凈息差止跌回升 14家上市銀行業(yè)績轉(zhuǎn)晴

每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        隨著宏觀經(jīng)濟的企穩(wěn)回升，銀行業(yè)績逐漸轉(zhuǎn)晴。截至目前，14家上市銀行年報已經(jīng)全部披露。前三季度14家上市銀行共實現(xiàn)凈利潤約3385.88億元，上半年上市銀行盈利同比下滑的態(tài)勢得到扭轉(zhuǎn)。

        “上市銀行的表現(xiàn)，好于我們的預期。”國泰君安分析師伍永剛表示，得益于宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升，四季度銀行的表現(xiàn)值得期待。

凈息差止跌回升

        總體來看，工、建、中三大行依然占據(jù)絕對的主導地位。前三季度，工行以999億元的凈利潤居上市銀行之首，建行以861億元緊隨其后，中行620億元位列第三，全部實現(xiàn)正增長。中信、寧波銀行、招行、華夏銀行四家銀行盈利同比下滑。

        分季度來看，大部分上市銀行凈利潤環(huán)比實現(xiàn)增長。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行的生存有賴于宏觀經(jīng)濟的表現(xiàn)，三季度銀行整體業(yè)績飄紅在某種程度上是宏觀經(jīng)濟逐漸好轉(zhuǎn)的必然結(jié)果。從收入結(jié)構(gòu)來看，受央行非對稱降息以及銀行議價能力降低的影響，銀行凈利息收入對增長的貢獻仍然為負，但相比上半年已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。

        “總體來看，14家上市銀行的凈息差止跌回升跡象明顯?！币晃徊辉竿嘎缎彰姆治鰩煴硎?，預計第四季度銀行的凈息差將進一步回升。

        三季報顯示，除寧波銀行以外，其他上市銀行第三季度凈息差均較上半年回升。以招行為例，其凈息差平穩(wěn)回升。前三季度凈息差2.21%，較上半年略降3個基點，但第三季度息差環(huán)比提升14個基點。

        息差企穩(wěn)回升亦得到大行方面的印證。2009年上半年和前三季度的工行凈利息收益率分別為2.25%和2.33%，出現(xiàn)了向上的趨勢。

        國泰君安分析師伍永剛表示，凈息差的回升主要得益于幾個方面。一是銀行負債成本下降較大，定期存款重定價、存款活期化等因素，節(jié)省了銀行的負債成本。二是銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，中長期貸款占比上升。三是銀行議價能力也得到了進一步的提升。

中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)搶眼

        銀行的中間業(yè)務(wù)有搶眼表現(xiàn)。工行第三季度手續(xù)費及傭金凈收入同比增31.81%，而上半年增幅為13.3%。建行手續(xù)費及傭金凈收入的同比增速，由上半年的16.13%提高至前三季度的20.94%。而中行第三季度手續(xù)費及傭金凈收入345億元，同比增加27億元，增幅8.39%。

        某國有銀行投資銀行部的負責人告訴記者，14家上市銀行在中間業(yè)務(wù)方面的表現(xiàn)代表了整個銀行業(yè)的表現(xiàn)。銀行卡、代理和咨詢類業(yè)務(wù)依然占據(jù)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的前三名?！敖鹑谖C的影響之下，今年企業(yè)加強了資金的管理。”

        除了三大行之外，其他上市銀行中間業(yè)務(wù)也表現(xiàn)出色。以交行為例，三季度實現(xiàn)凈手續(xù)費收入人民幣85億元，同比增長25.23%。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

        多數(shù)銀行的不良貸款余額及不良貸款率繼續(xù)“雙降”。三季末，中行不良貸款總額753億元，較上年末減少121億元；不良率1.60%，較上年末下降1.05%。建行不良貸款余額為737億元，較上年末減少102億元。不良率為1.57%，較上年末下降0.64個百分點。

        根據(jù)銀監(jiān)會上周公布的數(shù)據(jù)，截至9月末，境內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率1.66%，比年初下降0.76個百分點?？傮w來看上市銀行表現(xiàn)優(yōu)于平均水平。

        上市銀行的撥備覆蓋率普遍有所提升。三季度末，建行撥備覆蓋率為161.08%，較上年末上升29.50個百分點。中行撥備覆蓋率144.66%，較上年末提高22.94個百分點。

        銀監(jiān)會主席劉明康曾要求，年底之前大型商業(yè)銀行的撥備覆蓋率要提高到150%?！?4家商業(yè)銀行大部分已經(jīng)或者超過了150%的底線，不足的離150%也不會超過10個百分點?！狈治鰩煴硎?，第四季度各家商業(yè)銀行達到監(jiān)管要求應該不難。



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