPay、快錢、環(huán)迅支付、易寶、首信易和網(wǎng)銀在線則以10％以下的份額列于第二梯隊，其余支付企業(yè)的市場份額均小于0.1％。

        其中，以環(huán)迅支付為代表的支付公司采用的是收費盈利模式，主要收取三部分費用：新商戶接入時的開通服務(wù)費、每筆交易的交易手續(xù)費，以及系統(tǒng)二級開發(fā)的定制費用。

        而對用戶免費的支付寶目前尚未公布其盈利模式。盡管到2009年7月，支付寶宣稱注冊會員已超過2個億。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付寶未來的盈利模式確實存在很多種形式，最有可能的一種，就是先培育市場，再壟斷市場，成為掌握龐大商業(yè)信息和客戶資源的支付公司。到那時它就會成為每個銀行的最優(yōu)質(zhì)客戶。而《辦法》的公布，無疑會加快支付行業(yè)一批小型企業(yè)的消失，大型企業(yè)則會在更有序的市場競爭中，積累更多的信息、客戶資源，從而加速強(qiáng)大。

        艾瑞咨詢認(rèn)為，《辦法》的意義首先在于提高支付企業(yè)門檻，優(yōu)勝劣汰，使沒有足夠資源提高安全及風(fēng)控的支付企業(yè)退出市場，進(jìn)而提高整個行業(yè)的服務(wù)水平，一批缺乏實力的支付企業(yè)將會退出市場，并認(rèn)為，目前市場上排名居前的第三方支付獲得牌照的機(jī)會很大，畢竟銀行也需要第三方支付企業(yè)幫助其拓展普通消費的支付領(lǐng)域和商戶。

挑戰(zhàn)銀行話語權(quán)

        在第三方支付公司受到更多監(jiān)管的同時，支付許可證的發(fā)放或許將激化非金融機(jī)構(gòu)支付企業(yè)與銀行之間的競爭。

        銀行與第三方公司的合作，彌補(bǔ)了部分商業(yè)銀行網(wǎng)點不足的缺點，有效拓展了銀行的信用卡業(yè)務(wù)，并且擴(kuò)大了各個銀行的客戶群體，但就短期盈利來看，銀行也損失了商戶回傭帶來的收益。

        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，支付寶網(wǎng)上交易的會員如果在異地的話，會發(fā)生大約占交易額1%的匯費費率，同時支付寶還要支付占交易額一定比例的手續(xù)費。而當(dāng)支付寶力量足夠大時，它可以把這兩筆費用合成為一筆打包與銀行談判。

        與此同時，從具體業(yè)務(wù)占有量來看，據(jù)艾瑞咨詢的調(diào)研報告，僅以2008年的數(shù)據(jù)來看，在使用網(wǎng)上銀行完成支付繳費的用戶中，有54.8%是通過第三方支付平臺接入的，超過了直接登錄網(wǎng)銀進(jìn)行在線支付的用戶。在銀行日益重視個人用戶及網(wǎng)上銀行建設(shè)的雙重作用下，第三方支付的用戶導(dǎo)入對銀行的重要性極其明顯。

        但網(wǎng)銀也有其自身的優(yōu)勢。在各個應(yīng)用領(lǐng)域當(dāng)中，僅網(wǎng)絡(luò)購物領(lǐng)域的網(wǎng)上支付使用率高于網(wǎng)上銀行使用率。網(wǎng)上銀行在生活繳費、網(wǎng)絡(luò)炒股、信用卡還款等多個方面絕對領(lǐng)先于網(wǎng)上支付，且使用率差距較大，而在第三方支付著重發(fā)力的電信繳費、航空客票、旅游酒店預(yù)定領(lǐng)域，雖使用率依然有所差距，但是差距明顯較小。

        然而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，第三方支付行業(yè)的領(lǐng)軍者支付寶的服務(wù)界限早已超過了網(wǎng)購。除了開展公共事業(yè)繳費，支付寶也在嘗試添加各種交費項目，例如與國家教育部考試中心、浙江省司法考試中心、江西自考中心等多家教育機(jī)構(gòu)合作，未來將為報考者提供線上交費服務(wù)。

        支付寶的高速發(fā)展已經(jīng)吸引了一些網(wǎng)點鋪設(shè)不占優(yōu)勢的銀行的合作，“從2008年與支付寶開展合作以來，我們公共事業(yè)繳費99%的增長額都是來自支付寶客戶?！惫獯筱y行電子銀行部總經(jīng)理李堅說。

【行業(yè)迷局】

“支付辦法”存模糊地帶客戶備付金監(jiān)管仍有空白

每經(jīng)記者  張瑋  發(fā)自北京

        雖然第三方支付機(jī)構(gòu)即將被收編為“正規(guī)軍”，然而，對于支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金應(yīng)該如何監(jiān)管與運(yùn)用，卻是橫在管理部門面前一道尚待解決的難題。

        6月21日，央行制定并出臺《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），規(guī)范了包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，并明確指出，任何非金融機(jī)構(gòu)要從事第三方支付業(yè)務(wù)，必須在明年9月1日之前向央行申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

        業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，雖然央行此番將第三方支付納入監(jiān)管體系，發(fā)放牌照進(jìn)行統(tǒng)一管理，將把第三方支付機(jī)構(gòu)約束在一個合法的軌道內(nèi)健康運(yùn)營，但《辦法》中并未明確該如何對支付機(jī)構(gòu)的巨額沉淀資金進(jìn)行監(jiān)管與運(yùn)用，客戶備付金的控制和托管安全成為擺在管理層面前的一道難題。

監(jiān)管還有細(xì)化空間

        市場在關(guān)注第三方支付平臺提高門檻、非金融機(jī)構(gòu)支付行業(yè)整體洗牌的同時，《辦法》中沒有細(xì)化到的模糊地帶卻正成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點，比如客戶備付金的監(jiān)管與運(yùn)用。

        中國科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平在接受  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，《辦法》并沒有明確提出客戶備付金誰能提取，以及如何管理等問題。

        “央行早就應(yīng)該下工夫研究沉淀資金的托管和監(jiān)管問題，這是最基本也是最核心的?！蹦抽L期關(guān)注非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的專家也表達(dá)了同樣的觀點，他指出，央行下發(fā)的《辦法》最重要的就是管理備付金的風(fēng)險，然而在這項風(fēng)險的控制上，卻沒有具體細(xì)則出臺。

        潘辛平也指出，管理層理應(yīng)把監(jiān)管的重心放在支付公司巨額沉淀資金如何監(jiān)管與運(yùn)用方面，以便對這方面的風(fēng)險加強(qiáng)管理。

        潘辛平向記者表示，雖然  《辦法》的第24條規(guī)定支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)，但《辦法》中卻沒有針對支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金托管給出具體的措施。

        他進(jìn)一步分析稱，雖然第三方支付企業(yè)將保證金托管在銀行專用賬戶內(nèi)，但資金控制權(quán)仍在支付企業(yè)而非銀行，銀行沒有能力獲得亦無法核對全部網(wǎng)上交易記錄，因此目前的托管事實上主要還是依靠支付企業(yè)自身的信用和自律，存在較大的使用風(fēng)險。

        據(jù)悉，由于證券公司挪用客戶巨額保證金創(chuàng)下先例，才引發(fā)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對資金托管安全的重視，正是因為這類問題的發(fā)生，證監(jiān)會才加大力度進(jìn)行改革，確立了證券公司第三方存管制度以及存管銀行的監(jiān)管義務(wù)、監(jiān)管收益等。

        目前證券公司的資金托管模式是：銀行只接受客戶或證券登記結(jié)算公司的指令，與證券公司完全隔離，以便更好地規(guī)避風(fēng)險。潘辛平指出，支付公司的客戶備付金托管，可能將參照證券公司的資金托管模式。

盲點下的風(fēng)險涌動

        據(jù)了解，第三方支付企業(yè)的沉淀資金一直以來都是爭議焦點，是否利用沉淀資金對外放貸等其他涉及灰色產(chǎn)業(yè)鏈的事件都備受關(guān)注，隨著非金融機(jī)構(gòu)支付平臺的數(shù)量和規(guī)模都急速發(fā)展，第三方支付企業(yè)對于沉淀資金的運(yùn)用問題進(jìn)一步加大了金融系統(tǒng)的風(fēng)險。易觀國際近期發(fā)布的《2010年第1季度中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)顯示，今年第1季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)到2081.6億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付達(dá)1999.4億元，環(huán)比增長13%，季度支付筆數(shù)為7.29億筆。

        上述長期關(guān)注非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的專家向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，第三方支付帶來了大量沉淀資金的使用風(fēng)險，也增加了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動的可能性，虛擬貨幣對實體貨幣的正常運(yùn)行也造成了一定沖擊。

        招商銀行行長馬蔚華也曾表示，第三方支付所產(chǎn)生的沉淀資金數(shù)額巨大，這些資金可能被用于風(fēng)險較高的投資活動或其他活動，加上各第三方支付企業(yè)運(yùn)作管理水平參差不齊，可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

        據(jù)了解，多家第三方支付企業(yè)中，只有支付寶對沉淀資金的使用進(jìn)行公示，支付寶作為第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模最大的支付機(jī)構(gòu)，曾公開表示其沉淀資金由工商銀行托管，并且從2007年下半年開始每月在網(wǎng)站發(fā)布資金托管報告，而其他企業(yè)的沉淀資金如何處理，幾乎沒有公開披露，處于“潛伏”狀態(tài)的沉淀資金是否被違規(guī)、非法利用則不得而知。

【企業(yè)聲音】

易寶副總裁余晨：

最大受益者是整個行業(yè)洗牌作用不會有想象的大

每經(jīng)實習(xí)記者  葛翠翠  發(fā)自北京

        《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）出臺，一石激起千層浪，究竟誰會是《辦法》的最大受益者？昨日（6月22日），易寶支付副總裁余晨接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）記者的專訪，他認(rèn)為，《辦法》頒布后的最大受益者是整個第三方支付行業(yè)，因為其最大的競爭對手不在行業(yè)內(nèi)，而是來自行業(yè)外的整個傳統(tǒng)支付方式。

        NBD：你能否介紹一下《辦法》的出臺過程？作為一家支付企業(yè)，易寶是否參與了《辦法》的制訂？

        余晨：2006年央行做草案時，就請了10家支付公司，其中有4家國外公司，借鑒它們的經(jīng)驗和意見；6家中國公司，包括支付寶、易寶這樣的企業(yè)。央行有一個金融標(biāo)準(zhǔn)委員會，其中的支付標(biāo)準(zhǔn)小組對相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了討論和制訂，我們進(jìn)行了相關(guān)的協(xié)助和參與，提供了部分市場數(shù)據(jù)?！掇k法》的制訂是由央行來完成，我們是被監(jiān)管的對象。

        NBD：你對《辦法》有怎樣的看法？

        余晨：規(guī)范得以明朗化，是很好的一件事,可以說，我們對該《辦法》等待已久。對于《辦法》的出臺，第一，我們肯定是歡迎和支持；第二，做商業(yè)，最怕的是市場的不確定性，或者政策的不確定性，《辦法》的一個意義就是變不確定為確定，給第三方支付一個合法化的說法，由此，我們很多業(yè)務(wù)的開展也就名正言順；第三，從長遠(yuǎn)來看，《辦法》有利于行業(yè)健康可持續(xù)性發(fā)展。第三方支付行業(yè)目前存在一些邊界和不規(guī)范的地方，而《辦法》則可以促進(jìn)它的健康。我相信別的支付公司，也會認(rèn)為這是一件好事。

        NBD：有觀點認(rèn)為，《辦法》會使超過半數(shù)的支付企業(yè)遭到淘汰，你怎樣認(rèn)為？

        余晨：外界可能更關(guān)注行業(yè)洗牌這樣的角度。事實上，在業(yè)內(nèi)，我很難找出幾十家支付公司，有些統(tǒng)計數(shù)據(jù)可能把支付代理、區(qū)域性的公益公司都放了進(jìn)來，但對于泡在行業(yè)中的企業(yè)來說，天天見的，有名有姓的（支付企業(yè)），實際上只有眾所周知的幾家。所以，《辦法》的影響可能沒有那么大的戲劇性。

        事實上，任何一個市場，即使沒有“牌照”，也會慢慢整合，如果現(xiàn)在有一個管理辦法，可能會讓市場整合得更快一點。

        從行業(yè)發(fā)展的角度來講，央行公布《辦法》，這肯定是一個里程碑式的事件，但從我們這個行業(yè)來看，2006年已經(jīng)出臺了草案，昨天公布的內(nèi)容跟草案的基本原則是一致的，所以《辦法》并非突然而至。

        NBD：《辦法》中關(guān)于備付金的條款是否會對支付企業(yè)的盈利造成沖擊？（注：備付金條款即“支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金”。）

        余晨：對易寶來說，這一規(guī)定沒有影響，因為易寶不做擔(dān)保，不產(chǎn)生沉淀資金。對C2C和擔(dān)保支付的公司來說，沉淀資金比較大，但即使這種支付平臺也不會挪用客戶資金，以美國以前最大的支付企業(yè)Paypal為例，遑論挪用資金，就是吃利息也是不允許的。

        從盈利模式的角度來說，易寶主要靠向商戶收取手續(xù)費，從2008年、2009年就以此實現(xiàn)了盈利。支付平臺是一個規(guī)模經(jīng)濟(jì)，其盈利和沉淀資金沒有任何關(guān)系。

        至于說所有的支付公司都不會利用沉淀資金來獲取收益，我沒有辦法打包票，但從歷史和國外支付企業(yè)的成長來看，支付公司盈利一般不會采用挪用客戶沉淀資金的模式。

        NBD：怎樣看待支付平臺“國家隊”和“草根隊”的博弈？

        余晨：我認(rèn)為，央行的態(tài)度還是比較開放的，現(xiàn)在的門檻也比較低，對于第三方支付這種新興業(yè)務(wù)，國家還是鼓勵企業(yè)參與其中。我感受到的市場和政策環(huán)境仍然比較寬松，可以看到，在行業(yè)內(nèi)，目前靠前的企業(yè)基本上都是民營企業(yè)。

        另外一點，可能大家沒有意識到，所謂“國家隊”，比如銀聯(lián)電子支付，其業(yè)務(wù)側(cè)重點跟我們并不一樣。囿于其體制與定位，銀聯(lián)這種企業(yè)更偏向基礎(chǔ)服務(wù)，我們更多的是應(yīng)用和服務(wù)。大家的層面不一樣，所以并不相互矛盾，易寶甚至可能和銀聯(lián)就電子支付進(jìn)行合作，“國家隊”和“草根隊”并非簡單的競爭關(guān)系。

        NBD：那么《辦法》頒布后，你認(rèn)為最大的受益者是誰？

        余晨：整個第三方支付行業(yè)。

        我認(rèn)為，電子支付最大的競爭不在行業(yè)內(nèi)部。在行業(yè)內(nèi)，大家的側(cè)重點都不一樣，比如支付寶以擔(dān)保支付為主，易寶以電信、航空等行業(yè)支付為主，所以行業(yè)內(nèi)并非完全直接競爭。

        最大的競爭存于外部，即整個電子支付和傳統(tǒng)支付的競爭。電子支付雖然增長很快，但幾千億元的交易額跟上萬億元的GDP比起來還只是一點小零頭。蛋糕做大，行業(yè)才有前途。

拉卡拉總裁孫陶然：

規(guī)模較小的支付企業(yè)會有壓力

每經(jīng)實習(xí)記者  葛翠翠  發(fā)自北京

        就《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱  《辦法》）的出臺，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）記者采訪了線下支付公司拉卡拉的總裁孫陶然，看看他對于《辦法》的出臺有著怎樣的看法。

        NBD：對于《辦法》的出臺，你有什么看法？

        孫陶然：屬于意料之中，我們非常歡迎?！掇k法》規(guī)定了什么能做，什么不能做，對于行業(yè)的發(fā)展是一個較好的促進(jìn)。我們滿足申請牌照的條件，并將按照央行規(guī)定申領(lǐng)牌照。

        NBD：第三方支付市場有多大，其未來前景如何？

        孫陶然：非常大，大到預(yù)測已經(jīng)沒有太大意義。隨著現(xiàn)在整個商業(yè)的發(fā)展，人們對支付的需求越來越多，原來只需水、電、煤三張繳費單，現(xiàn)在有有線、寬帶等多種支付需求。根據(jù)易觀國際的數(shù)據(jù)，拉卡拉在線下支付市場的占比達(dá)到60%左右。

        NBD：那么你怎樣看《辦法》對行業(yè)的影響？

        孫陶然：《辦法》設(shè)定了一定的門檻，包括外部和內(nèi)部條件，恐怕對規(guī)模比較小的企業(yè)確實有一定的壓力。但我個人認(rèn)為，如果企業(yè)的服務(wù)有市場需求，消費者需要你提供的服務(wù)，就一定可以發(fā)展下去。

        NBD：你認(rèn)為《辦法》最大的受益者是誰？

        孫陶然：有愿景、有實力，認(rèn)真在行業(yè)中投入和耕耘的企業(yè)；投機(jī)取巧的企業(yè)不太可能走下去。

【機(jī)構(gòu)看法】

第三方支付準(zhǔn)入：達(dá)到門檻不等于獲批

每經(jīng)記者  印崢嶸  發(fā)自上海

        6月21日，央行正式公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），讓人們再次聚焦第三方支付行業(yè)。

        對于央行此次發(fā)文規(guī)范第三方支付，易觀國際分析人士表示，《辦法》的重要意義之一就在于明確界定了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的法律定義，即通俗意義上講的第三方支付機(jī)構(gòu)。

        在《辦法》中，央行對該行業(yè)的準(zhǔn)入做出了門檻限制：支付機(jī)構(gòu)的注冊資本不得低于3000萬元，全國范圍內(nèi)從事業(yè)務(wù)的則不得低于1億元，此外還要符合反洗錢措施，并且對高管的從業(yè)經(jīng)歷、背景都有相關(guān)強(qiáng)制性要求。

        易觀國際分析人士表示，種種跡象顯示，《辦法》規(guī)定的只是獲得支付“牌照”的底線門檻，市場上主要的第三方在線支付公司達(dá)到該門檻均沒有太大難度。但上述條件其實只是報批的條件，牌照發(fā)放的時間和數(shù)量仍有待央行具體政策。

        一位不愿透露姓名的支付行業(yè)高管人士表示，對第三方支付商而言，獲得支付許可的最大的“攔路虎”有兩條，一是申請企業(yè)連續(xù)兩年盈利；第二則是支付機(jī)構(gòu)的實繳貨幣資本（即注冊資本）與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

        上述人士表示，連續(xù)兩年盈利就足以讓很多支付廠商退出競爭，而后一條對市場份額較大的交易平臺來講，威力不容小覷。

        據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》了解，支付寶目前的日均交易額超過10億元，但是客戶備付金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這一數(shù)字，因為備付金還包括客戶被凍結(jié)，但尚未完成交易、確認(rèn)劃轉(zhuǎn)的資金，以及客戶存留在支付寶賬戶的余額。這也意味著，支付寶的實繳資本金必須遠(yuǎn)超過1億元人民幣。

        《辦法》還規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，每張支付許可證有效期為5年，再次申請需要在期滿前6個月再進(jìn)行申請。

        此外，已經(jīng)獲得支付業(yè)務(wù)許可的企業(yè)，如果在許可經(jīng)營期間累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%，央行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)。



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