AI將對銀行業(yè)帶來什么樣的改變？專家：AI能提高識別金融風(fēng)險(xiǎn)的效率，未來數(shù)據(jù)孤島會越來越少

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，以ChatGPT為代表的AI（人工智能）發(fā)展成為金融科技發(fā)展的新熱點(diǎn)。AI究竟會給金融行業(yè)帶來什么樣的影響？金融行業(yè)要如何面對這一變化呢？

“人工智能會以兩種方式來影響金融行業(yè)，一是直接影響，即改變從業(yè)機(jī)構(gòu)做業(yè)務(wù)的方式，會有越來越多的商戶和機(jī)構(gòu)來依靠智慧金融做業(yè)務(wù)；二是間接影響，即AI的加入對金融業(yè)的生態(tài)體系帶來改變，從而影響到金融業(yè)的運(yùn)作以及從業(yè)者就業(yè)等。”6月21日，加州理工學(xué)院電氣工程和計(jì)算機(jī)科學(xué)教授、人工智能學(xué)專家Yaser S. Abu-Mostafa在亞洲銀行家舉辦的第23屆中國未來峰會上表示，當(dāng)前很多機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始在AI方面進(jìn)行實(shí)踐和嘗試了，以適應(yīng)AI出現(xiàn)后對人們金融生活習(xí)慣的改變。

當(dāng)人口增長放緩的時(shí)候，要駕馭AI使其成為更好的生產(chǎn)力

Abu-Mostafa認(rèn)為，AI在金融上的影響主要是兩個(gè)方面的。一是直接影響，它會影響機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者在金融方面的做事方式。以交易或者貿(mào)易為例，在吞吐量上和信息提供方面，AI的出現(xiàn)，賦予從業(yè)者更多的交易機(jī)會和決策分析的能力，從而影響交易結(jié)果和最終決策的走向。

二是間接影響，主要表現(xiàn)在就業(yè)層面上。此前，工業(yè)革命帶來的改變主要是影響藍(lán)領(lǐng)的工作，即原來手工完成的工作被其所替代。但是AI則會影響到很多白領(lǐng)的工作機(jī)會和崗位，讓腦力勞動得到解放。“工業(yè)革命的進(jìn)程很漫長，但是AI的革命卻是非常迅速的，可能會在20年甚至更短的時(shí)間內(nèi)就發(fā)生很大、很成熟的變化。”Abu-Mostafa注意到，在過去的一年中，因?yàn)閷W(xué)會GPT-4的使用，一些工作崗位被替代，很多公司也在加大在AI方面的探索。

“面對這樣的情況，我們金融機(jī)構(gòu)需要快速地去調(diào)整金融服務(wù)，去適應(yīng)當(dāng)下或者未來的生態(tài)體系或環(huán)境。”Abu-Mostafa表示，當(dāng)前社會對于AI的關(guān)注主要集中在兩方面：AI應(yīng)用和AI創(chuàng)新。他表示，AI應(yīng)用的規(guī)模比AI創(chuàng)新大很多，中國在AI這方面做得非常好。比如，安全領(lǐng)域，中國很好地利用了現(xiàn)有的AI資源。

當(dāng)然，AI在帶來改變的同時(shí)，也帶來了新的生產(chǎn)力。“當(dāng)人口增長放緩、人口基數(shù)在減少的時(shí)候，勞動力供給不足會成為經(jīng)濟(jì)增長的不利因素，但如果我們能駕馭并更好地使用AI，那么其將會成為更好的生產(chǎn)力。”國際貨幣基金組織駐華首席代表Steven Barnett表示。此外，Abu-Mostafa認(rèn)為，中國的金融機(jī)構(gòu)在積極使用和擁抱新技術(shù)，對于新的生產(chǎn)力也必然會有更好的應(yīng)對策略。

AI會提高銀行的供給能力，改變機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，隨著數(shù)據(jù)量不斷增長和計(jì)算能力的提升，人工智能技術(shù)已經(jīng)被廣泛應(yīng)用到銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)中，為金融行業(yè)的數(shù)字化、智能化提供了有力支持。

據(jù)悉，工商銀行在2017年建立了人工智能實(shí)驗(yàn)室，隨后又搭建了人工智能平臺，當(dāng)前這一平臺已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在幾十個(gè)場景中的應(yīng)用；騰訊結(jié)合對抗黑灰產(chǎn)沉淀的數(shù)據(jù)和模型，開發(fā)了金融風(fēng)控大模型，提高了金融風(fēng)控的準(zhǔn)確率和效率。

“現(xiàn)在的AI，尤其是與大模型相關(guān)的AI技術(shù)確實(shí)比之前的效率和能力提升了很多，以智能投研為例，它就是利用大模型將互聯(lián)網(wǎng)上各種各樣的數(shù)據(jù)融合起來，最終把更深入的建議推送給研究員，讓研究員的決策和工作變得更簡單更有效率。”復(fù)旦大學(xué)可視分析與智能決策實(shí)驗(yàn)室的負(fù)責(zé)人陳思明表示，AI可以從各個(gè)方面和各個(gè)領(lǐng)域來賦能金融業(yè)。 

展望未來，陳思明認(rèn)為，AI的未來在金融領(lǐng)域就像一個(gè)人一樣，會變得可解釋、可控制，最終可以真正地幫助金融領(lǐng)域去進(jìn)步，這將會是未來人和AI的合作方式。

“AI接下來對于金融的影響肯定是快速且立體的。”中國工商銀行軟件開發(fā)中心金融科技高級專家劉承巖認(rèn)為，就數(shù)據(jù)層面而言，數(shù)據(jù)孤島會越來越少，以后的數(shù)據(jù)都會通過各種AI工具或政策串聯(lián)起來，同時(shí)AI也能夠消除一些信息的不對稱的問題，提高識別金融風(fēng)險(xiǎn)的效率。

騰訊安全金融風(fēng)控總經(jīng)理陳波則認(rèn)為，AI會提高銀行的供給能力、改變其服務(wù)模式。“整個(gè)大模型技術(shù)的出現(xiàn)會讓金融業(yè)的預(yù)測的成本大幅地降低，大幅提升銀行供給端的能力，從而讓每個(gè)人都享受到高質(zhì)量的金融服務(wù)。”陳波表示，當(dāng)前消費(fèi)者還是通過手機(jī)和界面觸及的模式使用金融服務(wù)，未來消費(fèi)者會直接通過自然語言直接和機(jī)器對話的方式使用金融服務(wù)。

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