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存款利率又降了!多家銀行官宣

每日經(jīng)濟新聞 2024-06-18 00:14:12

每經(jīng)編輯 盧祥勇    

存款利率在中小銀行中的補降仍在持續(xù)。近期,廣東、廣西等地又有多家銀行對存款利率進行調(diào)整,調(diào)整范圍既涉及定期存款也包括活期存款,降幅最高可達60個基點。

經(jīng)過近兩年來的多輪“降息”,目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影。

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又有多家銀行官宣降息

6月4日,蘭州農(nóng)商銀行將三年期定期存款利率從2.7%下調(diào)至2.6%。同時,在6月3日,甘肅銀行也將3年期定期存款利率由3.0%下調(diào)至2.6%,換言之,存款利率降幅高達40bp。

在5月底,廣東澄海農(nóng)商銀行也發(fā)布公告表示,該行將于6月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中,該行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款具體執(zhí)行利率分別為1.7%、1.9%、2.2%和2.2%,分別較之前對應(yīng)期限的存款利率下調(diào)了8bp、10bp、20bp、以及25bp。

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同時,廣西平樂農(nóng)村合作銀行也表示,該行將從6月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,調(diào)整后1年期、2年期、3年期、5年期整存整取具體執(zhí)行利率分別為1.9%、2.3%、2.8%和2.8%,分別較之前的存款利率下調(diào)了20bp、0bp、20bp、以及30bp。

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5月31日,廣西富川農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布消息稱,將于6月1日起對部分存款掛牌利率進行調(diào)整。其中,該行調(diào)整后的3年期定存掛牌利率為2.8%,相比今年2月的執(zhí)行利率下調(diào)了40個基點。

今年以來,河南西平中原村鎮(zhèn)銀行對該行存款掛牌利率進行了兩次調(diào)整。6月1日,該行將1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分別調(diào)整為1.9%、2.1%、2.35%、2.4%。其中,3年期、5年期定存利率均較今年4月的執(zhí)行利率下調(diào)20個基點。

據(jù)金融時報記者不完全統(tǒng)計,近一個月以來,還有廣西賓陽農(nóng)商行、河南西平中原村鎮(zhèn)銀行、湖北京山農(nóng)商行、湖北宜城農(nóng)商行、貴州冊亨富民村鎮(zhèn)銀行、哈爾濱幸福村鎮(zhèn)銀行、山西保德慧融村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)村中小金融機構(gòu)也對存款掛牌利率進行了調(diào)整。

值得注意的是,存款期限通常會與存款利率成正比,但在本輪調(diào)降過程中,有部分中小銀行中長期存款利率再度出現(xiàn)“倒掛”,即5年期存款利率低于3年期存款利率。

例如,貴州冊亨富民村鎮(zhèn)銀行3年期定期存款利率為2.9%,較5年期高出75個基點;湖北宜城農(nóng)商行調(diào)整后的3年期定期存款利率為2.35%,5年期僅為2.2%。

自今年年初以來,中小銀行已掀起多輪存款“降息潮”,在業(yè)內(nèi)人士看來,多為跟進全國性銀行的“補降”之舉。

在經(jīng)過多輪“降息”后,全國性銀行3年期、5年期定期存款掛牌利率均已降至3%以下。中小銀行雖然也對存款掛牌利率調(diào)降多次,但相較國有大行和股份制銀行仍然具有一定的利率優(yōu)勢。

“這兩年存款利息一直在降。以前總覺得三五年的存款期限太長,現(xiàn)在只后悔當時沒多存點。”據(jù)上海證券報此前報道,資深儲戶李鑫一邊懊惱,一邊對銀行拉存款的積極性感到費解,“以前去銀行存款還送米面油,現(xiàn)在感覺不‘吭聲’了。”

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存款利率仍有調(diào)降空間

近期,銀行凈息差收窄問題仍然備受市場關(guān)注,特別是距離上一輪存款降息潮過去已經(jīng)有接近半年之久,隨著銀行凈息差的不斷走低,市場普遍認為存款降息仍有必要去持續(xù)強化。

          

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露數(shù)據(jù),截至2023年末,商業(yè)銀行凈息差首度跌破1.7%關(guān)口,降至歷史低位1.69%,跌破了凈息差1.8%的警戒線。

          

同時,今年一季度銀行凈息差仍在收窄。截至2024年一季度末,商業(yè)銀行凈息差為1.54%,較上年末減少0.15個百分點,較上年同期的1.74%,下降0.2個百分點。

“凈息差快速下行是監(jiān)管推動存款降息的根本原因。LPR不斷下調(diào),加點也不斷收斂,銀行凈息差因此承壓。截至2023年末,銀行凈息差整體已經(jīng)下滑至1.69%,其中農(nóng)商行下滑幅度較最高點超過112個基點。”中信證券首席經(jīng)濟學家明明指出。

明明在6月5日中信證券2024年資本市場論壇上的最新觀點顯示,下半年政策債券發(fā)行高峰階段,央行或通過降準和OMO靈活操作對沖流動性影響;隨著海外主要經(jīng)濟體漸次開啟降息,國內(nèi)貨幣政策空間打開,降成本和寬信用目標下,政策利率下調(diào)、存款利率下降、LPR下行仍將持續(xù);預計年內(nèi)有兩次降息及一次降準落地,央行買賣國債也將適時落地,關(guān)注今年年中降息、三季度降準落地的可能性。

其中,對于新一輪存款降息,明明日前報告中的最新預測是可能在本月正式開啟。

此前,多位業(yè)內(nèi)人士在接受金融時報記者采訪時也曾表示,2024年銀行存款利率或?qū)⒊霈F(xiàn)多輪下調(diào)。

在這一背景下,市場對“存款搬家”的關(guān)注度也不斷提升。從數(shù)據(jù)來看,據(jù)中信證券測算,4月理財規(guī)模環(huán)比超預期增長至29.28萬億元,單月環(huán)比增長規(guī)模達到2.95萬億元,遠超出往年同期水平,環(huán)比增速11.2%創(chuàng)下2016年以來新高。明明認為,在存款降息和“手工補息”叫停的余波助推下,加上前期債市持續(xù)走牛給投資者帶來較好體驗,5月理財規(guī)模有望再增長4000億元。

編輯|盧祥勇 蓋源源

校對|湯亞文

封面圖來源:每日經(jīng)濟新聞 文多 攝(圖文無關(guān))

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