多家銀行，上調(diào)！“2”字頭利率難尋

每經(jīng)編輯 畢陸名

據(jù)中國證券報2日報道，4月1日，記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行等多家銀行已將消費貸利率上調(diào)至3%及以上，“2”字頭消費貸利率難尋。

“當前網(wǎng)捷貸最低利率為3.1%。”農(nóng)業(yè)銀行北京宣武支行大堂經(jīng)理告訴記者，但申請的條件是借款人的任職單位要在該行的客戶白名單里。

另據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，年初以來一路下探的消費貸利率開始“踩剎車”。記者了解到，部分城商行已于近日調(diào)整了旗下消費貸產(chǎn)品的利率水平，由此前2.58%調(diào)整至3%。此外，更多銀行的調(diào)整動作將在4月落地，有大行工作人員告訴記者，該行消費貸利率將于4月1日起上調(diào)；也有部分股份行表示，消費貸的利率優(yōu)惠活動3月底截止。

此前，多家銀行消費貸利率在“2字頭”的基礎(chǔ)上不斷走低，部分銀行消費貸利率甚至與房貸利率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象，在社交平臺上部分網(wǎng)友盤算利用消費貸置換房貸或理財套利。受訪人士指出：“此番消費貸利率上調(diào)，一定程度上能夠緩解銀行息差壓力，同時也有引導消費者合理消費和借貸的意圖，避免資金違規(guī)流入投機領(lǐng)域。”

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖

“2”字頭消費貸利率難尋

據(jù)中國證券報2日報道，華夏銀行北京和平門支行大堂經(jīng)理表示，當前龍e貸最低利率為3.5%，上個月末最低為2.58%。北京銀行琉璃廠支行大堂經(jīng)理表示，當前消費貸利率最低為3%，上個月最低為2.55%。

“今天是4月第一天，我行新政策還沒發(fā)布，但應該不會低于3%。”工商銀行北京虎坊路支行客戶經(jīng)理說。

今年以來，多家銀行加大消費貸推廣力度，通過降低利率、提高額度、發(fā)放利率優(yōu)惠券、豐富用款場景等方式搶占市場。3月下旬，2.58%的超低利率消費貸產(chǎn)品并不少見。

以江蘇銀行為例，該行此前推出消費貸限時優(yōu)惠活動，3月底前辦理消費貸，利率最低可至2.58%，線上申請最高額度可達20萬元，線下面簽可提額至100萬元。

據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，記者從北京銀行工作人員處了解到，該行近日上調(diào)了旗下某消費貸產(chǎn)品利率，此前最低是2.58%，現(xiàn)已上調(diào)至3%。該行工作人員表示：“我們也是突然接到通知，立馬就上調(diào)了，都來不及通知客戶。”

此外，還有多家銀行的調(diào)整動作將于4月落地。例如，交行工作人員對記者表示，目前該行消費貸優(yōu)惠利率調(diào)整完最低是3%，4月1日會上調(diào)。

有招商銀行的工作人員在朋友圈發(fā)文稱，該行某消費貸產(chǎn)品2.58%優(yōu)惠利率有效期截至3月31日，4月利率將會提高。記者咨詢了解到，4月優(yōu)惠券數(shù)量將會減少，該貸款產(chǎn)品利率或?qū)⒒謴椭?.5%左右。另一位招商銀行工作人員也同樣提醒客戶查看該產(chǎn)品利率券的有效期限，稱“如果過期了可能就沒那么容易獲得”。

融360數(shù)字科技研究院的報告指出：“消費貸利率下探將進一步擠壓盈利空間，還可能引起零售貸款不良率抬頭，如多頭借貸和資金挪用風險暴露，增加流動性風險管理的壓力。”

博通分析金融行業(yè)資深研究員王蓬博表示，消費貸利率過低，銀行凈息差進一步收窄會影響銀行的盈利能力，此外低利率消費貸容易被套利者利用，違規(guī)進入非消費類行業(yè)可能引發(fā)其他信用風險。

消費貸成銀行增長點

據(jù)悉，消費貸是促進消費的抓手之一，隨著提振消費的相關(guān)政策陸續(xù)出爐，近期多家銀行對消費貸產(chǎn)品進行了“提額”“延時”，其中，部分產(chǎn)品線上消費貸款額度從20萬元調(diào)升至30萬元，最長貸款期限放寬至7年。

例如，中國銀行手機銀行App（手機應用軟件）上展示的兩款消費貸款產(chǎn)品，其貸款額度上限分別為30萬元、50萬元，而此前的最高額度分別為20萬元、30萬元；建設(shè)銀行某款消費貸產(chǎn)品的額度上限從原來的20萬元上調(diào)到了30萬元。招商銀行App上展示的閃電貸最高可借30萬元，期限最長可選擇84個月（即7年）。

據(jù)每日經(jīng)濟新聞報道，記者注意到，近年來隨著按揭貸款增長乏力，消費貸成為銀行零售信貸的重要增長點。正值上市銀行年報季，從2024年的年報中也可窺見銀行在消費貸領(lǐng)域的加碼布局以及取得的成效。例如，交通銀行2024年個人消費貸款余額較上年末增加1568.37億元，增幅高達90.44%；工商銀行個人消費貸款余額增加929.09億元，增長28.3%；建設(shè)銀行個人消費貸款余額為5278.95億元，較上年增加1062.72億元，增幅25.21%；招商銀行在消費貸業(yè)務上也呈現(xiàn)出強勁的增長勢頭，消費貸款余額3961.61億元，較上年末增長31.38%。

不過，也需要看到，當前零售風險上升是行業(yè)趨勢性現(xiàn)象。王蓬博對記者表示，低利率環(huán)境下，銀行必須加強風險防控，嚴格審核借款人資質(zhì)，確保信貸資金流向合規(guī)。此外，應根據(jù)客戶信用狀況、收入水平和消費需求，實施差異化定價策略，合理設(shè)置利率水平。

每日經(jīng)濟新聞綜合中國證券報、每日經(jīng)濟新聞（記者：李玉雯）

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封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖