平安集團副總經(jīng)理付欣：綜合金融2.0時代，以客戶需求為中心是戰(zhàn)略顯效的不竭動力

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，首份上市險企2024年中期業(yè)績報出爐。報告期內(nèi)，中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元，同比增長6.8%。壽險及健康險、財產(chǎn)保險以及銀行三大核心業(yè)務(wù)保持增長，三項業(yè)務(wù)合計歸屬于母公司股東的營運利潤795.65億元，同比增長1.7%。

8月23日，中國平安召開2024年上半年業(yè)績發(fā)布會，平安集團副總經(jīng)理付欣在業(yè)績發(fā)布會上用“業(yè)績穩(wěn)健、品質(zhì)提升”對上半年經(jīng)營亮點進行了總結(jié)。

平安集團副總經(jīng)理 付欣

付欣在業(yè)績發(fā)布會后接受媒體采訪時透露了平安“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”以及“養(yǎng)老板塊布局”的最新進展，付欣稱，“上半年，綜合金融從‘1.0模式’升級為‘2.0模式’，從單純的交叉銷售，升級為以客戶為中心，尤其是以客戶需求為中心，幫助客戶提供省心省時又省錢的‘三省’服務(wù)。在醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域，上半年平安持續(xù)深化醫(yī)療養(yǎng)老的戰(zhàn)略。”

談“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”

升級綜合金融2.0模式，持續(xù)投入醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”是平安一直以來布局的重點戰(zhàn)略，平安擁有包括銀行、保險、證券等全金融牌照，得益于牌照齊全的優(yōu)勢，能夠更好地服務(wù)客戶和經(jīng)營客戶。

“我們也在不斷迭代和總結(jié)‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’的優(yōu)勢。”在付欣看來，綜合金融的優(yōu)勢體現(xiàn)在客戶價值、公司價值和行業(yè)價值。

從客戶價值來看，以客戶需求為中心，可以幫助客戶打造省心、省時、又省錢的一站式綜合金融解決方案，尤其是在目前金融產(chǎn)品復(fù)雜、賬戶眾多、時間少的情況下，依舊為客戶提供“三省”方案。

從公司價值來看，高黏性客戶基礎(chǔ)彰顯平安獨特的價值，也讓可經(jīng)營的客群更多。半年報顯示，截至2024年6月末，平安個人客戶數(shù)達2.36億個，較年初增長1.9%，每6個人當(dāng)中就有1個平安客戶；個人客戶的客均合同數(shù)2.93個，有超8792萬的個人客戶同時持有多家子公司合同；目前持有平安集團內(nèi)4個及以上合同的客戶留存率達到97.8%。

圖片來源：中國平安2024年中期報告

從行業(yè)價值來看，整個行業(yè)的利差收窄，經(jīng)濟環(huán)境具備一定的挑戰(zhàn)性，面對這種環(huán)境，比起單一金融牌照，更能體現(xiàn)獨特的綜合金融優(yōu)勢，讓平安能夠跨越經(jīng)濟周期。

近年來，平安持續(xù)投入醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)，打造“中國版HMO管理式醫(yī)療”。據(jù)付欣透露，“中國版HMO管理式醫(yī)療”的差異化優(yōu)勢體現(xiàn)在“三到”，也就是“到線”“到家”“到店”的服務(wù)能力，最終呈現(xiàn)給客戶的會是高標(biāo)準(zhǔn)的一站式服務(wù)。

醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈對平安金融主業(yè)的賦能效果顯著。在壽險主業(yè)上，2024年上半年，平安集團28.6%的新增客戶來自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，享有平安集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比超68%。

另外，通過打造旗艦互聯(lián)網(wǎng)平臺，能夠滿足客戶的中高端醫(yī)療和養(yǎng)老的需求。從半年報數(shù)據(jù)來看，截至6月末，平安2.36億的個人客戶中有超63%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.36個、客均AUM約5.75萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個人客戶的1.6倍、3.8倍。

談養(yǎng)老板塊布局

“保險+居家養(yǎng)老”覆蓋面持續(xù)提升，“保險+高端養(yǎng)老”社區(qū)已在5個城市啟動

據(jù)統(tǒng)計，我國60歲以上的老年人口在2023年底已近3億人，預(yù)計到2035年將達到4億人以上。國家政策明確支持保險公司以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，推動金融適老化改造。在此背景下，平安前瞻布局的“保險+服務(wù)”不斷深化，付欣在接受媒體采訪時也對平安的養(yǎng)老布局進行了介紹。

在“保險+居家養(yǎng)老”方面，付欣認(rèn)為，這是整個集團重要“保險+”的策略，家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家是兩大核心樞紐工程，保險+居家的客戶覆蓋面和城市覆蓋面都在持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋城市64個，較去年底增加10個城市，服務(wù)可觸達保單客戶規(guī)模較2023年末增加約50%，累計超12萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。除了覆蓋面的提升，記者獲悉，平安“保險+居家養(yǎng)老”的能力建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)搭建層面也有了新進展。

在能力建設(shè)層面，已建立起以“三位一體”養(yǎng)老管家為樞紐的一站式居家養(yǎng)老服務(wù)體系，覆蓋“醫(yī)住護樂”等場景、提供600多項服務(wù)，持續(xù)提升客戶體驗和獲得感。

在標(biāo)準(zhǔn)搭建方面，為了服務(wù)龐大的客戶群體，底層服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建立是硬核的部分，對此，平安建立已建立“五管十維”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并聯(lián)合合作伙伴建立了護聯(lián)體、住聯(lián)體、樂聯(lián)體模式。所謂的“五管”是服務(wù)的商品管理、訂單的交付和履約管理、過程的標(biāo)準(zhǔn)管控、結(jié)果的管理和風(fēng)險管理五個監(jiān)督管理體系。

“有了這些管理體系，我們交付給客戶的標(biāo)準(zhǔn)是一致且可靠、可行的。”付欣進一步解釋，平安已經(jīng)在客戶覆蓋、能力建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)搭建方面做了不少工作，也是下半年的工作重點。

在“保險+高端養(yǎng)老”方面，主要為中高收入以及超高凈值客戶提供便捷、優(yōu)質(zhì)、國際化標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老服務(wù)。目前，平安社區(qū)已經(jīng)在5個城市啟動，均進入建設(shè)階段，計劃2025年起逐步開業(yè)。

對于養(yǎng)老板塊后續(xù)規(guī)劃，付欣對每經(jīng)記者表示：“會進一步深化‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略，依托于醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈的建設(shè)，以家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家為紐帶，為客戶提供一站式服務(wù)，整合到店、到線、到家的‘三到’服務(wù)，打造‘金融+服務(wù)’‘保險+服務(wù)’模式，為客戶創(chuàng)造差異化的‘三省’體驗。”

談下半年業(yè)務(wù)重點和增長預(yù)期

深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，對下半年的主業(yè)穩(wěn)健性和增量持有信心

進入下半年，宏觀經(jīng)濟層面向好，增加了行業(yè)化解風(fēng)險面對挑戰(zhàn)的底氣和信心。

“‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’戰(zhàn)略釋放了在行業(yè)、客戶、公司優(yōu)勢，下半年，我們會繼續(xù)推進戰(zhàn)略的深化和落地，打造高品質(zhì)的‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’服務(wù)。”付欣稱，將繼續(xù)在綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老雙輪驅(qū)動下，助力健康中國建設(shè)，積極應(yīng)對人口老齡化，這也是下半年工作的重點。

付欣進一步介紹，在下半年經(jīng)營策略上，會繼續(xù)沿襲十六字方針：聚焦主業(yè)，增收節(jié)支，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提質(zhì)增效。

“聚焦主業(yè)”指壽險及健康險、財產(chǎn)保險以及銀行三大核心業(yè)務(wù)，2024年上半年，三項業(yè)務(wù)合計歸屬于母公司股東的營運利潤795.65億元，同比增長1.7%。付欣稱，對下半年的主業(yè)穩(wěn)健性和增量持有信心。

圖片來源：中國平安2024年中期報告

“‘增收節(jié)支’是我們一直在做的事情。”付欣進一步介紹，以壽險為例，壽險的營運偏差得益于大力推動增收節(jié)支，讓平安在過去幾年一直是正向的營運偏差，為釋放利潤打好基礎(chǔ)。

半年報顯示，2024年上半年，平安壽險及健康險業(yè)務(wù)歸屬于母公司股東的營運利潤546.57億元，同比增長0.7%，為集團貢獻近七成的營運利潤。

面對經(jīng)濟增速平穩(wěn)放緩，平安也將“優(yōu)化結(jié)構(gòu)”作為重點策略。“無論是優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)還是成本結(jié)構(gòu)，我們會把有限資源投到產(chǎn)出更高的地方，這也是我們下半年會重點推動的工作之一。”付欣表示。2024年上半年，平安壽險代理人渠道持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，新業(yè)務(wù)價值同比增長10.8%，人均新業(yè)務(wù)價值同比增長36.0%。

“我認(rèn)為‘提質(zhì)增效’既是工作，又是結(jié)果，我們會不斷提高我們產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，品質(zhì)提升也是上半年經(jīng)營亮點。”付欣稱，下半年會持續(xù)做提質(zhì)增效的工作。

封面圖片來源：受訪人