《亞洲銀行家》攜國際知名銀行代表參訪樂信，共探數(shù)字金融下半場的技術(shù)創(chuàng)新實踐

近日，由《亞洲銀行家》集團銀行學(xué)院主辦的“深圳香港創(chuàng)新之旅2024”活動帶領(lǐng)30余位國際銀行家參訪代表走進樂信深圳總部，探訪數(shù)字金融領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用前沿。憑借覆蓋數(shù)據(jù)資產(chǎn)、智能分析和洞察工具、智能決策等數(shù)字信貸全流程的創(chuàng)新技術(shù)探索，樂信獲得參訪團的一致認可。此次參訪團由《亞洲銀行家》組織，由恒生銀行、渣打銀行、馬來西亞GX銀行、越南投資發(fā)展銀行等的高管組成。除參訪樂信外，參訪團還參訪了騰訊、渣打銀行(香港)有限公司、微眾銀行等港深兩地領(lǐng)先的金融相關(guān)企業(yè)。

數(shù)字金融加速進入下半場，科技創(chuàng)新與應(yīng)用正成為企業(yè)的核心競爭力和決勝關(guān)鍵。參訪中，樂信CTO陸勇重點向參訪團介紹樂信十年技術(shù)演進的歷程，以及當前最新的技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，包括：數(shù)據(jù)資產(chǎn)標準化工具“高斯”客戶數(shù)據(jù)平臺、智能分析工具“黎曼”異動歸因系統(tǒng)、助力決策智能化的“圖靈”仿真系統(tǒng)、助力企業(yè)運營提質(zhì)增效的“奇點”AI大模型。在陸勇看來，正是樂信不斷夯實內(nèi)功、創(chuàng)新技術(shù)與應(yīng)用，驅(qū)動樂信業(yè)務(wù)向著數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能決策的數(shù)智化方向發(fā)展。

數(shù)智化的基礎(chǔ)是對客戶信息多維結(jié)構(gòu)化?；跇I(yè)務(wù)訴求，樂信“高斯”客戶數(shù)據(jù)平臺打通多源客戶數(shù)據(jù)、通過時間軸記錄客戶旅程，為每一位客戶生成多維、全面的標簽檔案，構(gòu)建客戶360度的全景畫像。區(qū)別于內(nèi)容平臺、電商平臺等應(yīng)用場景，信貸領(lǐng)域因為對風(fēng)控要求更高、風(fēng)險容忍度更低，因而對用戶數(shù)據(jù)的準確性和使用場景的適配性要求更高。為了更好地服務(wù)業(yè)務(wù)需要，“高斯”客戶數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建了包括客戶價值分層、生命周期等更符合信貸業(yè)務(wù)需要的融合標簽，打造業(yè)界領(lǐng)先的即席OLAP（Online Analytical Processing）分析能力，支持業(yè)務(wù)對用戶數(shù)據(jù)的深度挖掘和實時可視化分析，助力業(yè)務(wù)快速調(diào)整策略，達成業(yè)務(wù)目標。

基于海量底層數(shù)據(jù)資產(chǎn)，AI大模型通過算法讓數(shù)據(jù)在多個維度發(fā)揮價值，提升企業(yè)運營效率。通過樂信金融專屬數(shù)據(jù)預(yù)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)精調(diào)，樂信自研AI大模型“奇點”落地并加速與業(yè)務(wù)結(jié)合落地，大幅提高工作效率和客戶體驗。業(yè)務(wù)交互層面，今年一季度，樂信引入大模型實時意圖識別技術(shù)，通過公司多年積累的客服和銷售場景數(shù)據(jù)，學(xué)習(xí)訓(xùn)練并提高客戶意圖識別大模型的精確度，在客服和電銷場景上為客戶量身打造個性化解決方案，大幅提升客戶滿意度。生產(chǎn)力提升層面，大模型在研發(fā)代碼輔助場景中深入應(yīng)用，累計輸出代碼改進建議4萬多條，助力研發(fā)提效40%。風(fēng)控核心層面，通過持續(xù)訓(xùn)練，大模型自動分析和識別用戶所在行業(yè)、還款意愿等信息的能力提升，準確率超70%，有效助力分客群精細化運營。

“黎曼”異動歸因系統(tǒng)是樂信自研的集異動檢測、計算歸因、事件歸因、響應(yīng)處理、治愈恢復(fù)于一體的自助化、智能化分析平臺。眾所周知，金融行業(yè)故障的代價很大，短短數(shù)小時損失就可能達百萬元級，并且排查難度極大：傳統(tǒng)思路通常是根據(jù)經(jīng)驗圈定事件范圍，然后找人一一排查，耗時長且很容易紕漏。“黎曼”異動歸因系統(tǒng)可以實時監(jiān)測業(yè)務(wù)指標變化，并通過PAA時序降維技術(shù)、MK-TEST趨勢檢測、PSD能量譜滑窗分析等提高日常監(jiān)測的準確度、降低漏告和誤告率。當業(yè)務(wù)出現(xiàn)指標異常時系統(tǒng)會第一時間捕捉，通過以貢獻度為錨的統(tǒng)一數(shù)學(xué)量化基架，自動化進行計算歸因和事件歸因，快速定位根本原因，及時挽回異動導(dǎo)致的業(yè)務(wù)損失。目前，“黎曼”系統(tǒng)的平均異動分析和歸因耗時從傳統(tǒng)人工模式的數(shù)周級縮短到小時甚至分鐘級，相當于給業(yè)務(wù)和風(fēng)險配上“高科技穩(wěn)定器”，助力決策數(shù)字化和智能化。

數(shù)據(jù)驅(qū)動的重要目的是智能化決策，“圖靈”仿真系統(tǒng)則是樂信助力業(yè)務(wù)智能化決策的重要工具之一。所謂仿真，指的是利用模型模仿和預(yù)測實際行為所產(chǎn)生效果的測試和實驗。對于信貸行業(yè)，無論是外部變化還是內(nèi)部調(diào)整，平臺都經(jīng)常需要部署新的策略，一旦策略不當，將面臨昂貴的損失。圖靈決策仿真系統(tǒng)的價值正在于此：有了基于真實業(yè)務(wù)豐富的數(shù)據(jù)血緣關(guān)系構(gòu)建數(shù)據(jù)仿真測試，提前模擬宏觀環(huán)境、行業(yè)環(huán)境、消費者環(huán)境可能發(fā)生的變化，然后將新的策略等變量“扔進”仿真系統(tǒng)，讓業(yè)務(wù)先做一場“模擬考”，提前預(yù)測新的策略等對于業(yè)務(wù)的具體影響，助力業(yè)務(wù)提前調(diào)整和及時應(yīng)對。

作為中國領(lǐng)先的新消費數(shù)字科技服務(wù)商，樂信此前連續(xù)5年獲得《亞洲銀行家》大獎。此次參訪，樂信的新技術(shù)探索與創(chuàng)新應(yīng)用再次得到《亞洲銀行家》的認可。參訪中，雙方就大模型等新技術(shù)的研發(fā)范式、應(yīng)用場景延展性，以及技術(shù)助力海外市場拓展等話題展開研討。未來，樂信將繼續(xù)加強研發(fā)投入、創(chuàng)新技術(shù)與應(yīng)用，助力業(yè)務(wù)在數(shù)字信貸下半場向著更數(shù)智化、高質(zhì)量發(fā)展。