貴陽銀行行長盛軍談“房地產融資協(xié)調機制進展”：一視同仁滿足不同所有制房地產企業(yè)合理融資需求

每經記者 張祎    每經編輯 馬子卿

9月5日，貴陽銀行以網絡文字互動形式召開2024年半年度業(yè)績說明會，針對上半年經營成果及財務狀況與投資者進行互動交流和溝通。

財報顯示，2024年上半年，貴陽銀行實現營業(yè)收入74.06億元，實現歸屬于母公司股東的凈利潤26.66億元。截至6月末，該行總資產達7138.92億元，較年初增加258.23億元，增長3.75%，資產規(guī)模繼續(xù)保持貴州省第一。

貴陽銀行董事長張正海在業(yè)績說明會上介紹，今年上半年，貴陽銀行著力穩(wěn)增長、調結構、防風險、增動能、提效能，不斷優(yōu)化經營策略，進一步向內涵精細化管理轉變，努力實現質量、效益、風險的綜合平衡和協(xié)調發(fā)展。下半年，該行將在守好風險底線的同時，聚焦“改革轉型、管理精進和深化創(chuàng)新”三項策略，全面提升經營管理質效，推動高質量發(fā)展行穩(wěn)致遠。

民營企業(yè)貸款余額397.69億元，較年初增加1.77億元

對于上半年主要經營情況，張正海介紹，今年上半年，貴陽銀行（SH601997，股價4.90元，市值179.15億元）圍繞“四新”主攻“四化”主戰(zhàn)略和“四區(qū)一高地”主定位、“強省會”五年行動、“富礦精開”等重大安排部署，不斷加大實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。

從相關數據看，截至6月末，該行“四化”領域貸款余額1632.34億元，較年初增長4.54%；“強省會”領域貸款余額1584.65億元，較年初增長6.63%；制造業(yè)企業(yè)貸款余額216.55億元，較年初增加1.65億元；民營企業(yè)貸款余額397.69億元，較年初增加1.77億元。

就支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)方面的工作，張正海表示，貴陽銀行始終重視立足自身稟賦的特色化發(fā)展，當好服務實體經濟的生力軍。

據介紹，該行在總行和一級分行分別設立普惠金融經營管理機構，將金融服務進一步向個體工商戶、農戶、新市民等長尾市場主體下沉；構建了“綠色金融+”服務模式，持續(xù)加大對綠色產業(yè)的信貸投入，2024年上半年成功發(fā)行30億元綠色金融債券；將企業(yè)科技創(chuàng)新能力、知識產權軟實力納入評價體系，推出相關專項貸款，拓展供應鏈融資渠道。

此外，該行立足貴州區(qū)域特色，打造“爽爽銀發(fā)課堂”養(yǎng)老品牌；持續(xù)深化數字化轉型戰(zhàn)略，通過數字化經營、運營、管理及數字化能力建設的多維度協(xié)同推進，不斷優(yōu)化服務體驗、升級產品質量、提升經營效率。

一視同仁滿足不同所有制房地產企業(yè)合理融資需求

半年報顯示，上半年，貴陽銀行加大對城市更新、住房租賃、工業(yè)用房等政策支持領域的信貸投放力度，執(zhí)行差別化住房信貸政策，及時調整個人住房貸款套數認定標準、首付比例要求及利率下限政策，全力滿足購房消費者合理貸款需求。

業(yè)績說明會上，有投資者提問，“在房地產協(xié)調機制方面的進展情況，以及住房按揭貸款的情況如何？”

對此，貴陽銀行行長盛軍表示，該行及時制定了《貴陽銀行推動城市房地產融資協(xié)調機制的實施方案》，成立領導小組及工作專班，優(yōu)化貸款審批流程，細化盡職免責規(guī)定，提高項目落地效率，一視同仁滿足不同所有制房地產企業(yè)合理融資需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

一方面，專門負責對住建局推薦的房地產“白名單”項目進行專項調查、審查、審批，建立綠色通道，提升業(yè)務辦理效率；另一方面，修訂了該行《房地產專項業(yè)務盡職免責管理辦法》，將房地產融資協(xié)調機制“白名單”項目授信納入盡職免責范圍，并制定房地產融資協(xié)調機制“白名單”項目考核優(yōu)惠政策，對“白名單”項目的FTP、風險權重等進行專項優(yōu)惠；最后，按照個人住房貸款業(yè)務發(fā)展定位，通過貸款支持助力釋放住房消費潛力，全力滿足購房消費者個人住房貸款需求，住房按揭貸款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長。

截至2024年6月末，貴陽銀行房地產業(yè)貸款余額417.13億元，占貸款總額的12.29%，較年初增加46.26億元；房地產業(yè)不良率為0.5%，較年初下降1.33個百分點；個人住房按揭貸款余額212.10億元，較年初增加6.33億元，增長3.08%。

圖片來源：貴陽銀行2024年半年度報告

上半年凈息差降至1.81%，與行業(yè)趨勢保持一致

截至今年6月末，貴陽銀行貸款總額3394.01億元、較年初增長4.74%，不良貸款率為1.62%、較年初上升0.03個百分點。在業(yè)績發(fā)布會上，盛軍也就投資者關心的資產質量管控壓力來源及應對措施進行了回應。

圖片來源：貴陽銀行2024年半年度報告

盛軍表示，貴陽銀行的資產質量管控壓力主要受外部宏觀經濟環(huán)境影響，建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和房地產業(yè)在短期內面臨經濟和產業(yè)結構調整轉型。該行針對上述情況，一是優(yōu)化授信策略，強化授信管理，持續(xù)加大信貸結構調整；二是優(yōu)化信用風險識別、監(jiān)測、控制策略，不斷提高信用風險管控能力，加大存量不良資產處置。

同時，有投資者關注到，貴陽銀行資本充足率日漸提升。截至6月末，該行資本水平保持充足，資本充足率14.38%，一級資本充足率13.19%，核心一級資本充足率12.14%。

對此，盛軍介紹，該行持續(xù)強化資本約束，不斷優(yōu)化業(yè)務結構，減少高風險權重資產投資，擴大低風險權重資產規(guī)模，使得該行信用風險、市場風險和操作風險加權資產規(guī)模較年初均出現不同程度下降，資本充足率逐步提高。他表示，2024年半年度該行資本充足率指標在A股上市城商行中位于前列，資本較為充分。

此外，相較去年同期，該行2024年中報凈息差下降0.37個百分點至1.81%，貴陽銀行凈息差這一變動情況也受到了投資者密切關注，提出“負債端成本如何管控？”等問題，

對此，貴陽銀行首席財務官李云回應稱，主要受信貸需求偏弱、LPR持續(xù)下行和存款定期化等因素影響，凈息差持續(xù)收窄，與行業(yè)趨勢保持一致。

李云介紹，在資產收益率持續(xù)下行的趨勢下，該行持續(xù)加強負債成本管理，將繼續(xù)堅持“量價協(xié)調”發(fā)展理念，以實現“量、價、結構”的綜合平衡為管理目標，增加低成本資金流量和資金沉淀，持續(xù)調優(yōu)存款期限結構。同時，增強金融市場交易和主動負債能力，提高市場化資金擇時擺布能力，控制同業(yè)負債成本，逐步修復凈息差。

封面圖片來源：每經記者 張海妮 攝