新規(guī)落地行業(yè)變局臨近 支付機構(gòu)誰占先機

記者 宋欽章

2023年11月24日，支付行業(yè)等待許久的《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（下稱《條例》）在國務(wù)院常務(wù)會議上審議通過，將于2024年5月1日起施行。這也意味著，支付行業(yè)將正式迎來“基本法”，進(jìn)入一個嶄新階段。

合規(guī)化與強監(jiān)管仍然是支付行業(yè)的主旋律?！稐l例》進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門依法行政權(quán)力，有力夯實行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)。同時，《條例》明確“未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)”，適當(dāng)放寬支付機構(gòu)的展業(yè)范圍，保留了支付機構(gòu)在服務(wù)中開拓創(chuàng)新的可能。

行業(yè)變局臨近，支付機構(gòu)紛紛向《條例》靠攏，聚焦支付主業(yè)，堅持合規(guī)經(jīng)營，創(chuàng)新服務(wù)效能。作為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)，合利寶充分利用所屬集團(tuán)仁東控股（股票代碼：002647）的科技平臺優(yōu)勢，以第三方支付服務(wù)為抓手，向外輸出行業(yè)解決方案，進(jìn)一步提升實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，以爭取在新階段搶占發(fā)展先機。

行業(yè)變局：發(fā)揮牌照優(yōu)勢，回歸支付業(yè)務(wù)本源

《條例》以國家立法形式，明確了支付機構(gòu)設(shè)立條件并嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，實施“先證后照”管理，并再次強調(diào)開展跨境支付服務(wù)須持有國內(nèi)支付牌照。支付牌照在保持存量的情況下，稀缺性進(jìn)一步顯現(xiàn)。

從過往的支付機構(gòu)收購案例來看，具備互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單的支付牌照更受市場青睞，不乏億元級別的成交記錄。

以合利寶為例，其支付牌照業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國，并具有跨境人民幣業(yè)務(wù)資質(zhì)，是支付行業(yè)資質(zhì)較全的稀缺牌照。同時，自2013年成立以來，合利寶已積累形成了較完整的支付服務(wù)生態(tài)，合作商戶規(guī)模居行業(yè)前列。據(jù)“支付百科”統(tǒng)計的支付機構(gòu)月度交易量排名，合利寶自去年保持行業(yè)前5。根據(jù)2022年年度報告，合利寶2022年全年取得營業(yè)收入16.03億元。

《條例》強調(diào)支付機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的核心定位，明確支付機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨；堅持“回歸支付業(yè)務(wù)本源”，引導(dǎo)支付機構(gòu)專注、提升服務(wù)水平，按照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和地域范圍展業(yè)。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是中國金融領(lǐng)域的重要宗旨，第三方支付更不例外。以零售領(lǐng)域為例，除了家喻戶曉的巨頭外，更多的是遍布街頭巷尾的小微商戶，它們組成了產(chǎn)業(yè)的眾多毛細(xì)血管，與民生息息相關(guān)，也是中國實體經(jīng)濟(jì)的重要支撐力量。合利寶立足于為中小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營提供服務(wù)，提升金融科技在小微實體企業(yè)的服務(wù)覆蓋面，除了解決基本的支付問題，還提供客戶信息數(shù)字化、商品管理數(shù)字化、門店運營智能化等綜合服務(wù)方案，呵護(hù)實體企業(yè)運行效率。

未來先機：創(chuàng)新數(shù)字服務(wù)，賦能實體經(jīng)濟(jì)

“打鐵必須自身硬”，如今服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)不能僅依賴支付的工具屬性，更考驗支付機構(gòu)的綜合服務(wù)能力。當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級成了不少企業(yè)的迫切需求，而支付自身的特點決定了它能夠成為企業(yè)數(shù)字化改造的較好抓手。近年來支付服務(wù)利潤增長空間受限，抓住B端企業(yè)數(shù)字化服務(wù)機遇、為客戶創(chuàng)造價值，成了支付機構(gòu)探尋的第二增長點。另外，《條例》為支付產(chǎn)業(yè)開展數(shù)字化創(chuàng)新留足空間，一方面沒有明確禁止企業(yè)支付賬戶，另一方面對支付機構(gòu)展業(yè)范圍適當(dāng)放寬。

甚至有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前支付行業(yè)在C端服務(wù)的格局已經(jīng)穩(wěn)定，而B端服務(wù)的格局未來仍存在不確定性，產(chǎn)業(yè)格局變化、支付行業(yè)日趨規(guī)范和數(shù)字化升級趨勢，都存在重塑支付行業(yè)的可能。支付機構(gòu)能否適應(yīng)新的市場變化，盡快完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將影響其未來的行業(yè)地位。

技術(shù)創(chuàng)新能力是數(shù)字化服務(wù)的基礎(chǔ)。合利寶擁有獨立研發(fā)的支付結(jié)算系統(tǒng)，以創(chuàng)新支付技術(shù)對各產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、交易、消費、流通等環(huán)節(jié)深度賦能，已形成豐富的應(yīng)用場景，在行業(yè)內(nèi)具有較強的競爭優(yōu)勢，發(fā)展至今先后獲得國家級高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證、國家重點軟件企業(yè)、中國數(shù)字服務(wù)百強企業(yè)、廣東省工程研發(fā)中心、廣東省2022年專精特新中小企業(yè)等認(rèn)證和榮譽。

在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，合利寶針對不同行業(yè)的商戶，按需定制個性化的智慧經(jīng)營解決方案，圍繞產(chǎn)業(yè)支付需求，提供多元化、個性化的產(chǎn)品與增值服務(wù)，以滿足用戶經(jīng)營與管理需要。為滿足客戶便捷化的服務(wù)需求，合利寶智能客戶系統(tǒng)實現(xiàn)全新升級，能自主優(yōu)化系統(tǒng)流程，提升人機協(xié)作水平，準(zhǔn)確理解用戶需求并解決問題，目前合利寶已搭建包括智能客服系統(tǒng)、人工客服等在內(nèi)的全新多元化客服載體，隨時對用戶發(fā)起的提問做出響應(yīng)。

得益于合利寶的數(shù)字化解決方案，企業(yè)客戶實實在在地體驗到了便捷。“支持微信、支付寶、云閃付一碼搞定。”“自動生成各類經(jīng)營報表，全方位掌握生意情況。”不少零售商家如是表示。

據(jù)合利寶相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，合利寶通過支付環(huán)節(jié)幫助商家讀取支付流、資金流、信息流等信息，然后通過互聯(lián)網(wǎng)、AI、云計算等技術(shù)深度挖掘，實施數(shù)據(jù)化運營，增強商戶數(shù)字化營銷能力和消費者洞察能力，例如，有針對性地為客戶發(fā)送活動信息，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，實現(xiàn)流量變現(xiàn)。

目前，除了智慧零售，合利寶的業(yè)務(wù)還覆蓋了金融科技、跨境、電商虛擬、航空旅游、教育等眾多領(lǐng)域，為企業(yè)客戶提供專業(yè)的支付綜合服務(wù)和增值服務(wù)。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。）