全國(guó)政協(xié)委員孫潔：探索帶病投保的創(chuàng)新支付模式，擴(kuò)大針對(duì)弱勢(shì)群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

3月4日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，在2024年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔計(jì)劃就“發(fā)揮多元支付價(jià)值 推動(dòng)藥險(xiǎn)融合發(fā)展”提出建議。

圖片來(lái)源：受訪者

“數(shù)據(jù)和精算是商業(yè)健康險(xiǎn)的一個(gè)生命線。”孫潔在受訪時(shí)認(rèn)為，目前商業(yè)健康險(xiǎn)缺乏數(shù)據(jù)獲取，無(wú)法精算定價(jià)與提供精準(zhǔn)保障，制約了保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)老百姓，尤其是特殊病種、特殊人群所需健康產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)能力，導(dǎo)致商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)與創(chuàng)新陷入惡性循環(huán)。

對(duì)此，她建議打通醫(yī)院、醫(yī)保、商業(yè)健康險(xiǎn)的數(shù)據(jù)共享，打造更精準(zhǔn)、實(shí)用的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，實(shí)現(xiàn)公立醫(yī)院的病人和疾病數(shù)據(jù)，以及醫(yī)保部門(mén)各種疾病的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)數(shù)據(jù)與商業(yè)健康險(xiǎn)公司共享，推動(dòng)保險(xiǎn)公司積極拓展市場(chǎng)，借助數(shù)據(jù)進(jìn)行精算，開(kāi)發(fā)出更符合大眾需求的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)。在頂層設(shè)計(jì)上，從政府層面為百姓建立健康賬戶，采用類(lèi)似基本醫(yī)保投保的模式，嵌入或打包商業(yè)健康保險(xiǎn)投保，以推動(dòng)更多老百姓參保，實(shí)現(xiàn)大數(shù)法則，進(jìn)一步優(yōu)化商業(yè)健康保險(xiǎn)的服務(wù)。

孫潔認(rèn)為，從支付端形成“多方共擔(dān)、多元支付”的機(jī)制，有望為民眾用上“新藥、好藥、特藥”提供有力保障，同時(shí)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)有效進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，促進(jìn)醫(yī)療行業(yè)進(jìn)入“高研發(fā)投入－高市場(chǎng)回報(bào)－高研發(fā)投入”的良性創(chuàng)新循環(huán)。

“探索帶病投保的創(chuàng)新支付模式，擴(kuò)大針對(duì)弱勢(shì)群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。”孫潔建議，積極創(chuàng)新帶病投保的新模式，探索醫(yī)藥企業(yè)與保險(xiǎn)公司的支付模式創(chuàng)新推動(dòng)針對(duì)帶病人群的專病保險(xiǎn)、療效保障、不良反應(yīng)保障以及針對(duì)高價(jià)值醫(yī)療的創(chuàng)新支付解決方案，推動(dòng)發(fā)展探索建立醫(yī)藥與保險(xiǎn)的信息共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，解決醫(yī)療金融缺位的盲區(qū)。在監(jiān)管規(guī)范中，進(jìn)一步明確帶病體保險(xiǎn)的意義和設(shè)計(jì)指導(dǎo)原則。

“帶病體是商業(yè)健康險(xiǎn)存在的一個(gè)價(jià)值表現(xiàn)。”孫潔肯定了惠民保在帶病投保上的發(fā)揮的作用，對(duì)于惠民保二次的迭代升級(jí)，她提出了以下思路：

在基礎(chǔ)款之上，針對(duì)不同類(lèi)型既往癥人群開(kāi)發(fā)高值、高保障的升級(jí)款產(chǎn)品，強(qiáng)調(diào)“醫(yī)保外覆蓋”，滿足參保人群多層次的保障需求，拓展特藥目錄。建議惠民保承保機(jī)構(gòu)應(yīng)組織臨床、藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)及醫(yī)保領(lǐng)域等專家，綜合考慮臨床用藥需求、藥品療效、納入價(jià)格、地區(qū)疾病發(fā)病特征等多方因素，對(duì)特藥品種進(jìn)行多維評(píng)估，做好與基本醫(yī)保目錄的有效銜接，遴選出科學(xué)、合理的特藥目錄。