推動金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜 人民銀行等五部門實施五大專項行動

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘    

近日，中國人民銀行（以下簡稱央行或人民銀行）、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗 加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動的通知》（以下簡稱《通知》）。

記者了解到，《通知》提出，實施五大專項行動，具體金融支持包括，針對生豬、奶類、牛羊肉生產(chǎn)和“菜籃子”產(chǎn)品應(yīng)急保供、綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工供應(yīng)基地建設(shè)，拓寬貸款抵質(zhì)押物范圍，擴(kuò)大信貸投放規(guī)模等。

記者獲悉，下一步，人民銀行組織推動金融系統(tǒng)做好“普惠金融”大文章。學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗，加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，持續(xù)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，不斷提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平。

實施五大專項行動

《通知》提出，實施五大專項行動。一是實施金融保障糧食安全專項行動，拓展糧食生產(chǎn)、流通、收儲、加工等全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)場景，創(chuàng)新高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)的融資模式，深化種業(yè)振興和農(nóng)業(yè)科技金融服務(wù)，支持符合條件的種業(yè)企業(yè)上市、掛牌融資和再融資。

二是實施鞏固拓展金融幫扶成效專項行動，繼續(xù)落實對重點(diǎn)幫扶縣的差異化金融支持政策，保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減，研究謀劃過渡期結(jié)束后的常態(tài)化金融幫扶機(jī)制。扎實做好定點(diǎn)幫扶工作。

三是實施金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項行動，運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)、租賃等融資渠道，拓寬抵質(zhì)押物范圍，盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，支持農(nóng)民增收致富。積極對接縣域物流配送中心等項目融資需求，挖掘農(nóng)村地區(qū)流通節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)要素作用，助推供應(yīng)鏈資金流、商流、物流深度融合，促進(jìn)農(nóng)村流通高質(zhì)量發(fā)展。

四是實施金融支持鄉(xiāng)村建設(shè)專項行動，開發(fā)人居環(huán)境貸款產(chǎn)品，加大農(nóng)村人居環(huán)境整治和生態(tài)文明建設(shè)金融支持。強(qiáng)化鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)設(shè)施金融保障，支持縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

五是實施金融賦能鄉(xiāng)村治理專項行動，創(chuàng)新金融支持農(nóng)文旅融合模式，促進(jìn)金融服務(wù)與弘揚(yáng)和培育良好家風(fēng)鄉(xiāng)風(fēng)融合。加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，健全鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域數(shù)字一體化平臺，整合涉農(nóng)信息，支持?jǐn)?shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)。

記者注意到，2023年末，人民銀行口徑涉農(nóng)貸款余額56.60萬億元，比年初新增7.43萬億元，同比增長14.9%。其中，農(nóng)村貸款余額47.26萬億元，比年初新增6.32萬億元，同比增長15.2%；農(nóng)業(yè)貸款余額5.84萬億元，比年初新增7474億元，同比增長15.4%；農(nóng)戶貸款余額16.86萬億元，比年初新增1.88萬億元，同比增長12.5%。

業(yè)內(nèi)專家指出，當(dāng)前，涉農(nóng)貸款呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是總量持續(xù)擴(kuò)大。截至2024年5月末，涉農(nóng)貸款余額60萬億元，同比增長12.1%，高于各項貸款增速3.1個百分點(diǎn)。二是占比不斷提升。截至5月末，涉農(nóng)貸款余額占各項貸款余額的比重為25%，較2021年末提升2.1個百分點(diǎn)。前5個月涉農(nóng)貸款新增3.6萬億元，占各項貸款增量的比重為31.4%，較2021年全年水平提升6.8個百分點(diǎn)。三是利率穩(wěn)步下行。5月，金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款利率3.67%。其中，企業(yè)貸款利率3.7%，較2021年全年平均水平下降0.91個百分點(diǎn)，處于歷史低位。 分類看，截至5月末，農(nóng)村貸款、農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款余額分別為50.3萬億元、6.4萬億元、17.7萬億元，同比增長12.5%、14.2%、10.7%；余額占各項貸款余額的比重分別為20.9%、2.6%、7.4%，較2021年末分別提升1.7個、0.2個、0.3個百分點(diǎn)。

存款準(zhǔn)備金率差別化

從金融支持鄉(xiāng)村振興的政策體系看，記者注意到，近年來，人民銀行研究制定一系列金融支持措施，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域金融要素保障。

2019年，人民銀行牽頭五部門謀劃并出臺《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，明確至2020年、2035年和2050年分階段工作目標(biāo)，具體提出堅持農(nóng)村金融改革發(fā)展、明確金融支持重點(diǎn)、強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、健全多渠道資金供給、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善政策保障體系和加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)等七方面工作方向。

2021年，人民銀行牽頭六部門出臺《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》，對調(diào)整優(yōu)化金融幫扶政策，做好與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的有效銜接工作作出部署安排，包括加大重點(diǎn)領(lǐng)域的金融資源投入、豐富服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融產(chǎn)品體系、提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力、持續(xù)完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、強(qiáng)化對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激勵約束等方面。

近年來，人民銀行連年根據(jù)中央一號文件出臺金融領(lǐng)域配套政策，明確工作重點(diǎn)和要素保障機(jī)制。其中，2023年牽頭五部門印發(fā)《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》，錨定加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國目標(biāo)，建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。此外，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，2021年牽頭六部門針對性出臺《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，助力補(bǔ)足“三農(nóng)”領(lǐng)域突出短板。

從貨幣政策推進(jìn)鄉(xiāng)村振興角度看，貨幣政策工具在總量、結(jié)構(gòu)、價格等多方面發(fā)揮引導(dǎo)功能，強(qiáng)化涉農(nóng)資金來源保障。

一是在總量層面，2021年以來，人民銀行7次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率合計2.5個百分點(diǎn)，釋放長期流動性超5萬億元，保持市場流動性合理充裕。對“三農(nóng)”領(lǐng)域?qū)嵤┎顒e化存款準(zhǔn)備金率政策，包括：對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行5%的最優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率；對農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部執(zhí)行差別化存款準(zhǔn)備金率，達(dá)標(biāo)縣支行、未達(dá)標(biāo)縣支行享受的優(yōu)惠幅度分別為3個、1個百分點(diǎn)。

二是在結(jié)構(gòu)層面，通過再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，激勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放，并不斷調(diào)整優(yōu)化工具措施和政策額度，更好發(fā)揮牽引帶動作用。2023年以來，增加支農(nóng)支小再貸款額度2500億元，下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率各0.25個百分點(diǎn)。用好普惠小微貸款支持工具，并將實施期限延長至2024年末。截至一季度末，累計向地方法人金融機(jī)構(gòu)提供激勵資金554億元，支持其增加普惠小微貸款3.3萬億元；截至5月末，全國支農(nóng)、支小再貸款余額分別為6718億元、16803億元，再貼現(xiàn)余額為5931億元。

三是在價格方面，深化貸款市場報價利率（LPR）改革。人民銀行于2019年8月推動改革完善LPR報價形成機(jī)制，所有金融機(jī)構(gòu)貸款定價均在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)形成，暢通政策利率向市場利率傳導(dǎo)渠道。2023年以來，引導(dǎo)公開市場操作和MLF中標(biāo)利率分別下降0.3個、0.45個百分點(diǎn)，帶動1年期和5年期以上LPR分別降低0.3個、0.45個百分點(diǎn)。

健全相關(guān)貸款長效機(jī)制

記者獲悉，下一步，人民銀行組織推動金融系統(tǒng)做好“普惠金融”大文章。學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗，加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，持續(xù)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，不斷提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平。

一是完善機(jī)制。不斷優(yōu)化完善政策體系，加強(qiáng)頂層設(shè)計，推動金融系統(tǒng)持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的支持。引導(dǎo)不同類型金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身職能定位、業(yè)務(wù)特色深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域業(yè)務(wù)，持續(xù)完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。加快健全大中型銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化工作機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小定位，分省分類推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險。堅持可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮市場配置資源作用，避免行政化干預(yù)對市場機(jī)制造成扭曲。繼續(xù)牽頭做好中央金融單位定點(diǎn)幫扶工作，督促各金融單位落實好對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的幫扶責(zé)任，持續(xù)加大在資金投入、人才支持和幫扶政策等方面的傾斜力度。

二是擴(kuò)大總量。加大再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大鄉(xiāng)村振興信貸投放。支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減。更好發(fā)揮金融與財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門工作合力，有效分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸風(fēng)險，形成可持續(xù)的金融支持長效機(jī)制。

三是突出重點(diǎn)。聚焦糧食安全、種業(yè)振興、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、新市民、脫貧人口等重點(diǎn)群體，強(qiáng)化金融資源傾斜，豐富金融服務(wù)場景供給。繼續(xù)支持有基礎(chǔ)、有意愿的地區(qū)開展普惠金融改革試點(diǎn)工作。發(fā)揮綠色金融引領(lǐng)作用，豐富林業(yè)碳匯金融產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展。加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策實施力度，促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)增收。

四是強(qiáng)化服務(wù)。健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，鼓勵金融機(jī)構(gòu)單設(shè)服務(wù)通道、單授審批權(quán)限、單獨(dú)資金定價，提高涉農(nóng)主體融資服務(wù)可得性和適配性。大力發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，深化金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能，促進(jìn)資金流、物流、商流、信息流深度融合。推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)村居民金融服務(wù)獲得感和滿足感。