金價(jià)狂飆，“我心率跟著飆”！金債壓頂：有兄妹反目，幾年前借金買房，如今這些越南人徹底崩潰

每經(jīng)編輯 程鵬    

今年以來(lái)，黃金價(jià)格屢創(chuàng)新高，這讓很多投資者感到興奮，但有投資者卻因此非常痛苦。

據(jù)紅星新聞5月30日?qǐng)?bào)道，看到金價(jià)“飆升”至每?jī)桑ó?dāng)?shù)?兩等于37.5克）9240萬(wàn)越南盾（約合26311元人民幣），41歲的越南河內(nèi)女子紅杏（音譯）感到心神不定，因?yàn)樗靼鬃约旱膫鶆?wù)已經(jīng)翻了近三倍。

金價(jià)飆，金債壓頂

“我的心率跟著飆”

據(jù)紅星新聞，2016年，紅杏向姐姐借了10兩黃金買房子，不計(jì)算利息。當(dāng)時(shí)的金價(jià)大約是每?jī)?500萬(wàn)越南盾，紅杏計(jì)劃在五年內(nèi)還清債務(wù)。但三年的新冠疫情使她和丈夫的計(jì)劃失敗，她不得不請(qǐng)求延期還款。

今年3月，紅杏姐姐一家要求她還債，當(dāng)時(shí)紅杏夫妻的總資產(chǎn)約5億越南盾，以當(dāng)時(shí)金價(jià)計(jì)算，竟然只買得起5兩黃金?！斑@兩個(gè)月來(lái)，我們夫妻如坐針氈。希望金價(jià)下跌，能多買一點(diǎn)是一點(diǎn)，但越等越失望，因?yàn)榻饍r(jià)不斷在漲，打破記錄?！奔t杏說(shuō)。

去年底，33歲的越南河內(nèi)男子段山（音譯）向舅舅借了10兩黃金，打算買公寓，每月支付500萬(wàn)越南盾利息。按夫妻倆的收入，這筆利息還能負(fù)擔(dān)得起。今年年初，房?jī)r(jià)上漲，所以他一直猶豫。雖然手里拿著金子，但房子還沒(méi)買，利息每月照付，而金價(jià)每天都在上漲，令他夜夜難眠。

現(xiàn)在段山陷入兩難，如果還金就會(huì)損失已經(jīng)支付的利息，而房子還沒(méi)買到。如果賣金買房，不斷上漲的金價(jià)讓他擔(dān)心萬(wàn)一對(duì)方突然要求還債，自己無(wú)力償還。

原河內(nèi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)大學(xué)副教授杜明強(qiáng)（音譯）表示，金價(jià)連續(xù)創(chuàng)下新高或會(huì)影響一些人，特別是那些借金還金的群體?！霸S多人在借金幾年后已無(wú)法償還，一旦被要求還債，將生活在焦慮和憂慮中。”

如同段山，自從借金以來(lái)他就沒(méi)有睡過(guò)安穩(wěn)覺(jué)，每天兩次查看金價(jià)。“我的心跳隨著金價(jià)的漲跌而變化。它一旦上漲，我的心率就增加?！?/span>段山說(shuō)。

金價(jià)的上漲還讓一對(duì)越南兄妹因“金”反目，關(guān)系破裂。

因?yàn)榻杞穑?8歲的越南南定市女子麥麗（音譯）與哥哥發(fā)生了沖突。2010年，她向哥哥借了8兩黃金，當(dāng)時(shí)每?jī)山饍r(jià)為3600萬(wàn)越南盾。借款時(shí)，哥哥說(shuō)本金是2.88億越南盾，麥麗夫婦每月需支付200萬(wàn)越南盾的利息。

借款期間，麥麗按時(shí)支付利息。今年4月初，麥麗夫婦湊齊2.88億越南盾準(zhǔn)備還給哥哥，但被要求以黃金還款。雙方意見(jiàn)不一，各有各的說(shuō)法，兄妹關(guān)系因此破裂。

“哥哥嫂嫂罵我們忘恩負(fù)義，不講道理。但從一開(kāi)始，他們并沒(méi)有明確說(shuō)明要用黃金還債，同時(shí)14年來(lái)一直收取利息?！丙滬愓f(shuō)。

為了避免像麥麗家庭一樣發(fā)生糾紛，杜明強(qiáng)建議，直接借金或通過(guò)賣金借錢時(shí)應(yīng)在一開(kāi)始就商定好還款方式，最好有書(shū)面保證?！霸诋?dāng)前金價(jià)飛漲、未來(lái)難以預(yù)測(cè)的情況下，欠債時(shí)間越長(zhǎng)，需要還款的金額越大?！彼€建議，在金價(jià)不穩(wěn)定的情況下，最好不要借黃金。

價(jià)格暴漲下 8年前借的黃金怎么還？

值得關(guān)注的是，隨著國(guó)際金價(jià)一路上漲，也引發(fā)了國(guó)內(nèi)一樁類似的糾紛。

湖南高院官方微信號(hào)5月27日消息，在深圳開(kāi)金店的張偉（化名）8年前向李萍（化名）打下借條借走3600克黃金，雙方在借條中約定，本金按借條簽訂當(dāng)日的金價(jià)每克225元計(jì)算，利息以每月壹分貳計(jì)算，到期后，張偉返還同等重量千足金飾品。

關(guān)于利息，雙方后來(lái)又重新進(jìn)行了商定，約定以每月6000元標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，每6個(gè)月支付一次。截至2022年11月，張偉都按期支付了利息。到了2024年2月，張偉再次支付1萬(wàn)元利息后便再?zèng)]有支付利息。李萍多次聯(lián)系對(duì)方商量退還黃金并結(jié)算利息，但雙方未能達(dá)成一致意見(jiàn)。

問(wèn)題的關(guān)鍵便在于飛速變化了的黃金價(jià)格。

2018年后，張偉陸續(xù)返還了2100克黃金，剩余1500克黃金一直未還。黃金價(jià)格一路上漲，當(dāng)時(shí)已突破了每克500元，李萍當(dāng)然希望張偉能夠返還黃金。

但張偉覺(jué)得，自己多年一直按照約定支付利息，即使是在2018年至2021年期間黃金行情一般，自己也沒(méi)有抱怨過(guò)。按張偉的意思，如果一定要返還，他愿意以60萬(wàn)元的現(xiàn)金結(jié)算剩余的1500克黃金。

今年4月，李萍起訴到了寧鄉(xiāng)法院黃材法庭。法庭決定開(kāi)展訴前調(diào)解。雖然雙方都有解決問(wèn)題的意愿，但由于金額實(shí)在太大，雙方對(duì)調(diào)解方案爭(zhēng)論不休。

李萍表示，當(dāng)時(shí)借條上寫的就是返還千足金飾品，現(xiàn)在行情這么好，應(yīng)該按照約定返還。

張偉卻說(shuō)，當(dāng)年借的黃金早已銷售出去，而自己以前都是按約支付利息，現(xiàn)在金價(jià)翻了一倍都不止，如果要求自己高價(jià)返還太不劃算。

最終，在法官和調(diào)解員的努力下，雙方于近日達(dá)成一致意見(jiàn)：參考當(dāng)日國(guó)際金價(jià)每克544元，1500克黃金折價(jià)后“抹零”為80萬(wàn)元，張偉當(dāng)場(chǎng)一次性全部付清。

據(jù)揚(yáng)子晚報(bào)5月30日?qǐng)?bào)道，江蘇金協(xié)和律師事務(wù)所執(zhí)行主任常璇表示，該案中兩名當(dāng)事人之間雖然出具的是“借條”，但就其內(nèi)容看，雙方之間并不是民間借貸關(guān)系，而是構(gòu)成了借物合同關(guān)系。

需要注意的是，因?yàn)槭澜缃饍r(jià)上漲，張偉應(yīng)折價(jià)補(bǔ)償?shù)腻X款數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于李萍出借黃金飾品時(shí)的價(jià)格。但雙方之間并非民間借貸關(guān)系，該差價(jià)并非因利息導(dǎo)致，而是由于物品本身的價(jià)值變化而產(chǎn)生。因此，張偉應(yīng)補(bǔ)償?shù)臄?shù)額，并不受民間借貸利率司法保護(hù)上限，即一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）四倍的限制，還有一點(diǎn)需要注意，因?yàn)閲?guó)家對(duì)黃金期貨投資有監(jiān)管要求，因此涉及黃金的借物應(yīng)當(dāng)以實(shí)物交付，并保存好實(shí)物交付的憑證。常璇建議，涉及借物還物的合同，雙方應(yīng)約定還物的方式，并明確到期時(shí)如果物價(jià)發(fā)生變化，應(yīng)如何計(jì)算物品的價(jià)值。

黃金未來(lái)怎么走？

3月以來(lái)，黃金價(jià)格一路狂飆，屢創(chuàng)歷史新高。

到了今年5月，黃金價(jià)格則呈現(xiàn)出起伏跌宕的走勢(shì)。5月3日，紐商所交投最活躍的6月黃金期價(jià)報(bào)2308.60美元/盎司，跌至近一個(gè)月新低。5月6日，國(guó)際金價(jià)暫報(bào)2301.78美元/盎司。然而，短短十幾天后，全球黃金價(jià)格再次迎來(lái)大幅上漲。

據(jù)證券時(shí)報(bào)5月31日?qǐng)?bào)道，廣州經(jīng)濟(jì)學(xué)者韓和元撰文稱，長(zhǎng)期以來(lái)，人們一直將這種貴金屬視為抵御災(zāi)難和經(jīng)濟(jì)困難的對(duì)沖工具。當(dāng)我們所處的環(huán)境，處于戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)、經(jīng)濟(jì)不確定時(shí)，它往往會(huì)表現(xiàn)得尤其活躍。這就于一定程度上解釋了，近半年來(lái)黃金價(jià)格的走勢(shì)。當(dāng)下這輪黃金市場(chǎng)的行情，我們很大程度上可以認(rèn)為，是中東局勢(shì)動(dòng)蕩加劇后啟動(dòng)的。

韓和元表示，黃金仍有望看漲，原因就在于，促使黃金價(jià)格上漲的因素，目前尚未改變。但于投資者而言，把握購(gòu)買時(shí)機(jī)也很重要。

投資黃金的注意事項(xiàng)

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道5月13日?qǐng)?bào)道，多名專業(yè)人士告訴記者，黃金的多面性決定了其價(jià)格走勢(shì)分析的復(fù)雜性，包括貨幣屬性、金融屬性、避險(xiǎn)屬性在內(nèi)的多重因素均在影響黃金的價(jià)格走勢(shì)。對(duì)于大多數(shù)投資者而言，準(zhǔn)確把握黃金的高點(diǎn)和低點(diǎn)是非常困難的。

世界黃金協(xié)會(huì)中國(guó)區(qū)CEO王立新表示，黃金作為一種非常特殊的資產(chǎn)，影響其短期走勢(shì)的因素非常多。但只要合理定位黃金在投資組合中的角色和倉(cāng)位，就無(wú)需過(guò)分糾結(jié)于短期的價(jià)格波動(dòng)。投資者不要出于炒股票的心態(tài)去買黃金，而應(yīng)該從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的角度來(lái)考慮黃金的作用，從而避免短期波動(dòng)帶來(lái)焦慮。

北京黃金經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任李廣國(guó)提醒，投資黃金需關(guān)注三大風(fēng)險(xiǎn)。一是盲從風(fēng)險(xiǎn)，一些消費(fèi)者、投資者主觀上對(duì)于黃金市場(chǎng)缺乏了解，買漲不買跌，盲目跟風(fēng)、急于上車。最直觀的例子就是，2011年時(shí)的“黃金大媽”，雖然曾名噪一時(shí)，但有人被套9年后才在2020年解套。

二是行情風(fēng)險(xiǎn)，客觀上本輪國(guó)際金價(jià)背后的驅(qū)動(dòng)邏輯與2011年大相徑庭，但行情漲跌仍然難以把握，巨大波動(dòng)幅度可能令普通消費(fèi)者、投資者難以把握和承受。

三是渠道風(fēng)險(xiǎn)，一些公司、自媒體誘導(dǎo)普通投資者參與買賣，不明就里的參與者可能會(huì)面臨血本無(wú)歸風(fēng)險(xiǎn)。

李廣國(guó)直言，一切投資不可盲目跟風(fēng)，應(yīng)建立在足夠的知識(shí)儲(chǔ)備基礎(chǔ)上。對(duì)于黃金首飾消費(fèi)應(yīng)量入為出，對(duì)于金條金幣投資，應(yīng)在回購(gòu)渠道有保障的前提下量力而行，以不影響正常支出為標(biāo)準(zhǔn)，一定不要盲目入市、跟風(fēng)追漲。無(wú)論國(guó)際金價(jià)如何變化，都應(yīng)該保持一個(gè)冷靜心態(tài)。

免責(zé)聲明：本文內(nèi)容與數(shù)據(jù)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，使用前請(qǐng)核實(shí)。據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

編輯|程鵬 杜恒峰 杜波

校對(duì)|段煉

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（資料圖 圖文無(wú)關(guān)）

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自國(guó)紅星新聞（記者：鄧紓怡）、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（記者：唐婧）、揚(yáng)子晚報(bào)（記者：萬(wàn)承源）、證券時(shí)報(bào)、湖南高院