保險業(yè)協(xié)會就保險銷售人員資質標準征求意見 保險代理人分級再進一步

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

3月15日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱保險業(yè)協(xié)會）已研究起草完成了《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（征求意見稿）》（以下簡稱《等級標準（征求意見稿）》）、《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質等級標準培訓與測試大綱（人身保險方向）（征求意見稿）》《人身保險產(chǎn)品銷售授權管理自律規(guī)則（征求意見稿）》等文件，并下發(fā)至業(yè)內(nèi)征求意見。

保險業(yè)協(xié)會表示，為全面提升保險銷售從業(yè)人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售人員銷售能力資質分級體系，在國家金融監(jiān)督管理總局有關部門的指導下，起草完成了上述文件。請各會員單位認真研提意見，并于3月29日之前以電子郵件形式發(fā)送至保險業(yè)協(xié)會。

保險銷售人員共設四個等級

根據(jù)《等級標準（征求意見稿）》擬定，保險銷售人員共設四個等級，由低到高分別為四級、三級、二級、一級。不同等級有不同的技能要求和相關知識要求。鑒定方式分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。

技能要求方面，四級只需要具備基礎保險知識和專業(yè)技能，能在指導下以產(chǎn)品為導向開展保險銷售業(yè)務，協(xié)助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。一級則需要具備全面的金融專業(yè)知識，精通各項專業(yè)技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能分析評估客戶財富管理需求，提供財富咨詢服務，績效水平優(yōu)秀。

銷售人員分級后，不同等級能銷售的產(chǎn)品范圍也不同，《等級標準（征求意見稿）》擬定，對保險銷售人員以能力等級高銷售人員多授權、能力等級低銷售人員少授權為原則，根據(jù)產(chǎn)品復雜程度和銷售風險，設置各能力等級對應的產(chǎn)品銷售授權范圍。

具體來說，能力等級四級的銷售人員產(chǎn)品銷售授權范圍控制在低復雜程度、低風險的意外傷害、健康保險，普通型人壽保險和普通型年金保險；能力等級三級的銷售人員產(chǎn)品銷售授權范圍增加分紅型保險、萬能型保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險；能力等級二級的銷售人員產(chǎn)品銷售授權范圍增加高復雜程度、高風險的投資連結型保險和變額年金保險；能力等級一級的銷售人員產(chǎn)品銷售授權范圍覆蓋全部人身保險產(chǎn)品。

代理人：已收到推行分級考試通知

2022年4月，原銀保監(jiān)會在《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中提出“保險公司、保險中介機構應按照中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的保險銷售人員銷售能力資質標準，建立保險銷售人員分級管理機制，對保險銷售人員實施分級管理”。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號），進一步明確保險公司、保險中介機構應當支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權。

如今，《保險銷售行為管理辦法》于今年3月份正式實施。如何對代理人進行考核并按照分級來授權成為保司繞不開的話題，也同樣是業(yè)內(nèi)關注的熱點。“我們這邊已經(jīng)通知要逐漸推行分級考試，估計近幾個月就要展開。”有代理人在跟記者交流時表示。這意味著，保司已經(jīng)逐步進入了分級考試的落地階段。

而一旦分級考試落地，保險代理人也將被打上“標簽”，消費者可以更直觀地通過代理人資質等級實現(xiàn)對代理人的篩選和產(chǎn)品匹配，這可以減少銷售誤導、服務跟不上等問題，更好地維護消費者的權益。

保險業(yè)協(xié)會也在編制說明中表示，旨在指導規(guī)范保險公司、保險中介機構制定和實施與銷售人員能力等級相匹配的產(chǎn)品銷售授權管理制度機制，加強銷售行為的適當性管理，鼓勵銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識和業(yè)務能力，同時確保消費者合法權益得到切實有效維護，推動人身保險營銷市場健康發(fā)展。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝