壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn) 大假出游怎么選？

每經(jīng)記者  趙怡原  發(fā)自上海

        國(guó)慶長(zhǎng)假即將來(lái)臨，大家都計(jì)劃在假期外出旅游，在旅游時(shí)的保障方面，面對(duì)壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)分別推出的旅游保險(xiǎn)，游客應(yīng)該如何選擇？

        記者采訪得知，目前，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司推出的旅游意外險(xiǎn)均不承保高山探險(xiǎn)、潛水、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這些項(xiàng)目均被列入保險(xiǎn)合同免責(zé)條款，而產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)旅游中涉及到的高風(fēng)險(xiǎn)并不回避，但保額比較低，因此游客在投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。

        同時(shí)，保險(xiǎn)專家指出，對(duì)于參加旅行團(tuán)的游客來(lái)說(shuō)，一定要清楚旅游責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)的區(qū)別，旅游責(zé)任險(xiǎn)并不能替代旅游意外險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)公司拒絕高風(fēng)險(xiǎn)

        太平人壽高層周先生在接受記者采訪時(shí)說(shuō)：“現(xiàn)在不少游客自己或自行組織去旅游的地方都還沒(méi)有開(kāi)發(fā)，而且很多游客自身保護(hù)意識(shí)不佳，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了。”他表示，對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，投保人自助探險(xiǎn)旅游風(fēng)險(xiǎn)太大。

        一位不愿透露姓名的壽險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示，目前國(guó)內(nèi)個(gè)別保險(xiǎn)公司有專門針對(duì)專業(yè)戶外俱樂(lè)部的短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但是對(duì)投保俱樂(lè)部的專業(yè)資質(zhì)要求非常高，而且每次活動(dòng)都要重新購(gòu)買，拒絕散客投保，如果戶外俱樂(lè)部隊(duì)員自行脫離團(tuán)隊(duì)發(fā)生意外，也不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)?！皣?guó)內(nèi)做這種保險(xiǎn)的公司屈指可數(shù)，因?yàn)橄M(fèi)群體非常少，這相當(dāng)于是為游客量身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！彼f(shuō)。

        美亞財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)說(shuō)：“產(chǎn)險(xiǎn)公司的旅游險(xiǎn)與壽險(xiǎn)公司相比，主要是增加了保障游客財(cái)產(chǎn)損壞、丟失等方面的內(nèi)容，同時(shí)對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目如潛水等造成的身故也會(huì)承保。如果按照游客東南亞出游10天左右的時(shí)間來(lái)計(jì)算，意外身故賠付金額在15萬(wàn)~25萬(wàn)不等?！?br/>
        據(jù)了解，財(cái)險(xiǎn)公司戶外旅游險(xiǎn)最高的意外身故保額在60萬(wàn)左右，而壽險(xiǎn)公司的戶外旅游險(xiǎn)最高保額可達(dá)數(shù)百萬(wàn)。

不同旅行方式適合不同險(xiǎn)種

        太平人壽高層周先生建議，游客在投保時(shí)應(yīng)根據(jù)不同的旅游方式購(gòu)買不同的險(xiǎn)種。

        參加旅行團(tuán)的游客往往存在這樣的誤解：既然旅游團(tuán)已投保了旅游責(zé)任險(xiǎn)，自己就沒(méi)必要再花錢買保險(xiǎn)了。其實(shí)，旅游責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)的只是旅行社在有過(guò)失的情況下所產(chǎn)生的責(zé)任，這個(gè)保障范圍非常有限。在旅行過(guò)程中，如旅客自己不小心摔傷等情況就不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。因此補(bǔ)充其他旅游險(xiǎn)產(chǎn)品保障安全出行是很有必要的。

        針對(duì)國(guó)內(nèi)游，很多保險(xiǎn)公司推出了卡式旅游險(xiǎn)產(chǎn)品，這些保單有效期從7天至1年不等，保費(fèi)則從20元至300元不等。因此，游客在選擇短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)期最好等于或大于出行期。同時(shí)，在購(gòu)買自駕游保險(xiǎn)時(shí)，要格外關(guān)注車載財(cái)物和車載人員是否在承保范圍內(nèi)。

        對(duì)于出境游的游客來(lái)說(shuō)，除了要了解境外旅行險(xiǎn)的保額外，還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等因素。相關(guān)資料顯示，去美國(guó)、日本、新加坡等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元；對(duì)于歐洲尤其是申根國(guó)家則必須投保包含24小時(shí)全球旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不低于3萬(wàn)歐元，保險(xiǎn)期限不少于1個(gè)月。而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元人民幣左右即可。投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配。

        出境游最好還有海外緊急救援保險(xiǎn)，游客一旦發(fā)生意外事故，只要撥打電話，就會(huì)獲得救助。

網(wǎng)絡(luò)投保更要看準(zhǔn)免責(zé)條款

        在投保方式上，周先生指出，“網(wǎng)絡(luò)投保將是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，而且費(fèi)用也相對(duì)實(shí)惠?！?br/>
        據(jù)了解，網(wǎng)上投保程序較為簡(jiǎn)單，一般只要填寫(xiě)保障期限、被保險(xiǎn)人數(shù)、投保險(xiǎn)種類型等信息獲取報(bào)價(jià)后，再提供個(gè)人信息，投保確認(rèn)后網(wǎng)上支付費(fèi)用即可。但投保人一定要看清免責(zé)條款，貨比三家后再進(jìn)行投保。

        業(yè)內(nèi)人士指出，與在傳統(tǒng)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)不同，網(wǎng)上投保沒(méi)有面對(duì)面的指導(dǎo)，因此網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品不會(huì)太復(fù)雜，但投保人需要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以避免無(wú)謂的損失。

新《保險(xiǎn)法》實(shí)施對(duì)游客更有利

　　  從10月1日開(kāi)始，修訂后的  《保險(xiǎn)法》將正式實(shí)施。與舊版相比，新《保險(xiǎn)法》加強(qiáng)了對(duì)身處弱勢(shì)地位的投保人、被保險(xiǎn)人的利益保護(hù)。

        新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上應(yīng)對(duì)免責(zé)條款作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款內(nèi)容以書(shū)面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，否則該條款不產(chǎn)生效力。

        新《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求后，核定日應(yīng)當(dāng)不超過(guò)30日  （合同另有規(guī)定除外）。待賠償協(xié)議達(dá)成后，10日內(nèi)給付賠償金。否則，保險(xiǎn)人還應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。



如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。

每經(jīng)訂報(bào)電話

北京：010-59604220  上海：021-61213899  深圳：0755-33203568  成都：028-86516389  028-86740011  無(wú)錫：15152247316