每日經(jīng)濟新聞
要聞

每經(jīng)網(wǎng)首頁 > 要聞 > 正文

六大行全面下調(diào)存款利率,100萬元定存5年利息少1萬元,央行主管媒體發(fā)聲

每日經(jīng)濟新聞 2024-07-25 11:57:59

每經(jīng)編輯 畢陸名

7月25日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大行集體“官宣”全面下調(diào)存款利率。央行主管金融時報刊文稱,近兩年多時間里,主要銀行在存款利率市場化調(diào)整機制作用下,已多次主動調(diào)整存款利率。如何理解本輪存款利率下調(diào)呢?文章提到,調(diào)整優(yōu)化存款利率,有利于促進企業(yè)、居民投資和消費。下調(diào)存款利率有利于進一步降低企業(yè)居民儲蓄傾向,推動企業(yè)投資和居民消費,促進優(yōu)化資產(chǎn)配置,增強資金流向資本市場的動力,助力股市企穩(wěn)回升,增加金融市場活力,鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。據(jù)業(yè)內(nèi)估算,預計此次調(diào)整對普通儲戶影響有限。

六大行全面下調(diào)存款利率

具體來看,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行官網(wǎng)顯示,活期存款利率由0.2%下調(diào)至0.15%。

圖片來源:工商銀行官網(wǎng)截圖

圖片來源:建設(shè)銀行官網(wǎng)截圖

圖片來源:農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖

圖片來源:中國銀行官網(wǎng)截圖

圖片來源:交通銀行官網(wǎng)截圖

三個月、六個月、一年期整存整取定存利率均下調(diào)10個基點,下調(diào)至1.05%、1.25%、1.35%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下調(diào)20個基點,下調(diào)至1.45%、1.75%、1.80%。

一天期、七天期通知存款利率均下調(diào)10個基點,分別由0.25%、0.8%下調(diào)至0.15%、0.7%。

7月25日,郵儲銀行官網(wǎng)顯示,該行自7月25日起下調(diào)存款掛牌利率。

圖片來源:郵儲銀行官網(wǎng)截圖

其中,活期存款下調(diào)至0.15%。三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分別下調(diào)至1.05%、1.26%、1.38%、1.45%、1.75%、1.80%。

一天期、七天期的通知存款利率則下調(diào)至0.15%、0.70%。

據(jù)中新經(jīng)緯,這意味著,如果存款100萬元存5年期,到手利息由之前的10萬元降至9萬元,約減少1萬元。

7月22日,央行突然啟動“政策性降息”,宣布即日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。同日,1年期和5年期以上LPR均同步下降10個基點,分別降至3.35%和3.85%。同時,央行還宣布對賣出中長期債券的MLF參與機構(gòu),階段性減免MLF質(zhì)押品。

值得一提的是,7月LPR下調(diào)是在本月MLF利率按兵不動的情況下實現(xiàn)的。而根據(jù)歷史數(shù)據(jù),自2019年8月LPR改革以來,如果MLF利率下調(diào),那么LPR必下調(diào);而當MLF未調(diào)整時,LPR一共有過四次下調(diào),單獨調(diào)降的主要原因是前期存款利率下調(diào)和降準。換言之,2024年7月的LPR單獨下調(diào)與過往都有所不同,其背后的深層次原因是MLF利率對LPR的參考作用在逐步減弱,MLF利率的政策色彩已經(jīng)淡化。

另據(jù)中國證券報報道,面對新一輪存款降息,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,仍將保持大行率先調(diào)整、中小銀行梯次跟進方式,以確保存款市場平穩(wěn)有序。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示,今年以來LPR兩次下降,以及銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利,都難以避免將對商業(yè)銀行利潤、凈息差產(chǎn)生壓力。在此背景下,下調(diào)存款利率、壓降負債成本,成為商業(yè)銀行的選擇。

董希淼認為,在部分大型銀行率先調(diào)降存款掛牌利率之后,預計存款利率將迎來新一輪下調(diào),中小銀行也將跟進調(diào)整,但不同銀行下調(diào)的幅度、步驟不會完全一致。下一步,銀行或?qū)⒉扇“ㄏ抡{(diào)存款利率、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)等在內(nèi)的更多措施,繼續(xù)壓降資金成本,努力保持息差基本穩(wěn)定,繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,保持服務(wù)實體經(jīng)濟力度不減。

央行主管媒體發(fā)聲

7月25日,央行主管金融時報刊文稱,實際上,近兩年多時間里,主要銀行在存款利率市場化調(diào)整機制作用下,已多次主動調(diào)整存款利率。如何理解本輪存款利率下調(diào)呢?

首先,調(diào)整優(yōu)化存款利率,是存款利率市場化調(diào)整機制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。2022年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制,督促銀行參考市場利率變化,合理調(diào)整存款利率水平。本次工農(nóng)中建等主要銀行主動下調(diào)存款利率,是基于前期1年期LPR下降,以及國債收益率等市場利率走勢所自主決定的,是存款利率更加市場化的體現(xiàn)。

其次,調(diào)整優(yōu)化存款利率,有利于穩(wěn)定銀行負債成本,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性。近年來,銀行支持實體經(jīng)濟力度較大,貸款利率降幅明顯,但在負債端,受存款定期化、長期化趨勢明顯,存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價逐步顯現(xiàn),部分銀行過度內(nèi)卷,通過違規(guī)手工補息攬存等因素影響,負債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。2024年一季度,銀行凈息差為1.54%,收窄至歷史最低水平。4月,監(jiān)管部門針對違規(guī)手工補息情況進行了整改,有效減少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映,違規(guī)手工補息整改后,其6月的存款付息率,特別是對公存款付息率已較4月明顯下降,凈息差有所回升。本次銀行主動下調(diào)存款利率,同時中長期存款利率降幅較大,有利于進一步減少利息支出,緩解存款長期化問題,穩(wěn)定銀行負債成本,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性。也有利于改善銀行盈利能力,提高銀行股東權(quán)益,利好對應(yīng)股票估值。

再次,調(diào)整優(yōu)化存款利率,有利于促進企業(yè)、居民投資和消費。下調(diào)存款利率有利于進一步降低企業(yè)居民儲蓄傾向,推動企業(yè)投資和居民消費,促進優(yōu)化資產(chǎn)配置,增強資金流向資本市場的動力,助力股市企穩(wěn)回升,增加金融市場活力,鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。據(jù)業(yè)內(nèi)估算,預計此次調(diào)整對普通儲戶影響有限。以存款本金10萬元為例,一年期定期存款每年利息減少100元。此外,居民還可通過柜臺債、理財、基金等方式進行多元化資產(chǎn)配置,資產(chǎn)綜合收益不會受到太大影響。

每日經(jīng)濟新聞綜合銀行官網(wǎng)、中國證券報、金融時報、中新經(jīng)緯

免責聲明:本文內(nèi)容與數(shù)據(jù)僅供參考,不構(gòu)成投資建議,使用前請核實。據(jù)此操作,風險自擔。

封面圖片來源:視覺中國

如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟新聞》報社聯(lián)系。
未經(jīng)《每日經(jīng)濟新聞》報社授權(quán),嚴禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。

讀者熱線:4008890008

特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。

銀行 利率 存款利率

歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟新聞APP

每經(jīng)經(jīng)濟新聞官方APP

0

0

免费va国产高清不卡大片,笑看风云电视剧,亚洲黄色性爱在线观看,成人 在线 免费