打破同質(zhì)化 匯豐首推家庭保障型理財(cái)

每經(jīng)記者  馬駿骎  發(fā)自上海

        面對(duì)理財(cái)市場(chǎng)上越來越同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)，外資行從服務(wù)入手又出新招。匯豐銀行（中國）有限公司上周末推出“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”，旨在為客戶提供包括子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老等一系列領(lǐng)域的金融保障型理財(cái)指導(dǎo)服務(wù)，并通過現(xiàn)金的“財(cái)務(wù)需求分析工具”，幫助家庭發(fā)現(xiàn)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求。這是外資銀行首次在內(nèi)地以家庭保障為概念而推出的綜合理財(cái)服務(wù)。

        今年四月，匯豐中國啟動(dòng)了一項(xiàng)包括北京、上海、廣州、深圳在內(nèi)的全國九大城市中高收入人群調(diào)查。調(diào)查顯示，子女教育、財(cái)富增長(zhǎng)、以及提高生活品質(zhì)是此類人群最為關(guān)心的三項(xiàng)重點(diǎn)。

        調(diào)查還顯示，超過60%的受訪者希望能更早退休，而90%的受訪者已經(jīng)或正打算讓子女接受海外教育。但是另一方面在受訪者中，極少有人選擇尋求專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù)，且超過一半以上的受訪者表示目前家庭理財(cái)狀況無法滿足自己的實(shí)際需求。

        正是基于這點(diǎn)，匯豐中國率先推出以家庭為單位的理財(cái)專業(yè)咨詢服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)的特色是一套全新的客戶  “財(cái)務(wù)需求分析工具，以及剛剛啟動(dòng)的“個(gè)人財(cái)富管理輔助系統(tǒng)”，從退休需求、子女教育需求、保障需求、綜合需求四大方面剖析客戶財(cái)務(wù)情況?？蛻糁恍柙陔娔X系統(tǒng)上用15分鐘回答9個(gè)問題，就能測(cè)算出自己為實(shí)現(xiàn)將來各個(gè)階段的需求，現(xiàn)實(shí)的財(cái)務(wù)缺口有多大，客戶經(jīng)理則將根據(jù)這一需求，一對(duì)一地提出相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃建議和指導(dǎo)。

        “我們的建議主要是為了幫助客戶建立正確的理財(cái)觀，但絕不會(huì)推薦具體的產(chǎn)品?！眳R豐中國華東區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總經(jīng)理侯雪銘告訴記者，在經(jīng)歷過金融危機(jī)之后，無論是銀行還是客戶都已經(jīng)變得謹(jǐn)慎很多，不過依然有不少國內(nèi)客戶在關(guān)注財(cái)富增值的同時(shí)沒有充分考慮保障性需求。而匯豐正是希望幫助他們實(shí)現(xiàn)正確的風(fēng)險(xiǎn)管理和合適的資產(chǎn)配置。

        匯豐中國個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)霍靄玲表示：“家庭對(duì)每個(gè)人都極為重要。子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老等是我們家庭生活的基本需求。匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)，旨在為家庭的基本需求提供保障，幫助家庭應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的起伏?！?br/>
        此外，在涉及具體服務(wù)的過程中，外資行全球網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)也得到充分利用。比如在子女海外留學(xué)方面，除了提供選擇學(xué)校、申請(qǐng)簽證、海外賬戶預(yù)約等服務(wù)之外，匯豐可提供環(huán)球網(wǎng)絡(luò)支持，及時(shí)滿足子女在海外的金融需求，包括海外緊急資金需求。而在醫(yī)療保障領(lǐng)域，針對(duì)頻繁海外出差、求學(xué)、旅行的客戶，匯豐專門提供了覆蓋環(huán)球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的保障計(jì)劃。



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