推動金融資源向“三農”領域傾斜 人民銀行等五部門實施五大專項行動

每經記者 張壽林    每經編輯 張益銘    

近日，中國人民銀行（以下簡稱央行或人民銀行）、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農業(yè)農村部聯合發(fā)布《關于開展學習運用“千萬工程”經驗 加強金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動的通知》（以下簡稱《通知》）。

記者了解到，《通知》提出，實施五大專項行動，具體金融支持包括，針對生豬、奶類、牛羊肉生產和“菜籃子”產品應急保供、綠色農產品生產加工供應基地建設，拓寬貸款抵質押物范圍，擴大信貸投放規(guī)模等。

記者獲悉，下一步，人民銀行組織推動金融系統(tǒng)做好“普惠金融”大文章。學習運用“千萬工程”經驗，加強信貸政策指導，綜合運用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農”領域傾斜，持續(xù)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現代農村金融服務體系，不斷提升服務鄉(xiāng)村振興能力和水平。

實施五大專項行動

《通知》提出，實施五大專項行動。一是實施金融保障糧食安全專項行動，拓展糧食生產、流通、收儲、加工等全產業(yè)鏈金融服務場景，創(chuàng)新高標準農田和設施農業(yè)建設的融資模式，深化種業(yè)振興和農業(yè)科技金融服務，支持符合條件的種業(yè)企業(yè)上市、掛牌融資和再融資。

二是實施鞏固拓展金融幫扶成效專項行動，繼續(xù)落實對重點幫扶縣的差異化金融支持政策，保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減，研究謀劃過渡期結束后的常態(tài)化金融幫扶機制。扎實做好定點幫扶工作。

三是實施金融服務鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展專項行動，運用信貸、債券、股權、租賃等融資渠道，拓寬抵質押物范圍，盤活農村資產資源，促進農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，支持農民增收致富。積極對接縣域物流配送中心等項目融資需求，挖掘農村地區(qū)流通節(jié)點數據要素作用，助推供應鏈資金流、商流、物流深度融合，促進農村流通高質量發(fā)展。

四是實施金融支持鄉(xiāng)村建設專項行動，開發(fā)人居環(huán)境貸款產品，加大農村人居環(huán)境整治和生態(tài)文明建設金融支持。強化鄉(xiāng)村基礎設施建設和公共服務設施金融保障，支持縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

五是實施金融賦能鄉(xiāng)村治理專項行動，創(chuàng)新金融支持農文旅融合模式，促進金融服務與弘揚和培育良好家風鄉(xiāng)風融合。加強農村基礎金融服務，健全鄉(xiāng)村振興領域數字一體化平臺，整合涉農信息，支持數字鄉(xiāng)村建設。

記者注意到，2023年末，人民銀行口徑涉農貸款余額56.60萬億元，比年初新增7.43萬億元，同比增長14.9%。其中，農村貸款余額47.26萬億元，比年初新增6.32萬億元，同比增長15.2%；農業(yè)貸款余額5.84萬億元，比年初新增7474億元，同比增長15.4%；農戶貸款余額16.86萬億元，比年初新增1.88萬億元，同比增長12.5%。

業(yè)內專家指出，當前，涉農貸款呈現以下特點：一是總量持續(xù)擴大。截至2024年5月末，涉農貸款余額60萬億元，同比增長12.1%，高于各項貸款增速3.1個百分點。二是占比不斷提升。截至5月末，涉農貸款余額占各項貸款余額的比重為25%，較2021年末提升2.1個百分點。前5個月涉農貸款新增3.6萬億元，占各項貸款增量的比重為31.4%，較2021年全年水平提升6.8個百分點。三是利率穩(wěn)步下行。5月，金融機構新發(fā)放貸款利率3.67%。其中，企業(yè)貸款利率3.7%，較2021年全年平均水平下降0.91個百分點，處于歷史低位。 分類看，截至5月末，農村貸款、農業(yè)貸款、農戶貸款余額分別為50.3萬億元、6.4萬億元、17.7萬億元，同比增長12.5%、14.2%、10.7%；余額占各項貸款余額的比重分別為20.9%、2.6%、7.4%，較2021年末分別提升1.7個、0.2個、0.3個百分點。

存款準備金率差別化

從金融支持鄉(xiāng)村振興的政策體系看，記者注意到，近年來，人民銀行研究制定一系列金融支持措施，強化鄉(xiāng)村振興領域金融要素保障。

2019年，人民銀行牽頭五部門謀劃并出臺《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》，明確至2020年、2035年和2050年分階段工作目標，具體提出堅持農村金融改革發(fā)展、明確金融支持重點、強化金融產品和服務創(chuàng)新、健全多渠道資金供給、加強金融基礎設施建設、完善政策保障體系和加強組織領導等七方面工作方向。

2021年，人民銀行牽頭六部門出臺《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》，對調整優(yōu)化金融幫扶政策，做好與鄉(xiāng)村振興金融服務的有效銜接工作作出部署安排，包括加大重點領域的金融資源投入、豐富服務鄉(xiāng)村振興的金融產品體系、提升銀行業(yè)金融機構服務能力、持續(xù)完善農村基礎金融服務、強化對銀行業(yè)金融機構的激勵約束等方面。

近年來，人民銀行連年根據中央一號文件出臺金融領域配套政策，明確工作重點和要素保障機制。其中，2023年牽頭五部門印發(fā)《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農業(yè)強國的指導意見》，錨定加快建設農業(yè)強國目標，建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現代農村金融服務體系。此外，圍繞新型農業(yè)經營主體，2021年牽頭六部門針對性出臺《關于金融支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展的意見》，助力補足“三農”領域突出短板。

從貨幣政策推進鄉(xiāng)村振興角度看，貨幣政策工具在總量、結構、價格等多方面發(fā)揮引導功能，強化涉農資金來源保障。

一是在總量層面，2021年以來，人民銀行7次下調存款準備金率合計2.5個百分點，釋放長期流動性超5萬億元，保持市場流動性合理充裕。對“三農”領域實施差別化存款準備金率政策，包括：對農村中小金融機構執(zhí)行5%的最優(yōu)惠存款準備金率；對農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部執(zhí)行差別化存款準備金率，達標縣支行、未達標縣支行享受的優(yōu)惠幅度分別為3個、1個百分點。

二是在結構層面，通過再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具，激勵和引導金融機構加大涉農信貸投放，并不斷調整優(yōu)化工具措施和政策額度，更好發(fā)揮牽引帶動作用。2023年以來，增加支農支小再貸款額度2500億元，下調支農支小再貸款、再貼現利率各0.25個百分點。用好普惠小微貸款支持工具，并將實施期限延長至2024年末。截至一季度末，累計向地方法人金融機構提供激勵資金554億元，支持其增加普惠小微貸款3.3萬億元；截至5月末，全國支農、支小再貸款余額分別為6718億元、16803億元，再貼現余額為5931億元。

三是在價格方面，深化貸款市場報價利率（LPR）改革。人民銀行于2019年8月推動改革完善LPR報價形成機制，所有金融機構貸款定價均在LPR基礎上加減點形成，暢通政策利率向市場利率傳導渠道。2023年以來，引導公開市場操作和MLF中標利率分別下降0.3個、0.45個百分點，帶動1年期和5年期以上LPR分別降低0.3個、0.45個百分點。

健全相關貸款長效機制

記者獲悉，下一步，人民銀行組織推動金融系統(tǒng)做好“普惠金融”大文章。學習運用“千萬工程”經驗，加強信貸政策指導，綜合運用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農”領域傾斜，持續(xù)健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現代農村金融服務體系，不斷提升服務鄉(xiāng)村振興能力和水平。

一是完善機制。不斷優(yōu)化完善政策體系，加強頂層設計，推動金融系統(tǒng)持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興領域的支持。引導不同類型金融機構結合自身職能定位、業(yè)務特色深耕“三農”領域業(yè)務，持續(xù)完善業(yè)務結構。加快健全大中型銀行“三農”金融服務專業(yè)化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位，分省分類推進農村信用社改革化險。堅持可持續(xù)發(fā)展，發(fā)揮市場配置資源作用，避免行政化干預對市場機制造成扭曲。繼續(xù)牽頭做好中央金融單位定點幫扶工作，督促各金融單位落實好對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的幫扶責任，持續(xù)加大在資金投入、人才支持和幫扶政策等方面的傾斜力度。

二是擴大總量。加大再貸款再貼現、差別化存款準備金率等貨幣政策工具運用，引導金融機構擴大鄉(xiāng)村振興信貸投放。支持金融機構發(fā)行“三農”、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減。更好發(fā)揮金融與財政、農業(yè)農村等部門工作合力，有效分擔金融機構涉農信貸風險，形成可持續(xù)的金融支持長效機制。

三是突出重點。聚焦糧食安全、種業(yè)振興、鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展等重點領域，圍繞新型農業(yè)經營主體、新市民、脫貧人口等重點群體，強化金融資源傾斜，豐富金融服務場景供給。繼續(xù)支持有基礎、有意愿的地區(qū)開展普惠金融改革試點工作。發(fā)揮綠色金融引領作用，豐富林業(yè)碳匯金融產品，支持農業(yè)農村綠色發(fā)展。加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策實施力度，促進農民就業(yè)創(chuàng)業(yè)增收。

四是強化服務。健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，鼓勵金融機構單設服務通道、單授審批權限、單獨資金定價，提高涉農主體融資服務可得性和適配性。大力發(fā)展農村數字普惠金融，深化金融機構數字化轉型，強化科技賦能，促進資金流、物流、商流、信息流深度融合。推進農村信用體系建設，改善農村支付服務環(huán)境，增強農村居民金融服務獲得感和滿足感。