交通銀行上海市分行：科創(chuàng)線上產品和主動授信的上海實踐

每經編輯 張益銘

創(chuàng)新數字化服務觸達

交行通過整合內外部數據主動對科創(chuàng)企業(yè)開展多維評價和精準畫像，開展“主動給額”和“主動營銷”的金融服務創(chuàng)新探索，變“被動觸達”為“主動服務”，解決科創(chuàng)企業(yè)“找不到人”的問題。

一是在“主動給額”方面，應用總行主動授信模型，建立上海特色評價體系，為科創(chuàng)小微企業(yè)深度畫像，實現(xiàn)自動匹配信貸額度，讓客戶經理“帶著額度”見客戶。二是在“主動營銷”方面，通過捕捉科創(chuàng)企業(yè)投資人、注冊經營園區(qū)等各類信息，建立數字化觸達工具，實現(xiàn)科創(chuàng)服務的有效送達。

打造科創(chuàng)專屬評價模型

此前商業(yè)銀行線上信貸產品的額度核定主要圍繞財務因素，對收入不高、利潤未形成的科創(chuàng)小微企業(yè)支撐力度不足。交行在產品設計中，一是基于對科創(chuàng)行業(yè)的深度理解，設計技術研發(fā)能力和股權融資能力兩個底層科創(chuàng)評價模型，將研發(fā)、人才、園區(qū)孵化和股權融資等科創(chuàng)因素轉化為信貸評估的關鍵因子，為科技企業(yè)量身定制更加科學、合理的信用評價體系。二是產品操作流程更加便捷。在服務企業(yè)的基層經營單位就能完成線上產品審批，最快2天即可獲得授信額度。

由于具有準入條件優(yōu)、授信金額大、全系統(tǒng)審批、免抵押擔保、全線上放款等優(yōu)勢，可以精準滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，產品一經推出，就受到企業(yè)好評。5月6日，《人民日報》頭版刊發(fā)《中國經濟平穩(wěn)起步態(tài)勢好》報道，介紹了交通銀行因企施策，創(chuàng)新推出智慧知產貸，以科技金融助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，以金融活水潤澤實體經濟。

上海予君生物科技發(fā)展有限公司是一家專注于生物醫(yī)藥、創(chuàng)新材料和精細化工領域的科創(chuàng)公司。2023年公司收購杭州一家工廠后，因新增業(yè)務訂單產生了流動資金的缺口。通過“智慧知產貸”，予君生物僅用兩天時間便獲得了750萬元純信用貸款，這一資金需求得以及時解決。傳統(tǒng)貸款產品重資產、重抵押，科創(chuàng)企業(yè)輕資產、重研發(fā)，資金一直是制約予君生物發(fā)展的瓶頸。交行上海市分行因企施策，將企業(yè)研發(fā)水平、知識產權、科創(chuàng)園區(qū)等要素納入征信考量，推出“智慧知產貸”產品，解了企業(yè)“燃眉之急”。

搭建科創(chuàng)智能貸后系統(tǒng)

交行響應政府號召，挖掘公共數據價值，運用區(qū)塊鏈“上云上鏈”技術，建立科創(chuàng)專屬線上產品貸后預警模型。通過隱私計算、數據驅動、規(guī)則跑批、人工補充，最大程度減少人工干預，全程留痕可追溯，大幅提升服務效能。構建起科創(chuàng)線上產品市數字化“護城河”，加裝好數字化“減震器”。

交通銀行上海市分行科技金融四年來的發(fā)展，持續(xù)推陳出新，實現(xiàn)了“從無到有——解決組織架構問題”“從有到全——解決專業(yè)和協(xié)同問題”和“從全到優(yōu)——解決服務質效問題”的突破。

封面圖片來源：每經記者 張建 攝