每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-12-12 16:33:52
對(duì)于此次入選產(chǎn)品增設(shè)Y份額的節(jié)奏,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在同業(yè)內(nèi)多家基金公司了解獲悉,基金公司會(huì)提前一段時(shí)間上報(bào)材料,一般會(huì)提前兩三天知道具體入選的產(chǎn)品名單。隨著政策的落地,各家基金公司會(huì)相繼公布入選的基金名單,但對(duì)應(yīng)產(chǎn)品何時(shí)開放Y類份額則需要基金公司自己把控。
每經(jīng)記者 任飛 每經(jīng)編輯 趙云
12月12日,五部門發(fā)布的《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》顯示,個(gè)人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國。根據(jù)通知要求,國債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍,將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。
另據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告,首批納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄的權(quán)益類指數(shù)基金有85只,涵蓋滬深300、中證A500等核心指數(shù)。同一天,多家基金公司已經(jīng)發(fā)布公告,陸續(xù)對(duì)納入其中的基金增設(shè)Y份額。業(yè)內(nèi)人士表示,基金公司已提前上報(bào)申請(qǐng)材料,隨著政策的落地,基金公司會(huì)陸續(xù)開放入選產(chǎn)品的Y份額。
12月12日,人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)五部門發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》,個(gè)人養(yǎng)老金制度將于12月15日推廣至全國。其中有關(guān)投資端的優(yōu)化備受外界關(guān)注。
根據(jù)通知要求,國債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍,將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告,首批納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄的權(quán)益類指數(shù)基金有85只,涵蓋滬深300、中證A500等核心指數(shù)。
該通知在12日中午12時(shí)前發(fā)布,午間休市開始,陸續(xù)有公募基金公司開始對(duì)入選名單的旗下產(chǎn)品增設(shè)Y份額并進(jìn)行公告。截至下午15時(shí),已經(jīng)有博時(shí)、中歐、天弘、廣發(fā)、易方達(dá)等十余家公募機(jī)構(gòu)對(duì)旗下入選名單的產(chǎn)品增設(shè)Y份額進(jìn)行公告。
例如,博時(shí)基金公告稱,決定自12月13日起對(duì)博時(shí)中證A500ETF聯(lián)接基金增加Y類基金份額。所謂Y份額,是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立,通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶申購,在投資者申購時(shí)收取申購費(fèi)用,但不從本類別基金資產(chǎn)中計(jì)提銷售服務(wù)費(fèi)的基金份額。
此外,中歐基金旗下中歐滬深300指數(shù)發(fā)起式基金也公告增加Y類基金份額,申萬菱信中證500指數(shù)優(yōu)選增強(qiáng)也增加Y類份額,華夏上證50ETF聯(lián)接、國投瑞銀滬深300指數(shù)量化增強(qiáng)等也都增加了Y類基金份額。這些產(chǎn)品都是證監(jiān)會(huì)截至12月12日發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄的新增產(chǎn)品,從中也可看出,此次新增的權(quán)益類基金種類以及投資范圍更加多元。
對(duì)于此次入選產(chǎn)品增設(shè)Y份額的節(jié)奏,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在同業(yè)內(nèi)多家基金公司了解獲悉,基金公司會(huì)提前一段時(shí)間上報(bào)材料,一般會(huì)提前兩三天知道具體入選的產(chǎn)品名單。隨著政策的落地,各家基金公司會(huì)相繼公布入選的基金名單,但對(duì)應(yīng)產(chǎn)品何時(shí)開放Y類份額則需要基金公司自己把控。
可見,后期將會(huì)有越來越多入選名單的基金開放Y類份額,而業(yè)內(nèi)也反饋稱,后期或?qū)㈥懤m(xù)有新的產(chǎn)品入選名單之列。記者結(jié)合證監(jiān)會(huì)此次公布的名單來看,首批85只入選基金來自30家公募基金,以寬基指數(shù)基金為主,包括場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外基金。
我國個(gè)人養(yǎng)老金制度自2022年11月試行,兩年來先行工作取得積極成效,制度總體運(yùn)行平穩(wěn)。以銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶為基礎(chǔ),商業(yè)銀行、銀行理財(cái)子公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司等多機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品供給、渠道拓展等方面積極參與。
此次個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施,一方面在地區(qū)范圍上拓展至全國,增加了覆蓋人群,實(shí)現(xiàn)愿繳者盡繳,擴(kuò)大了個(gè)人養(yǎng)老金的資金來源;同時(shí)也給具有一定儲(chǔ)備、參與意愿較強(qiáng)的個(gè)人實(shí)現(xiàn)完善其個(gè)人保障的機(jī)會(huì),有望實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模的快速增長(zhǎng),為后續(xù)養(yǎng)老三大支柱平衡穩(wěn)定發(fā)展奠定牢固的基礎(chǔ)。
那么,指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金,對(duì)推動(dòng)指數(shù)基金發(fā)展有何影響?
博時(shí)基金指數(shù)與量化投資部基金經(jīng)理尹浩表示,可以為指數(shù)基金帶來新的資金來源,促進(jìn)產(chǎn)品規(guī)模的增長(zhǎng)。尹浩認(rèn)為,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有稅收優(yōu)惠,疊加指數(shù)基金的低費(fèi)率優(yōu)勢(shì),有利于吸引投資者通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資指數(shù)基金。
對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的作用,尹浩表示,一是豐富個(gè)人養(yǎng)老金投資范圍,優(yōu)化投資結(jié)構(gòu);二是市場(chǎng)需求增長(zhǎng),隨著個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的普及,投資者多樣化的投資需求在增長(zhǎng);三是個(gè)人養(yǎng)老金作為中長(zhǎng)期資金,有利于穩(wěn)定市場(chǎng),符合監(jiān)管部門促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的目標(biāo)。
此外,中歐基金也表示,此次個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施,一方面在地區(qū)范圍上拓展至全國,增加了覆蓋人群,實(shí)現(xiàn)愿繳者盡繳,擴(kuò)大了個(gè)人養(yǎng)老金的資金來源;同時(shí)也給具有一定儲(chǔ)備、參與意愿較強(qiáng)的個(gè)人實(shí)現(xiàn)完善其個(gè)人保障的機(jī)會(huì),有望實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模的快速增長(zhǎng),為后續(xù)養(yǎng)老三大支柱平衡穩(wěn)定發(fā)展奠定牢固的基礎(chǔ)。
另一方面,考慮到我國居民金融資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)偏好較低,對(duì)銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品更為信任,目前存款占比遠(yuǎn)超海外的情況將維持較長(zhǎng)一段時(shí)間。但在利率中樞下行、權(quán)益資產(chǎn)配置性價(jià)比凸顯的背景下,未來基金和直投占比有望不斷提升。此次新增指數(shù)基金等產(chǎn)品,豐富了投資產(chǎn)品范圍,更加有利于個(gè)人養(yǎng)老金的長(zhǎng)期發(fā)展。
在其看來,此次個(gè)人養(yǎng)老金全面推行,標(biāo)志著我國在養(yǎng)老第三支柱建設(shè)方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步,借鑒海外IRA發(fā)展經(jīng)驗(yàn),我國未來可以通過逐步提高稅優(yōu)限額、豐富稅優(yōu)模式、打通二三支柱等方式來實(shí)現(xiàn)第三支柱的進(jìn)一步完善。
個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄新增85只基金如下↓
(截至2024年12月12日 來源:證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站)
封面圖片來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝
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