每日經(jīng)濟新聞 2024-08-12 22:13:13
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 馬子卿
新一輪存款降息仍在繼續(xù),緊跟大行腳步,多家中小銀行于近期調(diào)降存款利率。記者注意到,相較于前幾輪存款利率下調(diào),此次部分中小銀行對3年期、5年期定存利率的調(diào)整力度明顯加碼,最高降幅達80個BP,遠超大行、股份行等各期限存款利率的調(diào)降幅度。
從前幾輪存款利率調(diào)整情況來看,出于攬儲等因素,地方性中小銀行利率調(diào)降后也整體會高于全國性商業(yè)銀行。然而在經(jīng)過此次大幅調(diào)降后,多家中小銀行的存款利率也告別了“3”字頭時代。
有受訪人士表示,部分中小銀行存款利率較大幅度下調(diào),短期內(nèi)可能會加劇其攬儲壓力,但從長期來看,中小銀行可以通過提供更加個性化的服務和產(chǎn)品,以及加強與其他金融機構(gòu)合作來吸引和留住客戶。此外,隨著金融科技發(fā)展,一些中小銀行也可通過數(shù)字渠道提供存款和其他金融服務,以降低對傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的高度依賴。
存款利率告別“3”時代
本輪存款降息始于7月25日六大國有行集體宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。從前幾輪存款利率下調(diào)節(jié)奏來看,均是大行領頭,股份行、城商行、農(nóng)商行等陸續(xù)跟進。
此次行業(yè)整體降息節(jié)奏明顯加快,在大行宣布調(diào)整存款利率后不到一周,12家股份制銀行也已全部完成存款利率下調(diào)。江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行、北京銀行、上海銀行、長沙銀行、重慶銀行等多家城商行也陸續(xù)跟進調(diào)整了存款掛牌利率。整體來看,這些銀行不同期限存款利率的調(diào)降幅度在10BP到30BP之間。
此外,近期多地農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行在跟隨下調(diào)存款利率。記者注意到,部分中小銀行對3年期、5年期定存利率的調(diào)整力度明顯加碼,最高降幅達80個BP,遠超前述大行、股份行等存款利率的調(diào)降幅度,且經(jīng)過此番調(diào)整,多家銀行的存款利率也告別了“3”字頭時代。
具體來看,廣西上思農(nóng)商行將自8月13日起調(diào)整存款掛牌利率,其中整存整取一年、二年、三年、五年分別調(diào)整至1.7%、1.8%、2.4%、2.4%,相較之前分別下調(diào)了30個BP、65個BP、75個BP、80個BP;廣西田林農(nóng)商行自8月6日起調(diào)整部分人民幣存款掛牌利率,目前1年、2年、3年、5年分別是1.95%、2.30%、2.80%、2.80%,分別下調(diào)15個BP、25個BP、50個BP、50個BP;信陽平橋中原村鎮(zhèn)銀行自8月5日起調(diào)整部分人民幣存款產(chǎn)品掛牌利率,其中,1年1.90%、2年2.10%、3年2.35%、5年2.40%,分別下調(diào)25個BP、50個BP、65個BP、60個BP。
艾文智略首席投資官曹轍對記者表示,大型銀行和股份制銀行由于規(guī)模和網(wǎng)絡效應,相對更容易抵抗存款利率下調(diào)的壓力。而對于一些地方性中小銀行來說,較大幅度的利率下調(diào)短期內(nèi)可能會加劇其攬儲壓力。
從長期來看,中小銀行可以通過提供更加個性化的服務和產(chǎn)品,以及加強與其他金融機構(gòu)合作來吸引和留住客戶。此外,隨著金融科技發(fā)展,一些中小銀行也可通過數(shù)字渠道提供存款和其他金融服務,以降低對傳統(tǒng)物理網(wǎng)點的高度依賴。
仍有進一步下調(diào)的可能
自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機制建立以來,以大行為首進行的存款掛牌利率下調(diào)已進行了五輪,分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日、2024年7月25日。這背后的動因則是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù),今年一季度商業(yè)銀行凈息差環(huán)比下降15BP至1.54%,再創(chuàng)歷史新低,且進一步偏離1.8%的警戒水平。在此背景下,存款利率下調(diào)有助于銀行降低負債端的成本,緩解凈息差壓力。
值得一提的是,有專家認為,存款利率仍有進一步下調(diào)的空間,且或?qū)⒂谀陜?nèi)再次落地。東方金誠首席宏觀分析師王青表示,“綜合考慮未來一段的經(jīng)濟和物價走勢,我們判斷四季度政策利率(7天期逆回購利率)仍存在下調(diào)空間,屆時將帶動兩個期限品種LPR報價跟進調(diào)整。這樣來看,年底前后還有可能啟動新一輪存款利率下調(diào)。”
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,從目前銀行凈息差壓力、存款市場結(jié)構(gòu)失衡、引導實體經(jīng)濟融資成本進一步下降、市場利率維持低位等方面看,國內(nèi)存款利率仍有下調(diào)可能。
對于儲戶而言,中國金融智庫特邀研究員余豐慧表示,他們需要更加注重資金的多元化配置,比如考慮購買國債、貨幣基金或其他理財產(chǎn)品來平衡收益與風險。
此外,萬聯(lián)證券投資顧問屈放也對記者表示,風險偏好較低的客戶更追求本金的安全性,因此對利率下降的敏感度并不高。若是追求更高收益的儲戶,銀行可以考慮為其配置理財產(chǎn)品、債券基金或股票基金等產(chǎn)品。
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