銀監(jiān)會(huì)收緊信托監(jiān)管 嚴(yán)防地產(chǎn)商違規(guī)融資

每經(jīng)記者  陳誠(chéng)  發(fā)自北京

        信貸緊縮之下，地產(chǎn)商通過(guò)信托渠道融資的“捷徑”再遭封堵。

        昨日（3月9日），銀監(jiān)會(huì)透露，銀監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)了2010年非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，要重點(diǎn)關(guān)注銀信合作業(yè)務(wù)、信政合作業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等熱點(diǎn)業(yè)務(wù)，防止非銀機(jī)構(gòu)成為商業(yè)銀行規(guī)避政策的通道。

        劉明康還強(qiáng)調(diào)，信托公司嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)，嚴(yán)禁挪用客戶(hù)資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)。對(duì)信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)防范大股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，防止成為大股東的融資工具。

        據(jù)了解，銀信合作業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等熱點(diǎn)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)此前曾發(fā)過(guò)專(zhuān)項(xiàng)文件，封堵上述業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

加強(qiáng)信托融資監(jiān)管

        隨著房地產(chǎn)調(diào)控的不斷深入，商業(yè)銀行普遍收緊了房地產(chǎn)信貸。銀行融資遇阻的情況下，信托似乎成立房產(chǎn)商融資的“救命稻草”。

        中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，一些自有資金達(dá)不到貸款標(biāo)準(zhǔn)的房地產(chǎn)商，開(kāi)始借道信托方式融資，或引入信托公司合作開(kāi)發(fā)地產(chǎn)項(xiàng)目。

        房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的上述操作引起了監(jiān)管層的警覺(jué)。今年2月前后，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)  《加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確收緊地產(chǎn)信托融資。該《通知》要求，信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須  “四證齊全”；信托公司不得以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，即房企不能通過(guò)信托融資的方式獲得用于土地收購(gòu)及土地前期開(kāi)發(fā)、整理的貸款。

        此次銀監(jiān)會(huì)非銀監(jiān)管會(huì)議上，劉明康再次強(qiáng)調(diào)，要重點(diǎn)關(guān)注銀信合作業(yè)務(wù)、信政合作業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等熱點(diǎn)業(yè)務(wù)。

        劉明康還表示，對(duì)信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)研究防范大股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)措施，防止成為大股東的融資工具；防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，防止通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)。

        劉明康表示，要堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。

防非銀行金融機(jī)構(gòu)成規(guī)避通道

        此前廣受關(guān)注的銀信合作問(wèn)題也再次成為此次銀監(jiān)會(huì)非銀監(jiān)管會(huì)議上關(guān)注的重點(diǎn)。

        劉明康在此次會(huì)議上表示，信托公司嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)，嚴(yán)禁挪用客戶(hù)資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)；實(shí)行前、中、后臺(tái)操作分開(kāi)，督促公司建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制。

        事實(shí)上，劉明康要求自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)的要求也是針對(duì)去年底風(fēng)行一時(shí)的銀信合作而言。

        “去年銀行受資本金、信貸規(guī)模等約束，開(kāi)始與信托公司合作，通過(guò)出售信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的方式騰挪信貸資產(chǎn)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，實(shí)際上，信托公司在這個(gè)過(guò)程中，僅僅充當(dāng)了一個(gè)管道，上述業(yè)務(wù)從資金的募集到使用，由銀行一手包辦。

        針對(duì)此問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》等通知，對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓實(shí)施  “雙叫停”。然而，通知下發(fā)后，仍有部分銀行實(shí)施違規(guī)的銀信合作。

        對(duì)此，劉明康在會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要防止非銀機(jī)構(gòu)成為商業(yè)銀行規(guī)避政策的通道。

        銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鍔生也在此次會(huì)議上表示，今年的風(fēng)險(xiǎn)防范工作要“抓重點(diǎn)，抓專(zhuān)項(xiàng)，建機(jī)制”。所謂抓重點(diǎn)就是要對(duì)銀信合作、信政合作、平臺(tái)融資、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和社會(huì)輿論關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)、證券等敏感性業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)研究和監(jiān)管。

        “信托公司沒(méi)有正常自營(yíng)業(yè)務(wù)，空間還是會(huì)受阻。”郭田勇表示，只有自營(yíng)業(yè)務(wù)的規(guī)模進(jìn)一步做大，才能避免信托公司成為銀行規(guī)避政策的通道。



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