全國政協(xié)委員孫潔：探索帶病投保的創(chuàng)新支付模式，擴大針對弱勢群體的保險產(chǎn)品供給

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

3月4日，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，在2024年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔計劃就“發(fā)揮多元支付價值 推動藥險融合發(fā)展”提出建議。

圖片來源：受訪者

“數(shù)據(jù)和精算是商業(yè)健康險的一個生命線。”孫潔在受訪時認(rèn)為，目前商業(yè)健康險缺乏數(shù)據(jù)獲取，無法精算定價與提供精準(zhǔn)保障，制約了保險公司開發(fā)老百姓，尤其是特殊病種、特殊人群所需健康產(chǎn)品的開發(fā)能力，導(dǎo)致商業(yè)健康險產(chǎn)品的服務(wù)與創(chuàng)新陷入惡性循環(huán)。

對此，她建議打通醫(yī)院、醫(yī)保、商業(yè)健康險的數(shù)據(jù)共享，打造更精準(zhǔn)、實用的商業(yè)健康險產(chǎn)品。積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，實現(xiàn)公立醫(yī)院的病人和疾病數(shù)據(jù)，以及醫(yī)保部門各種疾病的費用報銷數(shù)據(jù)與商業(yè)健康險公司共享，推動保險公司積極拓展市場，借助數(shù)據(jù)進行精算，開發(fā)出更符合大眾需求的健康保險產(chǎn)品，同時實現(xiàn)精準(zhǔn)定價。在頂層設(shè)計上，從政府層面為百姓建立健康賬戶，采用類似基本醫(yī)保投保的模式，嵌入或打包商業(yè)健康保險投保，以推動更多老百姓參保，實現(xiàn)大數(shù)法則，進一步優(yōu)化商業(yè)健康保險的服務(wù)。

孫潔認(rèn)為，從支付端形成“多方共擔(dān)、多元支付”的機制，有望為民眾用上“新藥、好藥、特藥”提供有力保障，同時促進保險行業(yè)有效進行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，促進醫(yī)療行業(yè)進入“高研發(fā)投入－高市場回報－高研發(fā)投入”的良性創(chuàng)新循環(huán)。

“探索帶病投保的創(chuàng)新支付模式，擴大針對弱勢群體的保險產(chǎn)品供給。”孫潔建議，積極創(chuàng)新帶病投保的新模式，探索醫(yī)藥企業(yè)與保險公司的支付模式創(chuàng)新推動針對帶病人群的專病保險、療效保障、不良反應(yīng)保障以及針對高價值醫(yī)療的創(chuàng)新支付解決方案，推動發(fā)展探索建立醫(yī)藥與保險的信息共享和風(fēng)險共擔(dān)的機制，解決醫(yī)療金融缺位的盲區(qū)。在監(jiān)管規(guī)范中，進一步明確帶病體保險的意義和設(shè)計指導(dǎo)原則。

“帶病體是商業(yè)健康險存在的一個價值表現(xiàn)。”孫潔肯定了惠民保在帶病投保上的發(fā)揮的作用，對于惠民保二次的迭代升級，她提出了以下思路：

在基礎(chǔ)款之上，針對不同類型既往癥人群開發(fā)高值、高保障的升級款產(chǎn)品，強調(diào)“醫(yī)保外覆蓋”，滿足參保人群多層次的保障需求，拓展特藥目錄。建議惠民保承保機構(gòu)應(yīng)組織臨床、藥物經(jīng)濟學(xué)及醫(yī)保領(lǐng)域等專家，綜合考慮臨床用藥需求、藥品療效、納入價格、地區(qū)疾病發(fā)病特征等多方因素，對特藥品種進行多維評估，做好與基本醫(yī)保目錄的有效銜接，遴選出科學(xué)、合理的特藥目錄。