老板失聯(lián)，總部被查封！華僑控股旗下“黃金”理財(cái)產(chǎn)品爆雷！錢去哪了？

每經(jīng)記者 黃海  黃鑫磊    每經(jīng)編輯 何小桃 陳俊杰    

至遲到8月底，華僑控股集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱華僑控股）的工作人員就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不上老板余增云了。

在老板失聯(lián)前，這家業(yè)務(wù)涉及基金、私募、資產(chǎn)管理等多個(gè)領(lǐng)域的公司，通過(guò)旗下各個(gè)子公司已經(jīng)對(duì)外成功發(fā)行多個(gè)產(chǎn)品。

但在老板失聯(lián)后，很快，這家公司的高管、理財(cái)顧問(wèn)就開(kāi)始面對(duì)一波又一波的投資者兌付壓力。

資本市場(chǎng)的股東們更后知后覺(jué)一些，直至9月9日，創(chuàng)興資源（600193.SH，股價(jià)2.51元，市值10.68億元）看似毫無(wú)預(yù)兆地一字跌停。盤后，公司公告稱實(shí)控人余增云失聯(lián)。

9月10日、11日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在位于杭州西子國(guó)際的華僑控股辦公地點(diǎn)看到，前來(lái)了解情況的投資者絡(luò)繹不絕，而絕大多數(shù)的投資者，都購(gòu)買了“華僑系”公司的兩個(gè)“黃金”項(xiàng)目。

西子國(guó)際1棟30層，華僑控股已經(jīng)被貼上封條 每經(jīng)記者 黃海 攝

線上黃金租賃產(chǎn)品無(wú)法兌付

被合作方指責(zé)偽造公章

農(nóng)歷白露剛過(guò)，一場(chǎng)尚未成型的“小臺(tái)風(fēng)”突襲江浙，杭州接連兩日暴雨，錢塘江江水翻涌。在距離江畔兩公里外的慶春廣場(chǎng)，另一場(chǎng)“風(fēng)暴”也在醞釀。

9月8日晚，在杭州工作的陳哲（化名）接到了華僑基金理財(cái)顧問(wèn)的來(lái)電。電話里，顧問(wèn)告訴陳哲，他購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品可能要延遲兌付。風(fēng)聲吹到資本市場(chǎng)，次日，創(chuàng)興資源開(kāi)盤跌停，并在盤后公告稱實(shí)控人余增云失聯(lián)。

創(chuàng)興資源2023年年報(bào)顯示，華僑控股集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱華僑控股）、華僑基金管理有限公司（簡(jiǎn)稱華僑基金）、浙江華僑資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱華僑資產(chǎn)）、浙江華僑私募基金管理有限公司（簡(jiǎn)稱華僑私募）均系“實(shí)際控制人控制的企業(yè)”。

至9月9日晚間，有關(guān)“華僑控股名下黃金產(chǎn)品無(wú)法兌付”的消息已不脛而走。當(dāng)天，有理財(cái)?shù)狡诘耐顿Y者嘗試贖回，卻以失敗告終。

到了9月11日晚間，陳哲發(fā)現(xiàn)，“僑行天下”服務(wù)器多次崩潰，黃金租賃交易也被暫停。他意識(shí)到，事情有些不對(duì)了。

據(jù)華僑控股官網(wǎng)，集團(tuán)組織架構(gòu)包含華僑基金、華僑財(cái)富、華僑資產(chǎn)、華僑貨幣、華僑創(chuàng)投和牦?？萍剂蟀鍓K。

其中，牦?？萍荚瞥鲆豢蠲麨?ldquo;僑行天下”的手機(jī)App，是投資者們參與線上黃金租賃業(yè)務(wù)的主要平臺(tái)。

受訪者提供的相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從投資者處獲得的《僑行天下-用戶黃金購(gòu)買及租賃協(xié)議》顯示，作為甲方的投資者，從乙方牦?？萍继庂?gòu)買實(shí)物黃金，并授權(quán)丙方中鑫國(guó)際融資租賃(深圳)有限公司（簡(jiǎn)稱中鑫國(guó)際）租賃經(jīng)營(yíng)。

工商信息顯示，中鑫國(guó)際由中國(guó)黃金集團(tuán)香港有限公司、中金黃金、中國(guó)黃金集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司分別持股45%、40%、15%。中金黃金亦在財(cái)報(bào)中將中鑫國(guó)際列為重要聯(lián)營(yíng)公司。

簡(jiǎn)而言之，投資者從牦?？萍继庂?gòu)買實(shí)物黃金，經(jīng)由牦牛科技，將黃金租給中鑫國(guó)際用于經(jīng)營(yíng)性使用。

投資者購(gòu)買單位均以黃金克數(shù)為計(jì)量，10克起購(gòu)，平臺(tái)金價(jià)參考上海黃金交易所AU9999現(xiàn)貨黃金金價(jià)和國(guó)際金價(jià)。

以授權(quán)租期劃分，投資者可以選擇30天、90天、180天、270天和360天五種方案，對(duì)應(yīng)基礎(chǔ)年回報(bào)率隨著時(shí)長(zhǎng)遞增。以9月11日晚8點(diǎn)App顯示的信息為參考，上述五種方案對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)年回報(bào)率分別為5.2%、6.3%、6.8%、7.0%和7.3%。

據(jù)記者了解，黃金租賃的收益一般在租賃方案到期后結(jié)算。在投資者選擇的方案鎖定期滿后，主要有三種處置方式：其一是由牦?？萍及赐顿Y者購(gòu)買時(shí)價(jià)格回購(gòu)黃金；其二，是由投資者提取實(shí)物黃金；其三，是在App簽訂自動(dòng)續(xù)約。若選擇360天租期的自動(dòng)續(xù)約方案，租賃收益可再額外增加0.5%。

不過(guò)現(xiàn)在，對(duì)于僑行天下的投資者而言，無(wú)論是哪種處置方式，均成為“奢望”。

9月12日，有投資者在自發(fā)組建的維權(quán)群中表示，他于9月8日提現(xiàn)，但一直沒(méi)到賬，另有投資者稱9月5日就無(wú)法提現(xiàn)。

吳萍（化名）在2021年開(kāi)始投資僑行天下的黃金租賃項(xiàng)目，過(guò)去幾年里，項(xiàng)目收益都如期到賬。目前，吳萍持倉(cāng)2000多克，按當(dāng)前市價(jià)計(jì)算，價(jià)值超百萬(wàn)元。9月初，吳萍本想在僑行天下上買“電子卡券”，卻發(fā)現(xiàn)無(wú)法下單。

因當(dāng)時(shí)手中的投資項(xiàng)目并未到期，盡管有所疑惑，吳萍還沒(méi)有太當(dāng)一回事。直9月9日，消息在投資者群體內(nèi)傳播。聽(tīng)到消息的吳萍去了華僑控股總部。

更讓她揪心的是，9月10日下午，中鑫國(guó)際通過(guò)公眾號(hào)發(fā)布聲明稱，公司營(yíng)業(yè)范圍為融資租賃業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)，自成立起從未開(kāi)展過(guò)黃金買賣或黃金租賃業(yè)務(wù)，也從未簽署過(guò)黃金買賣或黃金租賃相關(guān)合同。上述（記者注：《僑行天下-用戶黃金購(gòu)買及租賃協(xié)議》）公章與公司公章明顯不同，且無(wú)防偽編碼。

丙方否認(rèn)公章真實(shí)性，投資者們更迷茫了。

華僑控股位于31樓的榮譽(yù)墻 每經(jīng)記者 黃海 攝

華僑控股總部被查封

線下黃金項(xiàng)目也無(wú)法兌付

從西湖向東約4公里的杭州慶春廣場(chǎng)，聚集著銀泰、西子國(guó)際等多個(gè)知名寫字樓，這里也是華僑控股和其名下多個(gè)板塊的總部。作為當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾乃侥脊?，華僑基金擁有專屬地鐵到站播報(bào)——從地鐵2號(hào)線慶春廣場(chǎng)站下車，會(huì)有專門語(yǔ)音指引乘客前往公司。

9月10日、11日，不安的投資者們來(lái)到華僑控股總部西子國(guó)際1號(hào)樓。樓層索引顯示，大樓30層、31層均為華僑控股辦公區(qū)。

9月11日上午，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在大樓30層看到，華僑控股的辦公區(qū)大門已被杭州市公安局上城區(qū)分局貼上封條，落款時(shí)間為9月8日。

集團(tuán)總部被封，投資者轉(zhuǎn)而前往31層，即華僑財(cái)富（現(xiàn)華僑私募）、華僑資產(chǎn)及牦?？萍嫉淖?cè)地。9月11日11時(shí)，西子國(guó)際31層人滿為患，來(lái)了解情況的投資者來(lái)來(lái)去去，辦公區(qū)內(nèi)的人數(shù)始終在60人上下。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從一位自稱為華僑基金工作人員的人士處了解到：9月7日22時(shí)，因華僑基金團(tuán)隊(duì)無(wú)法與公司法定代表人及公司總裁楊宇瀟取得聯(lián)系，剩余團(tuán)隊(duì)成員選擇以“非吸”報(bào)案，目前經(jīng)偵已經(jīng)介入。

多名現(xiàn)場(chǎng)投資者告訴記者，他們已經(jīng)在公安部門做了筆錄。“只要跟中國(guó)黃金相關(guān)的都受波及，因?yàn)橄胍€款，必須是（中國(guó)黃金集團(tuán)）還給我們錢，我們?cè)俳o客戶，現(xiàn)在這一步卡住了，只能報(bào)案，沒(méi)有任何辦法。”在現(xiàn)場(chǎng)，有華僑控股員工這樣向投資者解釋。

除了“僑行天下”外，目前華僑控股旗下受波及的另一項(xiàng)目是華僑資產(chǎn)推出的“鼎鑫債權(quán)項(xiàng)目”。因投資方式及門檻不同，投資者們往往以“線上黃金”“線下黃金”分別代指“僑行天下”和“鼎鑫債權(quán)”。

記者獲取的募集說(shuō)明書顯示，鼎鑫債權(quán)項(xiàng)目的基礎(chǔ)資產(chǎn)為國(guó)浩匯金(深圳)融資租賃有限公司(簡(jiǎn)稱國(guó)浩匯金)持有的對(duì)某公司的應(yīng)收賬款債權(quán)。債權(quán)合同余額為3.36億元，掛牌方國(guó)浩匯金將該筆應(yīng)收款以不高于3億元的金額進(jìn)行債權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓交易。

去年12月，陳哲在鼎鑫債權(quán)項(xiàng)目上投資了100萬(wàn)元，直至今年6月，項(xiàng)目都在正常付息。陳哲出示的一份轉(zhuǎn)賬明細(xì)顯示，其賬戶曾于7月初如期收到了華僑資產(chǎn)打來(lái)的4萬(wàn)余元收益。

不過(guò)，9月10日，陳哲收到了來(lái)自華僑資產(chǎn)方面的公告。因融資方未按合同約定履行還款義務(wù)，我司主要負(fù)責(zé)人也處于失聯(lián)中，無(wú)法與融資方取得有效聯(lián)系對(duì)接，故本月鼎鑫相關(guān)產(chǎn)品的兌付和派息無(wú)法按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從一位接近華僑控股內(nèi)部的人士處獲悉，余增云失聯(lián)的時(shí)間約在中國(guó)黃金集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱中國(guó)黃金集團(tuán)）董事長(zhǎng)更替之際。

更早之前，2021年2月，中國(guó)黃金在上交所上市，上市當(dāng)天，作為中國(guó)黃金集團(tuán)的戰(zhàn)略合作伙伴，華僑基金總裁楊宇瀟受邀參加上市儀式。

據(jù)彼時(shí)華僑基金發(fā)布的推文，2017年9月，華僑基金曾與中國(guó)黃金集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)雙方在代理實(shí)物黃金銷售、代理黃金交易所業(yè)務(wù)、黃金租賃等領(lǐng)域展開(kāi)長(zhǎng)期合作。

據(jù)華僑控股方面工作人員給出的數(shù)據(jù)，線上、線下兩個(gè)“黃金”相關(guān)項(xiàng)目募資總額分別約為26億元與18億元，合計(jì)約44億元。

錢在哪里？

找到人，拿回錢，是目前華僑控股相關(guān)產(chǎn)品投資者最關(guān)心的兩件事。但截至目前，余增云仍下落不明。

9月11日，記者來(lái)到杭州市公安局了解情況，杭州市公安局公共關(guān)系處要求通過(guò)新聞科對(duì)接經(jīng)偵部門，但記者在9月11日和12日多次撥打新聞科電話，始終無(wú)人接聽(tīng)；9月12日，記者致電杭州上城區(qū)公安局公開(kāi)電話，工作人員要求通過(guò)政治處對(duì)接經(jīng)偵部門，但政治處電話記者多次撥打也無(wú)人接聽(tīng)。

9月12日下午，記者致電創(chuàng)興資源，公司要求發(fā)送采訪郵件。記者隨后發(fā)送郵件，但截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

至于錢，投資者們都想知道，自己的錢去哪兒了？

牦?？萍荚趦S行天下項(xiàng)目介紹書中披露了黃金租賃業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)。作為平臺(tái)的牦?？萍际钦麄€(gè)交易的核心，除了直接向上海黃金交易所購(gòu)買黃金外，投資者認(rèn)購(gòu)及贖回的資金，黃金租賃資質(zhì)單位租賃產(chǎn)品、支付租金及服務(wù)費(fèi)的資金也都通過(guò)平臺(tái)上流轉(zhuǎn)。

受訪者提供的相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明書

據(jù)陳哲提供的交易記錄，僑行天下支付、付息以及贖回操作對(duì)應(yīng)的賬戶均為牦?？萍肌?/p>

追查資金流向時(shí)，華僑控股的工作人員和投資者們并不認(rèn)可中鑫國(guó)際給出的說(shuō)辭，尤其是對(duì)方有關(guān)“自成立起從未開(kāi)展過(guò)黃金買賣或黃金租賃業(yè)務(wù)，也從未簽署過(guò)黃金買賣或黃金租賃相關(guān)合同”的描述。

有投資者稱，中鑫國(guó)際公眾號(hào)在2022年的一篇推文中曾提及：中鑫國(guó)際是中國(guó)黃金集團(tuán)成立的融資租賃公司，致力于打造具有黃金產(chǎn)業(yè)特色的租賃服務(wù)商。公司專業(yè)從事各類租賃業(yè)務(wù)，通過(guò)售后回租、直接租賃等方式為黃金產(chǎn)業(yè)鏈、各類優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供高效的融資租賃服務(wù)。

9月12日下午，記者以投資者身份致電中金黃金董秘辦。接線人員回應(yīng)稱，對(duì)中鑫國(guó)際只是參股，并不參與它的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。“（中鑫國(guó)際）不是發(fā)了一份聲明？您以它的聲明為準(zhǔn)。”

9月12日下午，記者又以投資者身份致電中鑫國(guó)際。接線工作人員回應(yīng)稱：“公章確實(shí)是他們仿冒的。我們發(fā)現(xiàn)后，第一時(shí)間已經(jīng)去杭州那邊報(bào)警了。”

針對(duì)投資者就公司開(kāi)展黃金產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)的質(zhì)疑，該人士回應(yīng)稱：“如果你再仔細(xì)地去查一下我們公司的相關(guān)信息（就能發(fā)現(xiàn)），我們做的都是黃金產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的一些大型設(shè)備租賃，必須要做實(shí)物租賃的，網(wǎng)上能查到項(xiàng)目招標(biāo)信息。我們所謂的在黃金產(chǎn)業(yè)鏈上，是做這些礦山相關(guān)的設(shè)備。”

至于鼎鑫債權(quán)項(xiàng)目，資金流動(dòng)脈絡(luò)則更為復(fù)雜。

9月11日上午，華僑私募現(xiàn)主要負(fù)責(zé)人曾現(xiàn)身西子國(guó)際。

在記者從投資者處獲得的一份錄音中，該負(fù)責(zé)人向投資者們解釋：“我們認(rèn)為還算比較好的現(xiàn)象，是我們這里所掌握的產(chǎn)品的底層資產(chǎn)都還是一一對(duì)應(yīng)的，我們能夠查閱到的打款憑證和銀行流水的路徑，都還是按照我們合同的約定，從我們打到融資方，并且從融資方打回給我們都是一樣的。當(dāng)中我們并沒(méi)有查到（資金）打去了（外部）哪里??當(dāng)然這件事情也有待經(jīng)偵進(jìn)一步的調(diào)查來(lái)揭開(kāi)謎底。”

記者|黃海 黃鑫磊

編輯|何小桃 陳俊杰 杜波

校對(duì)|盧祥勇

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