太突然，今年首家！美國一銀行宣布倒閉，資產(chǎn)高達(dá)430億元

據(jù)央視新聞援引路透社報道，當(dāng)?shù)貢r間4月26日，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)美國聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）宣布，賓夕法尼亞州監(jiān)管機構(gòu)關(guān)閉了總部位于費城的美國共和銀行，這是美國今年首家被關(guān)閉的銀行。 圖片來源：FDIC截圖 美國聯(lián)邦儲蓄保險公司在聲明中稱，賓夕法尼亞州監(jiān)管機構(gòu)指定美國聯(lián)邦儲蓄保險公司為接管人。為保護存款人，美國聯(lián)邦儲蓄保險公司與富爾頓銀行達(dá)成協(xié)議，后者將承擔(dān)美國共和銀行的大部分存款，并收購美國共和銀行的大部分資產(chǎn)。美國共和銀行的資產(chǎn)約為60億美元，存款總額約為40億美元。 預(yù)計該行倒閉將使聯(lián)邦儲蓄保險公司損失6.67億美元。這是美國今年首次有聯(lián)邦儲蓄保險公司承保的銀行破產(chǎn)。上一家破產(chǎn)的銀行是總部設(shè)在艾奧瓦州索克城、于去年11月破產(chǎn)的公民銀行。 今年3月，標(biāo)普全球評級宣布下調(diào)五家美國銀行的前景，原因是商業(yè)地產(chǎn)市場的壓力可能會損害銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)績。受此影響，KBW地區(qū)銀行指數(shù)年內(nèi)一度大跌超13.5%。 美國共和銀行資產(chǎn)規(guī)模60億美元 據(jù)證券時報報道，剛剛宣布倒閉的美國共和銀行成立于1988年，其資產(chǎn)規(guī)模小于2023年倒閉的多家美國中型銀行。 美國聯(lián)邦儲蓄保險公司披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月31日，美國共和銀行擁有的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)60億美元（約合人民幣434億元），存款總規(guī)模為40億美元（約合人民幣290億元）；與該銀行倒閉相關(guān)的存款保險基金（DIF）成本估計為6.67億美元。 當(dāng)?shù)貢r間2023年3月13日，美國舊金山，一名行人經(jīng)過共和銀行總部。圖片來源：視覺中國 富爾頓銀行在一份聲明中表示，除存款外，美國共和銀行還擁有約13億美元的借款和其他負(fù)債。 其實，美國共和銀行的危機早在2023年年初便已經(jīng)開始暴露。因面臨成本上升及盈利壓力，美國共和銀行當(dāng)時宣布，裁員并退出抵押貸款業(yè)務(wù)，重新專注于消費者存款。 2023年7月，美國共和銀行表示，存款正在下降，而且隨著利率上升，該銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)的價值已經(jīng)降低。 2023年年底，該銀行曾與一個投資者團體達(dá)成交易，該團體包括資深商人喬治·諾克羅斯和知名律師菲利普·諾克羅斯，但該交易于今年2月終止。 這筆交易失敗后，美國聯(lián)邦存款保險公司便恢復(fù)了查封和出售美國共和銀行的行動。 市場層面，美國共和銀行的股票已于2023年8月從納斯達(dá)克退市，目前在OTC市場交易。其股價從今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，總市值已低于200萬美元。 據(jù)悉，美國共和銀行在新澤西州、賓夕法尼亞州、紐約州的32家分支將于當(dāng)?shù)貢r間周六（4月27日）或29日作為富爾頓銀行分行重新開業(yè)。 富爾頓銀行表示，此次交易使公司在費城市場的影響力幾乎翻了一番，公司存款總額約為86億美元。 美國地區(qū)銀行最近披露的財報顯示，多家銀行利潤大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美國合眾銀行降幅均超過20%。 美聯(lián)儲面臨通脹壓力 或謹(jǐn)慎維持利率 共和銀行并不是“孤獨”的。這場危機的大背景是，利率上升和商業(yè)地產(chǎn)價值下降加劇了許多地區(qū)和社區(qū)銀行的金融風(fēng)險，由失去價值的房地產(chǎn)支持的未償還貸款面臨再融資挑戰(zhàn)。 所有數(shù)據(jù)都顯示，通脹并未消退，這讓美聯(lián)儲的日子很難過。 據(jù)媒體報道，在美聯(lián)儲官員本周召開政策會議之前，他們將看到的最后一批通脹數(shù)據(jù)已經(jīng)出爐，但情況并不樂觀。 根據(jù)上周的另外幾份報告，總體來看，美國商務(wù)部編制的、美聯(lián)儲賴以獲取通脹信號的各項指數(shù)均顯示，物價仍在以遠(yuǎn)高于美聯(lián)儲2%的年度目標(biāo)的速度持續(xù)攀升。 數(shù)據(jù)顯示，金融系統(tǒng)中仍然有大量的資金在流動，賦予了消費者持久的購買力。事實上，消費者的支出已經(jīng)超過了他們的收入，這種情況既不可持續(xù)，也不利于緩解通脹。最后，消費者正在動用儲蓄來為這些購買行為提供資金，這就創(chuàng)造了一種危險的情況，即使不是現(xiàn)在，也會在不遠(yuǎn)的將來。 美國個人儲蓄率走勢圖。圖片來源：美國Fred經(jīng)濟數(shù)據(jù)由美國經(jīng)濟分析局提供 綜合所有這些因素，美聯(lián)儲可能會保持謹(jǐn)慎，而且在短期內(nèi)不太可能開始降息。 SMBC日興證券的首席經(jīng)濟學(xué)家約瑟夫·拉沃格納說：“僅僅花費大量資金就會創(chuàng)造需求，就會創(chuàng)造刺激。在失業(yè)率低于4%的情況下，價格沒有下降并不應(yīng)該讓人感到意外。消費數(shù)據(jù)在短期內(nèi)不會下降。因此，你可能會面臨一個棘手的通脹局面?！? 的確，美國經(jīng)濟分析局上周五公布的數(shù)據(jù)顯示，3月份的支出超過了收入，這是過去四個月中的第三個月出現(xiàn)這種情況，而個人儲蓄率降至3.2%，為2022年10月以來的最低水平。 與此同時，個人消費支出價格指數(shù)（美聯(lián)儲決定通脹壓力的關(guān)鍵指標(biāo)）在3月份上漲至2.7%（包括所有項目），而剔除波動較大的食品和能源價格后的核心指標(biāo)保持在2.8%。 就在此前一天，該部門報告稱，第一季度年化通脹率核心指標(biāo)總計為3.7%，整體指標(biāo)為3.4%。而實際國內(nèi)生產(chǎn)總值增速則放緩至1.6%，遠(yuǎn)低于共識預(yù)期。 頑固的通脹數(shù)據(jù)引發(fā)了幾種不祥的預(yù)兆，即美聯(lián)儲可能不得不將利率維持在比自身或金融市場所希望的水平更高的位置，從而威脅到人們期望的經(jīng)濟軟著陸。 還有一個更加令人不寒而栗的威脅是，如果通脹持續(xù)下去，央行行長們可能不僅要考慮維持現(xiàn)有利率水平，還要考慮未來繼續(xù)加息。 編輯|何小桃 畢陸名 蓋源源 校對|盧祥勇 每日經(jīng)濟新聞綜合央視新聞、證券時報、公開消息