擔(dān)當(dāng)作為創(chuàng)佳績 攻堅(jiān)克難啟新程 ——北京銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告

4月11日，北京銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告。2023年，北京銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，全力以赴做好“五篇大文章”，“數(shù)字京行”建設(shè)邁入新階段，高質(zhì)量發(fā)展在各領(lǐng)域呈現(xiàn)新氣象，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的業(yè)績答卷。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好“五篇大文章”，高質(zhì)量發(fā)展再創(chuàng)佳績

截至2023年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.75萬億元，較年初增長10.65%，規(guī)模持續(xù)保持城商行前列；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤256.24億元，同比增長3.49%，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名第53位，連續(xù)十年入圍全球百強(qiáng)銀行，連續(xù)三年入圍全國系統(tǒng)重要性銀行。

綜合化服務(wù)做好“五篇大文章”。2023年，北京銀行牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，圍繞國家所需、竭盡自身所能，全力做好“五篇大文章”?？萍冀鹑谔豳|(zhì)增效，2023年新增16家科技特色支行，科技金融貸款余額2,592.36億元，較年初增長33.10%；綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，入圍中國人民銀行碳減排支持工具合作銀行，發(fā)布“京行碳e貸”，打造“碳惠融”綠色金融綜合服務(wù)方案，全行綠色貸款余額1,560.47億元，較年初增長41.47%；普惠金融擴(kuò)面增量，上線“小巨人”普惠金融APP3.0版，普惠金融貸款余額2,315.16億元，較年初增長34.5%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)34.9萬戶，較年初增長16.6%；養(yǎng)老金融勢頭良好，累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶突破130萬戶，成為首家突破百萬的城市商業(yè)銀行；數(shù)字金融加速賦能，發(fā)放北京市首筆數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，獲批成為首家以數(shù)字人民幣受理服務(wù)機(jī)構(gòu)身份接入央行側(cè)數(shù)字人民幣系統(tǒng)的城商行，實(shí)現(xiàn)“京海e貸”“領(lǐng)航e貸”“CCER質(zhì)押貸款”“金粒e貸”等多個(gè)貸款產(chǎn)品數(shù)幣發(fā)放。

新零售戰(zhàn)略體系釋放轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能。2023年，北京銀行緊跟數(shù)字化時(shí)代新趨勢，完成零售條線組織架構(gòu)調(diào)整，構(gòu)建“1+4”零售新架構(gòu)，打造CPCT2R（customer客戶-product產(chǎn)品-channel渠道-team隊(duì)伍-technology技術(shù)-risk management風(fēng)控）一體化經(jīng)營新模式。截至2023年末，零售業(yè)務(wù)營收243.90億元，同比增長10.21%；零售AUM達(dá)10,365.26億元，較年初增長6.32%；零售信貸余額達(dá)6,989.01億元，較年初增長9.84%，余額排名位居城商行榜首。構(gòu)建“四專”私行服務(wù)體系，全年累計(jì)投放私行代銷產(chǎn)品566只，較去年增長82.6%，存量規(guī)模較年初增長21.8%。“京e貸”優(yōu)化升級6.1版本，規(guī)模較年初增長298%。發(fā)布手機(jī)銀行APP8.0、信用卡“掌上京彩”APP7.0，手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到1,585萬戶，信用卡客戶數(shù)564萬戶。

公司業(yè)務(wù)激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展新活力。2023年，北京銀行圍繞國家戰(zhàn)略大局，推動產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2023年末，人民幣公司存款日均規(guī)模突破1.4萬億元，較年初增1,233億元；人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）規(guī)模突破1.1萬億元，較年初增1,684億元；年均核心存款較上年末增長2,009億元，核心存款占比達(dá)86%，提升7個(gè)百分點(diǎn)，有效帶動公司存款成本較年初下降12個(gè)基點(diǎn)。圍繞服務(wù)“制造強(qiáng)國”戰(zhàn)略，加大制造業(yè)貸款投放，制造業(yè)貸款余額1,740.58億元，較年初增長30.39%。與北京市文物局、北京市體育局首次簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，作為唯一金融機(jī)構(gòu)合作伙伴參加第十三屆北京國際電影節(jié)、連續(xù)2年冠名支持北京中軸線文創(chuàng)大賽，文化金融余額881.01億元，較年初增152.79億元，增速20.98%。

金融市場業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展新提升。2023年，北京銀行金融市場業(yè)務(wù)持續(xù)深化產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著，盈利能力穩(wěn)步提升。截至2023年末，金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)3.72萬億元，較年初增長26.46%，貨幣市場交易量持續(xù)處于市場第一梯隊(duì)；優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模較年初增長53.79%。票據(jù)業(yè)務(wù)交易量同比增長132%，同業(yè)借款交易量同比增長54%，同業(yè)借款利息收入同比增長21%。托管資產(chǎn)規(guī)模1.61萬億元，增速53.74%，首發(fā)公募基金托管規(guī)模處于城商行第一梯隊(duì)。持續(xù)深化同業(yè)交流合作，同業(yè)合作機(jī)構(gòu)超1,000家，較年初增長23.19%；響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，同業(yè)投資落地全國首單支持黃河流域高質(zhì)量發(fā)展ABS產(chǎn)品，投托聯(lián)動落地全國首單科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)概念CMBS產(chǎn)品；落地全國首批制造業(yè)專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”。

聚力團(tuán)結(jié)奮斗，始終守正創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型發(fā)展開啟新征程

2023年，北京銀行持續(xù)推動“數(shù)字京行”建設(shè)邁上新臺階，差異化定位打造特色化銀行，構(gòu)建“三橫一縱”協(xié)同貫通發(fā)展新格局，全行轉(zhuǎn)型發(fā)展開啟新征程。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型積聚新質(zhì)生產(chǎn)力。2023年，北京銀行秉持“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，打造現(xiàn)代化科技治理體系，以科技重大項(xiàng)目牽引全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，打贏了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首個(gè)“三大戰(zhàn)役”，建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺，全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力邁上新臺階；啟動以“大零售-大運(yùn)營-大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，“數(shù)字京行”開始由“夯基壘臺”階段步入“加速蝶變”階段；前瞻打造“AI驅(qū)動的商業(yè)銀行”，積極布局“大模型+小模型”驅(qū)動的新一代金融人工智能核心能力，發(fā)布AIB平臺，系統(tǒng)構(gòu)建“AI+”金融全圖景。2023年，北京銀行信息科技投入占營業(yè)收入比重為4.5%，同比提升0.8個(gè)百分點(diǎn)，加速培育數(shù)字時(shí)代變革創(chuàng)新的新質(zhì)生產(chǎn)力。

差異化定位打造特色化銀行。2023年，北京銀行堅(jiān)持守正創(chuàng)新，努力成為不一樣、有特色、讓人想得起、記得住的銀行。打造“兒童友好型銀行”，發(fā)布“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)3.0，首推兒童金融“數(shù)字家庭模式”；獨(dú)家冠名央視少兒《名師有名堂》節(jié)目；成功舉辦“螢光心愿”六一文藝匯演。截至2023年末，共舉辦各類“京苗俱樂部”活動1.6萬場，“小京卡”發(fā)卡量近110萬，累計(jì)服務(wù)190萬兒童客戶和家庭。打造“伴您一生的銀行”，以兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融鏈接客戶每一個(gè)“人生關(guān)鍵點(diǎn)”，用有溫度的金融服務(wù)陪伴人生的每一步成長；發(fā)布“京彩芳華‘她’金融”品牌，充分挖掘女性客戶需求，從女性客戶視角出發(fā)，構(gòu)筑特色化、差異化的全流程、陪伴式服務(wù)體系；助力新市民自主創(chuàng)業(yè)，專屬創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品“創(chuàng)贏貸”余額132億元；助力養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展，打造數(shù)字化養(yǎng)老金融服務(wù)平臺，引導(dǎo)培養(yǎng)長期投資習(xí)慣和養(yǎng)老規(guī)劃能力，推動賬戶繳存質(zhì)量保持同業(yè)領(lǐng)先。打造“專精特新第一行”，用“專精特新”思維和方法陪伴企業(yè)成長，發(fā)布《北京銀行“專精特新·千億行動”工作方案》，優(yōu)化迭代“領(lǐng)航e貸”至3.0版本，聯(lián)合推出《專精特新研究院》，為“專精特新”企業(yè)匯聚生態(tài)合力。截至2023年末，已為近1.3萬戶“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)，較年初增長125%；“專精特新”企業(yè)貸款余額729億元，較年初增長187%。打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”，聚焦上市、擬上市及“專精特新”客戶開展精準(zhǔn)拓客。推出公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品矩陣，推動基礎(chǔ)客群、腰部客群、戰(zhàn)略客群進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化；截至2023年末，公司有效客戶達(dá)23.84萬戶，其中公司價(jià)值客戶數(shù)6.78萬戶，較年初增長9,554戶。打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”，持續(xù)打造“投行帶動-資源整合-資產(chǎn)增值-財(cái)富管理-客戶服務(wù)”價(jià)值鏈，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模2,355億元，較上年增長1,105億元；做大創(chuàng)新業(yè)務(wù)影響力，積極打造“REITs最友善的銀行”，擔(dān)任全國首批消費(fèi)類嘉實(shí)物美消費(fèi)REITs托監(jiān)管行，成為首家擔(dān)任公募REITs托監(jiān)管行的城商行。

協(xié)同化貫通“三橫一縱”大格局。2023年，北京銀行強(qiáng)化“首都銀行”服務(wù)定位，緊跟國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略布局，打造“豐收工程”，構(gòu)建“三橫一縱”協(xié)同貫通發(fā)展新格局，推動形成各區(qū)域分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)同發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的生動局面。鞏固主場優(yōu)勢，為北京市區(qū)兩級重點(diǎn)項(xiàng)目、“3個(gè)100”重點(diǎn)項(xiàng)目授信超400億元；向“23·7”特大暴雨災(zāi)害受災(zāi)區(qū)域發(fā)放貸款超6億元，減費(fèi)讓利765萬元；市屬國企一二級子公司合作率較年初提升2.25個(gè)百分點(diǎn)。截至2023年末，北京地區(qū)人民幣存貸款余額2.91萬億元，同比增長3,528億元，平均增速13.4%，規(guī)模、增量、平均增速均排名市管金融企業(yè)首位。積極融入京津冀協(xié)同發(fā)展大局，全力打造服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的標(biāo)桿銀行，聯(lián)合天津市相關(guān)委辦局成功舉辦“專精特新”天津行暨首屆領(lǐng)航者峰會，聯(lián)合雄安新區(qū)舉辦雄安新區(qū)2023年車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展推介活動（北京專場）。截至2023年末，京津冀區(qū)域客戶貸款余額增長9.9%。強(qiáng)化長三角一體化的發(fā)展引擎作用，推出《北京銀行長三角一體化支持政策（第一批）》，蘇州分行、嘉興分行正式開業(yè)運(yùn)營，并分別與蘇州市政府、嘉興市政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，區(qū)域布局進(jìn)一步完善。創(chuàng)新服務(wù)粵港澳大灣區(qū)發(fā)展建設(shè)，助力金融開放，積極做好重大項(xiàng)目對接、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)，首批上線人民銀行深圳市分行“小微通”“個(gè)體通”平臺專項(xiàng)經(jīng)營性貸款；首次實(shí)現(xiàn)與深圳市財(cái)政局系統(tǒng)對接，并上線“預(yù)算管理一體化系統(tǒng)”，進(jìn)一步在大灣區(qū)擦亮北京銀行服務(wù)品牌。

嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，深化管理變革，鍛造基業(yè)長青新優(yōu)勢

北京銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，以底線思維、系統(tǒng)思維強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，通過業(yè)務(wù)能力建設(shè)持續(xù)提升金融服務(wù)的專業(yè)性，通過人才隊(duì)伍建設(shè)和內(nèi)部營商環(huán)境改革激發(fā)組織活力，不斷構(gòu)筑基業(yè)長青新優(yōu)勢。

智慧化賦能建設(shè)大風(fēng)控平臺。2023年，北京銀行深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控；建立分支機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，實(shí)施“區(qū)域+行業(yè)”集中審批；上線新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，全面優(yōu)化升級“冒煙指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型2.0版本；嚴(yán)格大額風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)入管理，有序推進(jìn)不良資產(chǎn)處置。截至2023年末，不良貸款率1.32%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率216.78%，較年初上升6.74個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)步增強(qiáng)。

專業(yè)化經(jīng)營鏈接產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。2023年，北京銀行通過開展“三化”塑型和“速贏項(xiàng)目”以及生態(tài)伙伴體系建設(shè)等工作持續(xù)提升業(yè)務(wù)專業(yè)化、精細(xì)化開展能力。深入開展以“精細(xì)化客群經(jīng)營、專業(yè)化鐵軍隊(duì)伍、數(shù)字化過程管理”為核心的“三化”塑型工作，依托“雙百工程”，加快標(biāo)桿支行打造和塑型成果經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣，帶動基層單位專業(yè)營銷能力有效提升。圍繞清潔能源、汽車及零部件、高端裝備制造業(yè)三條產(chǎn)業(yè)鏈深入開展兩期“速贏項(xiàng)目”，累計(jì)落地業(yè)務(wù)（FPA口徑）金額近900億元，新增客戶超400戶。持續(xù)打造企業(yè)之家、客戶間市場、生態(tài)伙伴平臺“三位一體”生態(tài)金融服務(wù)體系，加強(qiáng)“企業(yè)之家”建設(shè)，全行共設(shè)立“企業(yè)之家”12家，會員585戶，舉辦論壇、研討會、路演、沙龍等各類活動308場；成功舉辦第二屆、第三屆生態(tài)伙伴大會、首屆領(lǐng)航者峰會、首屆供應(yīng)鏈大會等活動；推出“撮合贏”平臺，搭建客戶間市場，撮合業(yè)務(wù)需求、發(fā)掘金融需求，與客戶實(shí)現(xiàn)共同成長。

多元化培育“三強(qiáng)四專”新力量。北京銀行聚焦培養(yǎng)“三強(qiáng)四專”（黨建強(qiáng)、業(yè)務(wù)強(qiáng)、風(fēng)控強(qiáng)，專注、專業(yè)、專家、專營）人才，持續(xù)打造具有鮮明特征的專業(yè)化、高素質(zhì)、高質(zhì)量人才隊(duì)伍。在“選才”環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌抓好校園招聘，精準(zhǔn)發(fā)力社會招聘，著力引進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項(xiàng)人才、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域緊缺人才、行業(yè)高端人才；在“育才”環(huán)節(jié)，持續(xù)實(shí)施“三鷹計(jì)劃”，開展分層次、多維度、常態(tài)化教育培訓(xùn)，不斷加強(qiáng)“懂?dāng)?shù)據(jù)+懂技術(shù)+懂業(yè)務(wù)”具有業(yè)技數(shù)融合基因的復(fù)合型人才培養(yǎng)，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力賦能；在“用才”環(huán)節(jié)，構(gòu)建總分支及附屬機(jī)構(gòu)之間的人才交流模式，在全行范圍內(nèi)持續(xù)創(chuàng)建敏捷團(tuán)隊(duì)，實(shí)施“揭榜掛帥”和“賽馬機(jī)制”，激發(fā)全行創(chuàng)新動力，加快轉(zhuǎn)型成果轉(zhuǎn)化。

2024年，面對新形勢和新機(jī)遇，北京銀行將認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)的專業(yè)性，全力做好“五篇大文章”，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大的力量。