華僑銀行中國(guó)首席執(zhí)行官洪湧翔：中國(guó)廣闊市場(chǎng)為外資銀行提供發(fā)展契機(jī)

每經(jīng)記者 張祎 李玉雯    每經(jīng)編輯 張益銘    

隨著中國(guó)與東盟國(guó)家貿(mào)易關(guān)系持續(xù)強(qiáng)化，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)將“出?！钡哪抗馔断驏|盟地區(qū)。

海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國(guó)與東盟貿(mào)易規(guī)模達(dá)6.41萬(wàn)億元，占中國(guó)外貿(mào)總值的15.4%，連續(xù)4年保持中國(guó)第一大貿(mào)易伙伴地位。今年前三季度，中國(guó)與東盟貿(mào)易總額達(dá)到5.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.4%，較全國(guó)整體水平高出4.1個(gè)百分點(diǎn)。

龐大的貿(mào)易流和資金流，為金融業(yè)帶來(lái)了巨大機(jī)遇。身為東南亞第二大金融服務(wù)集團(tuán)及新加坡歷史最為悠久的本地銀行，華僑銀行集團(tuán)正憑借其在大中華和東盟地區(qū)的廣泛網(wǎng)絡(luò)，把握貿(mào)易與投資雙向流動(dòng)所帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)，積極實(shí)施“大中華——東盟地區(qū)戰(zhàn)略”。

作為華僑銀行集團(tuán)在中國(guó)的全資附屬公司，華僑銀行中國(guó)自然成為這一戰(zhàn)略的中堅(jiān)力量。2023年底，華僑銀行中國(guó)表示，將致力于支持大中華區(qū)與東盟貿(mào)易和投資雙向流動(dòng)，并提出在2026年實(shí)現(xiàn)跨境協(xié)作收入達(dá)到人民幣10億元的目標(biāo)。

站在外資銀行的視角，如何看待中國(guó)與東盟的經(jīng)貿(mào)合作前景？中國(guó)通過(guò)高水平開(kāi)放推動(dòng)RCEP（《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》）區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，將為外資銀行帶來(lái)哪些新的機(jī)遇？綠色轉(zhuǎn)型的時(shí)代浪潮中，銀行如何將可持續(xù)經(jīng)營(yíng)理念內(nèi)化為戰(zhàn)略和目標(biāo)？

2024年，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》在創(chuàng)刊20周年之際，特別啟動(dòng)“智見(jiàn)未來(lái)——全球高端人物專訪系列”。作為該系列訪談的一部分，華僑銀行中國(guó)首席執(zhí)行官洪湧翔接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪，圍繞上述一系列問(wèn)題，暢談了他在中國(guó)工作近10年來(lái)的觀察和思考。

“東盟與大中華地區(qū)的貿(mào)易和投資流為我們提供了巨大的機(jī)遇，捕捉這些資金流帶來(lái)的機(jī)會(huì)是我們企業(yè)戰(zhàn)略的重要支柱之一?！焙闇ハ杞榻B，華僑銀行中國(guó)正通過(guò)集團(tuán)旗下各附屬機(jī)構(gòu)“一體化”的通力協(xié)作，全力支持客戶把握日益增加的大中華-東盟地區(qū)貿(mào)易和資金流動(dòng)中涌現(xiàn)的商機(jī)。

展望未來(lái)，洪湧翔認(rèn)為，中國(guó)與東盟的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系將有望繼續(xù)保持強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。他也堅(jiān)信，以華僑銀行中國(guó)為代表的外資銀行們能夠借助中國(guó)良好的營(yíng)商環(huán)境，以金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步支持生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的再度提升。

貿(mào)易合作帶來(lái)巨大機(jī)遇

談及集團(tuán)戰(zhàn)略，洪湧翔說(shuō)，東盟已連續(xù)4年成為中國(guó)第一大貿(mào)易伙伴，“我們看到，好多中資企業(yè)往海外發(fā)展，首選地就是東盟?！?/p>

這對(duì)于同時(shí)在多個(gè)東盟國(guó)家運(yùn)營(yíng)的華僑銀行集團(tuán)而言，無(wú)疑迎來(lái)了展現(xiàn)其業(yè)務(wù)實(shí)力的絕佳機(jī)遇。目前，華僑銀行集團(tuán)已在全球19個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有近420家分行及代表處，新加坡、馬來(lái)西亞、印度尼西亞以及大中華區(qū)正是其四大核心市場(chǎng)。

“東盟與大中華地區(qū)的貿(mào)易和投資流為我們提供了巨大的機(jī)遇，捕捉這些資金流帶來(lái)的機(jī)會(huì)是我們企業(yè)戰(zhàn)略的重要支柱之一?！焙闇ハ桀A(yù)判，今年?yáng)|盟也極可能繼續(xù)第五年蟬聯(lián)中國(guó)第一大貿(mào)易伙伴，中國(guó)同樣也會(huì)為東盟國(guó)家?guī)ゾ蘖客顿Y，“在這樣的互動(dòng)下，我們看到了非常多的機(jī)會(huì)。”

首先，華僑銀行集團(tuán)同時(shí)在多個(gè)東盟國(guó)家運(yùn)營(yíng)，已打造出“集團(tuán)一體”的服務(wù)模式。當(dāng)中國(guó)企業(yè)需要同時(shí)在東盟多地發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，華僑銀行集團(tuán)可以通過(guò)旗下各附屬機(jī)構(gòu)跨業(yè)務(wù)、跨地域的團(tuán)隊(duì)合作，充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，為客戶打通不同國(guó)家間的壁壘，及時(shí)滿足客戶業(yè)務(wù)需求。

其次，從服務(wù)內(nèi)容看，華僑銀行集團(tuán)也具有“本土優(yōu)勢(shì)”。例如，自1917年起，華僑銀行集團(tuán)就開(kāi)啟了在馬來(lái)西亞的運(yùn)營(yíng)，如今在當(dāng)?shù)匾褤碛薪?0家分行?！皩?duì)于出海的中國(guó)企業(yè)客戶而言，華僑銀行集團(tuán)在東盟地區(qū)是一家本地銀行?！彼赋?，華僑銀行集團(tuán)擁有廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、完善的貨幣和支付系統(tǒng)，不但對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的運(yùn)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管規(guī)則及各項(xiàng)政策了解深入，而且擁有語(yǔ)言和文化優(yōu)勢(shì)，這些都能夠更好地支持客戶的業(yè)務(wù)需求。

在集團(tuán)的“大中華－東盟地區(qū)戰(zhàn)略”中，華僑銀行中國(guó)也有著清晰的定位。在洪湧翔的構(gòu)想中，該行是一座連接大中華區(qū)和東盟的“橋梁”——既能積極支持中國(guó)企業(yè)“出?！睎|盟，也能為東盟企業(yè)投資大中華區(qū)提供助力。

在這樣的定位下，過(guò)去一年，華僑銀行中國(guó)在跨境業(yè)務(wù)協(xié)作上動(dòng)作不斷。比如，與集團(tuán)協(xié)作推出首個(gè)由新加坡發(fā)行人發(fā)行的自貿(mào)區(qū)離岸債券，幫助客戶實(shí)現(xiàn)了更大的財(cái)務(wù)靈活性和更低的融資成本。又比如，成功搭建上海自貿(mào)區(qū)全功能型跨境雙向人民幣資金池，幫助集團(tuán)客戶解決了對(duì)境內(nèi)外集團(tuán)成員間財(cái)務(wù)管理和流動(dòng)性管理的需求。

“在中國(guó)，我們扮演著全球‘客戶經(jīng)理’的角色。”洪湧翔表示，該行積極支持客戶在東盟地區(qū)建立司庫(kù)，并提供現(xiàn)金管理、貸款服務(wù)等支持。同時(shí)，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更有效地滿足東盟地區(qū)客戶的需求，確保他們與在中國(guó)的總部進(jìn)行良好對(duì)接。在他看來(lái)，未來(lái)中國(guó)與東盟的經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系將有望繼續(xù)保持強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，帶來(lái)更多的合作機(jī)遇和發(fā)展空間。

對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)非常有信心

目前，已有超過(guò)50個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。其中，華僑銀行集團(tuán)與中國(guó)更是淵源深厚。自1925年在廈門設(shè)立第一家分行起，華僑銀行集團(tuán)一直保持著在中國(guó)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，近100年來(lái)從未間斷過(guò)。

2023年上半年，隨著武漢分行正式開(kāi)業(yè)，華僑銀行中國(guó)在中國(guó)內(nèi)地的布局再下一城。至此，華僑銀行中國(guó)以上海為總部，在上海、蘇州、紹興、深圳、廣州、佛山、廈門、珠海、重慶、成都、武漢、北京、天津、青島這14座城市開(kāi)設(shè)了15家分支機(jī)構(gòu)。

作為華僑銀行集團(tuán)在中國(guó)的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略性部署，武漢分行將立足武漢，覆蓋湖北，輻射華中地區(qū)。對(duì)于再次設(shè)立新分行，洪湧翔直言：“我們對(duì)中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是中長(zhǎng)期發(fā)展，抱有相當(dāng)大的信心?！?/p>

他介紹，在設(shè)立武漢分行之前，華僑銀行中國(guó)在華東、華南、華西、華北等地已有全面布局，而在華中地區(qū)，該行也接觸到了許多需要去到東盟的優(yōu)質(zhì)客戶?，F(xiàn)將武漢作為華中地區(qū)總部，有助于充分發(fā)揮“集團(tuán)一體”優(yōu)勢(shì)，為更多優(yōu)質(zhì)的中資企業(yè)和外商投資企業(yè)“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”提供一攬子銀行金融服務(wù)，滿足企業(yè)跨境投融資等多元化需求。

值得一提的是，華僑銀行中國(guó)武漢分行不但是該行在中部地區(qū)設(shè)立的首家分行，也是湖北省近3年來(lái)新批設(shè)的唯一一家外資銀行地區(qū)總部。自武漢分行籌備設(shè)立起，當(dāng)?shù)卣诨I備申報(bào)、選址裝修、政策獎(jiǎng)勵(lì)等多個(gè)方面給予了積極協(xié)助。

“中國(guó)在營(yíng)造公平、公正、開(kāi)放、便利的營(yíng)商環(huán)境方面所取得的成績(jī)有目共睹，我們見(jiàn)證和積極參與了中國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放歷程。”洪湧翔表示，近年來(lái)，中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放有序推進(jìn)，取得積極進(jìn)展，廣闊的市場(chǎng)為外資銀行提供了發(fā)展契機(jī)，很多變化也更有利于外資銀行在中國(guó)發(fā)展。

洪湧翔說(shuō)，華僑銀行集團(tuán)所在地新加坡的營(yíng)商環(huán)境在世界名列前茅，有長(zhǎng)期的愿景、積極主動(dòng)的行動(dòng)計(jì)劃、系統(tǒng)的成果跟蹤、宣傳所取得的成就以及與私營(yíng)部門的廣泛接觸，是新加坡?tīng)I(yíng)商環(huán)境的主要特征?！爸袊?guó)具備所有這些重要特點(diǎn)，我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展非常有信心?！彼麖?qiáng)調(diào)。

當(dāng)然，信心也源于其強(qiáng)勁的財(cái)務(wù)表現(xiàn)。財(cái)報(bào)顯示，2023年，華僑銀行中國(guó)凈利潤(rùn)達(dá)5.4億元人民幣，同比增長(zhǎng)35%，創(chuàng)歷史新高。2024年前三季度，華僑銀行集團(tuán)取得了59億新幣（新加坡元，下同）的凈利潤(rùn)，再創(chuàng)新高，其中有19%的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)來(lái)自于大中華地區(qū)。

展望未來(lái)，洪湧翔對(duì)中國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放抱有積極預(yù)期，“我堅(jiān)信以華僑銀行中國(guó)為代表的外資銀行們能夠借助這個(gè)良好的營(yíng)商環(huán)境，以金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步支持生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的再度提升。”

在未來(lái)業(yè)務(wù)布局上，他表示，華僑銀行中國(guó)將不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，借助集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品、渠道及經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，拓展本地私人銀行業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與本地金融同業(yè)的合作，特別是拓展與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作廣度和深度等各項(xiàng)舉措，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

將更加支持綠色產(chǎn)業(yè)

2023年，華僑銀行中國(guó)迎來(lái)在推進(jìn)ESG進(jìn)程中的一座新里程碑：首次在本地成功實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)營(yíng)排放碳中和目標(biāo)，并獲得了上海環(huán)境與能源交易所頒發(fā)的“碳中和”證書。

“這離不開(kāi)我們?nèi)w員工的努力。”洪湧翔介紹，在自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，華僑銀行中國(guó)會(huì)有意識(shí)地減少碳足跡，并不斷通過(guò)數(shù)字化創(chuàng)新以實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排最大化，“比如，我們?cè)谌蟹秶鷥?nèi)推行無(wú)紙化辦公，去年一年的印刷用紙相比前一年減少了34%?！?/p>

除此之外，華僑銀行中國(guó)還貫徹執(zhí)行了一系列減少碳足跡的措施，包括將公務(wù)用車逐步升級(jí)換代成電動(dòng)車，辦公場(chǎng)所和網(wǎng)點(diǎn)采用LED照明和帶有起泡器的節(jié)水型水龍頭等。洪湧翔特別提到：“我們也會(huì)做一系列的培訓(xùn)，更好地去向同事們傳遞節(jié)能環(huán)保的理念，無(wú)論在工作中還是在家庭里，大家都能夠去運(yùn)用起來(lái)?！?/p>

實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的未來(lái)，這與集團(tuán)的戰(zhàn)略和目標(biāo)一脈相承。2022年，華僑銀行集團(tuán)宣布加入由聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的“凈零銀行聯(lián)盟”，致力于到2050年實(shí)現(xiàn)凈零排放，并設(shè)定了到2030年的中期目標(biāo)。

華僑銀行集團(tuán)承諾，不僅在運(yùn)營(yíng)中要實(shí)現(xiàn)凈零排放，而且貸款和投資所涉及的業(yè)務(wù)也要實(shí)現(xiàn)凈零排放，并提出“在2025年之前將可持續(xù)融資額提升至500億新幣”的目標(biāo)。2023年，集團(tuán)發(fā)布《華僑銀行凈零排放目標(biāo)》，公布了包括石油與天然氣、電力、房地產(chǎn)、鋼鐵、航空和航運(yùn)業(yè)等六大重點(diǎn)行業(yè)在內(nèi)的脫碳路徑和目標(biāo)。

洪湧翔介紹，目前，國(guó)際認(rèn)可的脫碳途徑目標(biāo)是，到2050年，將全球變暖控制在1.5攝氏度，“我們集團(tuán)就設(shè)計(jì)了一個(gè)符合1.5攝氏度目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的貸款?？蛻臬@得貸款，承諾通過(guò)不同舉措降低碳排放，從而達(dá)到不超過(guò)1.5攝氏度的升溫目標(biāo)。如果客戶達(dá)到目標(biāo)，我們將會(huì)降低其貸款利率?！?/p>

實(shí)際上，作為集團(tuán)在中國(guó)的全資附屬機(jī)構(gòu)，華僑銀行中國(guó)早在2021年就開(kāi)啟了減碳環(huán)保之旅，將綠色金融作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)。其成立的可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)特別工作組由洪湧翔親自掛帥，負(fù)責(zé)推進(jìn)集團(tuán)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略在中國(guó)的落地執(zhí)行，并根據(jù)國(guó)際綠色金融政策方面的要求及時(shí)地調(diào)整和本地化。

除了可持續(xù)發(fā)展工作組，華僑銀行中國(guó)還專門設(shè)立了可持續(xù)發(fā)展融資部和新能源行業(yè)組，持續(xù)為客戶提供量身定制的可持續(xù)發(fā)展相關(guān)產(chǎn)品及方案，目前已成功落地綠色貸款、綠色貿(mào)易融資、自貿(mào)區(qū)離岸綠色債券（境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)）、可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)及雙邊貸款、企業(yè)社會(huì)責(zé)任貸款（境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)）、可持續(xù)發(fā)展存款等綠色產(chǎn)品。

2022年，華僑銀行中國(guó)在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行外資銀行首單綠色金融債券，并于2023年完成第二期綠色金融債券的發(fā)行，募集資金專項(xiàng)用于符合條件的綠色信貸項(xiàng)目。截至2024年上半年，該行可持續(xù)融資規(guī)模已經(jīng)達(dá)到總貸款授信的15%。

“我們發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的中資企業(yè)在重視ESG，許多企業(yè)甚至?xí)鲃?dòng)找到我們，希望將案例和經(jīng)驗(yàn)與他們分享，我覺(jué)得這可能將是接下來(lái)幾年里比較大的一個(gè)趨勢(shì)?！焙闇ハ璞硎?。

在洪湧翔看來(lái)，隨著全球?qū)夂蜃兓娜找嬷匾?，綠色金融市場(chǎng)迅速擴(kuò)大，未來(lái)金融資源的配置也將更加傾向于支持綠色產(chǎn)業(yè)，“作為金融中介機(jī)構(gòu)，銀行在助力綠色轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，我們也將堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，拓展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供境內(nèi)外綠色金融解決方案，以金融力量助力實(shí)現(xiàn)‘雙碳’目標(biāo)?！?/p>