記者暗訪：重壓之下 信用卡套現(xiàn)改頭換面

每經(jīng)記者  胡俊華  發(fā)自上海

　　記者發(fā)現(xiàn)，這些套現(xiàn)服務(wù)提供者似乎沒有感受到四部委聯(lián)合下發(fā)的《通知》所帶來的壓力，紛紛表示，信用卡套現(xiàn)“操作方便、手續(xù)費便宜”而且  “很安全”。

        央行、銀監(jiān)會、公安部和工商總局5月初聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（以下簡稱《通知》），并將主要矛頭指向信用卡領(lǐng)域的非法套現(xiàn)行為。盡管監(jiān)管嚴(yán)厲，但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日在暗訪中發(fā)現(xiàn)，不僅信用卡非法套現(xiàn)廣告通過“改頭換面”等形式繼續(xù)存在之外，信用卡非法套現(xiàn)活動也依然“兇猛”。

信用卡廣告：

“套現(xiàn)”改“服務(wù)”

        廣告是信用卡非法套現(xiàn)的第一個環(huán)節(jié)，其中，網(wǎng)絡(luò)廣告已經(jīng)成為信用卡非法套現(xiàn)活動招徠顧客最重要的渠道。因此，四部委在聯(lián)合下發(fā)的《通知》中明確指出，“信用卡廣告中不得含有  ‘信用卡提現(xiàn)’、‘信用卡貸款’、‘POS消費提現(xiàn)’、‘刷卡取現(xiàn)’、‘辦卡刷卡一條龍服務(wù)’、‘代還信用卡透支款’等違法違規(guī)提供信用卡辦理和提現(xiàn)服務(wù)的內(nèi)容。”

        昨日，記者在網(wǎng)絡(luò)上輸入“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡貸款”等關(guān)鍵詞搜索后發(fā)現(xiàn)，在搜索結(jié)果當(dāng)中，以“信用卡套現(xiàn)”為關(guān)鍵詞的廣告果然沒有了蹤影。

        隨后，記者以客戶身份，撥通了代理某知名搜索引擎服務(wù)提供商關(guān)鍵詞廣告的公司電話，該公司客服人員對記者表示，目前有關(guān)部門對信用卡廣告的監(jiān)管非常嚴(yán)格，包含  “信用卡套現(xiàn)”、“信用卡取現(xiàn)”、“信用卡貸款”等字眼在內(nèi)的關(guān)鍵詞廣告都不允許做了。

        但該客服人員同時表示，雖然廣告是不能做了，但該公司可以提供“網(wǎng)站優(yōu)化服務(wù)”。網(wǎng)站經(jīng)該公司“優(yōu)化”后，可以讓用戶在搜索“信用卡取現(xiàn)”等關(guān)鍵詞時，在搜索結(jié)果中脫穎而出，同樣可以達(dá)到廣告的效果。

        記者發(fā)現(xiàn)，盡管各大搜索引擎服務(wù)提供商對敏感字眼的關(guān)鍵詞廣告進(jìn)行了屏蔽，但卻并未屏蔽含有敏感關(guān)鍵詞的網(wǎng)站。在搜索欄輸入“信用卡套現(xiàn)”一詞，谷歌搜索的網(wǎng)站數(shù)量為208萬個，百度為225萬個。在這些搜索結(jié)果中，含有不少提供信用卡非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站。

        打開其中一個網(wǎng)站后，記者發(fā)現(xiàn)，一個以“XX金融服務(wù)公司”為名的網(wǎng)站可以向客戶提供“信用卡服務(wù)”（而非“信用卡套現(xiàn)”），但其“信用卡服務(wù)”內(nèi)容仍為套現(xiàn)業(yè)務(wù)，網(wǎng)站上不僅有詳細(xì)的業(yè)務(wù)介紹以及收費標(biāo)準(zhǔn)，同時也標(biāo)明了聯(lián)系人的手機(jī)和QQ等聯(lián)系方式。記者發(fā)現(xiàn)，這樣的網(wǎng)站不在少數(shù)。
 

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        另一個網(wǎng)站除了提供“信用卡服務(wù)”，還提供個人代辦POS機(jī)的服務(wù)，并稱“只需身份證復(fù)印件和6張一寸照”，“20個工作日即可辦理POS機(jī)”。該網(wǎng)站宣稱將協(xié)助客戶“完成公司注冊的全部手續(xù)”，“一步到位，無須煩惱”。

記者暗訪：

最高可取信用額度的3倍～10倍

        根據(jù)搜索引擎提供的結(jié)果，記者以客戶身份撥通了幾位提供“信用卡服務(wù)”的人的手機(jī)。一位以“XX咨詢公司”為名從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士對記者表示，目前套現(xiàn)業(yè)務(wù)并未受到影響，來套現(xiàn)的客戶仍然很多；而另一位從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士表示，“我們的POS機(jī)是以商戶的名義申請的，套現(xiàn)過程與到商場柜臺刷卡買東西一樣。”

        記者發(fā)現(xiàn)，這些套現(xiàn)服務(wù)提供者似乎沒有感受到四部委聯(lián)合下發(fā)的《通知》所帶來的壓力，紛紛表示，信用卡套現(xiàn)“操作方便、手續(xù)費便宜”而且“很安全”。

        為了驗證信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)是否  “名副其實”，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者親身經(jīng)歷了一次套現(xiàn)歷程。

        在與“XX信用卡服務(wù)中心”的負(fù)責(zé)人李先生聯(lián)系上后，記者按照李先生的指示，步行約15分鐘后，拐進(jìn)了一條安靜的巷子，眼前是一座商住兩用的寫字樓。李先生的辦公室，就位于這座寫字樓中。

        辦公室中有兩個20歲左右的年輕人，他們是李先生同事。其中一個年輕人從抽屜中拿出一臺POS機(jī)，問：“你刷一張信用卡，還是兩張？”

        記者：“一張。這里刷卡安不安全？會不會被銀行發(fā)現(xiàn)？”

        年輕人：“我們用的是安徽的POS機(jī)，不會被發(fā)現(xiàn)的。你刷多少？”

        記者：“1500元。”記者表示，主要是因為第一次來取現(xiàn)，沒有信任感，先少取點。

        年輕人：“5000元以下的，都是按照100元手續(xù)費收取。”

        記者：“最多能取多少？”

        年輕人：“通過分期付款，最高可以取出信用額度的3倍～10倍。取得多更合算，手續(xù)費也低，取1萬元只要150元手續(xù)費。”

        記者：“很多缺錢的人來你這里（取現(xiàn)）吧？”
 

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        年輕人：“我們不問客戶的信息，也不問（拿了錢）怎么用。”

        記者：“我想長期跟你們合作，費率能不能再優(yōu)惠點？”

        年輕人：“我們一直都在的，你可以隨時打電話聯(lián)系。以后肯定會給你優(yōu)惠點。”

        記者：“你們生意很好吧？”

        對這一問題，兩位年輕人笑而不答。

        刷卡、輸入信用卡密碼、在打印出來的賬單上簽字、收到銀行的扣款短信提醒，記者發(fā)現(xiàn)，一切都和正常的購物刷卡流程一樣。

        一位年輕人從另一個抽屜中拿出一沓錢，放在點鈔機(jī)上點鈔，“剛從銀行取的，都是真幣，放心。”

        一分鐘后，記者就拿到了1400元，以及一張打印的電腦小票。

新聞鏈接

相關(guān)法律有望近期出臺

　　  君泰律師事務(wù)所上海分所資深律師曾智紅表示，信用卡套現(xiàn)具有現(xiàn)實的社會危害性。但是除了《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》對該種行為的原則性處罰規(guī)定以外，沒有其他的對該種違法行為的處罰措施。

        曾智紅建議，為了防范和化解信用卡套現(xiàn)產(chǎn)生的風(fēng)險，相關(guān)對策應(yīng)該從立法、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和征信體系三方面著手制訂。在立法方面，明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì)，將為他人信用卡套現(xiàn)并從中營利的行為作為犯罪處理，并嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)；在發(fā)卡機(jī)構(gòu)方面，應(yīng)嚴(yán)格審核信用卡申請人，明確規(guī)定特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)，并在各銀行間共享違規(guī)客戶信息；同時，將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系中，并配套相關(guān)的法規(guī)。
 

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        中國銀聯(lián)表示，近年來，中國銀聯(lián)已攜手各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行卡風(fēng)險管理。銀聯(lián)表示，截至目前，各商業(yè)銀行通過銀聯(lián)風(fēng)險防控系統(tǒng)已共享風(fēng)險信息300多萬條，通報不法中介和風(fēng)險商戶1.7萬多家，通報欺詐嫌疑銀行卡申領(lǐng)人上萬名，發(fā)布各類風(fēng)險提示2000多次，有效防范和控制了各類銀行卡風(fēng)險。

        中國銀聯(lián)風(fēng)險管理部總經(jīng)理彭桂林表示，面對銀行卡犯罪，除了發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理和防范外，還需要更加有力的法律手段予以打擊。目前最高人民法院正在制訂出臺懲治信用卡套現(xiàn)及其他犯罪的司法解釋，并有望于近期出臺。相信相關(guān)法律出臺后，在產(chǎn)業(yè)各方的共同努力下，將形成全社會共同打擊銀行卡犯罪的氛圍，銀行卡犯罪案件將會得到有效遏制。



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