年利率一度高達(dá)5%！這類存款利率，下調(diào)！有客戶經(jīng)理表示：“9月還要降！”

每經(jīng)編輯 王月龍 畢陸名    

據(jù)中國證券報(bào)8月31日報(bào)道，“前段時(shí)間美元存款利率調(diào)降了一次，1萬美元起存的1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年期存款利率均較8月初降了10個(gè)基點(diǎn)左右。這個(gè)利率水平僅持續(xù)到8月底，預(yù)計(jì)9月會再次下調(diào)?！?/strong>北京地區(qū)某城商銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理向記者表示。

對此，巨豐投顧高級投資顧問于曉明表示，銀行為預(yù)防未來利率變動帶來風(fēng)險(xiǎn)，選擇預(yù)先調(diào)整策略。

據(jù)紅網(wǎng)時(shí)刻新聞，對于銀行下調(diào)美元存款利率的原因，融360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文認(rèn)為，主要是跟隨市場利率變動，美聯(lián)儲降息預(yù)期越來越濃，銀行搶先選擇下調(diào)存款利率，減少資金成本保持凈息差穩(wěn)定；此外，銀行在設(shè)定美元存款利率時(shí)還會考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

年利率5%產(chǎn)品難覓

“目前，我行美元定期存款有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期四種期限，根據(jù)起存金額不同，利率在4.4%至4.95%不等?！北本┑貐^(qū)江蘇銀行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，2000美元起存的四個(gè)期限利率分別為4.7%、4.55%、4.4%、4.4%，1萬美元起存的四個(gè)期限利率分別為4.95%、4.85%、4.7%、4.6%。這位客戶經(jīng)理介紹，上述美元存款利率僅持續(xù)至8月30日，8月31日之后利率有可能還會降，很多銀行已開始調(diào)降美元存款利率。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，8月初，江蘇銀行1萬美元起存的1個(gè)月期存款利率為5.05%，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期存款利率分別為4.95%、4.8%、4.7%。對比來看，目前該行各期限美元存款利率均下降了10個(gè)基點(diǎn)。還有銀行的美元存款利率8月初接近5%，但到中下旬已調(diào)降至3.3%至3.8%區(qū)間。

圖片來源：視覺中國

盡管不少銀行美元存款利率有所下調(diào)，但仍有年利率在4%甚至5%以上的美元存款。“三天前，我在星展銀行存了約5萬美元。美元定期存款利率為5%?！鄙虾魪埲幌蛴浾弑硎尽?/span>

另據(jù)紅網(wǎng)時(shí)刻新聞8月30日報(bào)道，記者了解到，今年上半年，恒豐銀行、北京銀行等均推出了利率較高的美元存款產(chǎn)品，1年期利率最高可達(dá)5.0%。隨著美聯(lián)儲降息腳步臨近，多家銀行普遍下調(diào)美元存款利率，目前年利率超5%的產(chǎn)品已不多見。

“近期咨詢和購買美元定存和美元理財(cái)?shù)娜送Χ嗟?，”長沙一家北京銀行的理財(cái)經(jīng)理介紹，該行還有美元定期產(chǎn)品，5000美元起存，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期限的利率均為4.5%。

記者對比發(fā)現(xiàn)，北京銀行1年期的美元存款年利率從上半年的5%降至現(xiàn)在的4.5%，降幅達(dá)50個(gè)基點(diǎn)。

近日，江蘇銀行也下調(diào)了美元存款利率，1萬美元起存、1個(gè)月期限的美元存款年利率從5.05%降至4.95%，下降10個(gè)基點(diǎn)。

“9月1日降息，如果有意向今明兩天可以購買，”長沙一家恒豐銀行的理財(cái)經(jīng)理表示，目前，該行有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年期限的美元存款產(chǎn)品。其中，1萬美元起購、1年期的產(chǎn)品年利率最高為4.9%，對比今年上半年，該產(chǎn)品的年利率下降了10個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，與城商行小步調(diào)整不同，記者注意到，多家國有大行在更早之前已悄然調(diào)整美元存款利率，最高年化利率已下行至3%下方。建設(shè)銀行廣東某支行客戶經(jīng)理告訴記者，目前5000美元起存，1年期限、2年期限的美元定存產(chǎn)品年化利率均為2.8%，6個(gè)月期限的年化利率僅為2.5%。中國銀行廣東某支行的客戶經(jīng)理也稱，目前1萬美元起存的一年期美元存款年化利率僅為2.8%。

警惕匯兌風(fēng)險(xiǎn)

近日，美聯(lián)儲主席鮑威爾在杰克遜霍爾央行年會上釋放了較為明確的降息信號。美國勞動力市場的遇冷、通脹情況的好轉(zhuǎn)或是美聯(lián)儲政策“掉頭”的重要推力。

招銀國際研究部認(rèn)為，9月降息已無懸念，預(yù)計(jì)9月和12月將兩次降息合計(jì)50個(gè)基點(diǎn)。中金公司研究部宏觀分析師肖捷文在研報(bào)中預(yù)測，基準(zhǔn)情形是美聯(lián)儲將在9月降息25個(gè)基點(diǎn)，如果非農(nóng)數(shù)據(jù)再次意外疲軟，也可能降息50個(gè)基點(diǎn)。

雖然目前部分中小銀行的美元存款利率仍在5%左右，但大多數(shù)銀行理財(cái)經(jīng)理都會提示，注意匯率波動風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，巨豐投顧高級投資顧問于曉明表示，銀行為預(yù)防未來利率變動帶來風(fēng)險(xiǎn)，選擇預(yù)先調(diào)整策略。

于曉明提醒投資者，在考慮美元存款時(shí)，應(yīng)密切關(guān)注幾個(gè)不確定性因素。首先是利率波動性，美聯(lián)儲的政策動向?qū)⒂绊懘婵罾饰磥碜邉荨?/span>其次存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，隨著降息預(yù)期增強(qiáng)，美元價(jià)值可能會受到影響，進(jìn)而影響兌換回本幣時(shí)的實(shí)際收益。此外，也要考慮通脹水平、美元資金成本等因素?！巴顿Y者應(yīng)根據(jù)自身的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，謹(jǐn)慎評估并做出投資決策。”

后續(xù)匯率波動或?qū)⒓訌?qiáng)，一定程度將影響美元存款的實(shí)際收益。華金證券首席策略分析師鄧?yán)姳硎荆瑲v史上美聯(lián)儲三次降息期間美元指數(shù)多走弱，人民幣對美元匯率也因此走強(qiáng)。近期美元指數(shù)已出現(xiàn)大幅下跌，截至8月25日中午12點(diǎn)，美元指數(shù)跌破101，錄得100.69，較8月15日的高點(diǎn)103.2004跌幅明顯。與此相應(yīng)的，最近一個(gè)月在岸人民幣對美元升值已超過1500點(diǎn)，幅度達(dá)2.1%。

業(yè)內(nèi)人士建議，美聯(lián)儲降息預(yù)期增強(qiáng)，投資者在購買美元存款、美元理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品時(shí)，不能僅看表面利率，更需要注意匯率波動對實(shí)際收益的影響。尤其是在當(dāng)下時(shí)點(diǎn)，建議切勿盲目跟風(fēng)，警惕匯率風(fēng)險(xiǎn)。

編輯|王月龍 畢陸名 易啟江

校對|盧祥勇

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自中國證券報(bào)、時(shí)刻新聞、第一財(cái)經(jīng)