金融早知道 | 10月份人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元；最高40BP！多家村鎮(zhèn)銀行跟進下調(diào)存款利率；多家銀行調(diào)整信用卡服務(wù)價格

每經(jīng)編輯 張益銘    

11月14日 星期二

NO 1.10月份人民幣貸款增加7384億元 同比多增1058億元

11月13日，央行公布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，10月份人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。社融方面，10月新增社融1.85萬億元，比上年同期多9108億元。數(shù)據(jù)顯示，10月末M2、M1分別同比增長10.3%、1.9%，M2增速與上月末持平、M1增速比上月末低0.2個百分點。流通中貨幣（M0）余額10.86萬億元,同比增長10.2%。當月凈回籠現(xiàn)金688億元。

點評：民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬表示，從金融數(shù)據(jù)可以看出，在季節(jié)性效應(yīng)、經(jīng)濟修復(fù)波折等因素影響下，10月信貸投放回落，但總體保持平穩(wěn)，信貸結(jié)構(gòu)有待進一步優(yōu)化；財政加大發(fā)力下，社融持續(xù)改善，支撐仍強。往后看，積極的財政政策有望帶動總需求和經(jīng)濟恢復(fù)動能逐步增強，穩(wěn)健的貨幣政策也會通過降準等多種方式予以協(xié)同配合，共同穩(wěn)固寬信用進程。

NO 2.最高40BP！多家村鎮(zhèn)銀行跟進下調(diào)存款利率

中小銀行持續(xù)跟進下調(diào)定期存款掛牌利率。11月13日，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行更新了存款利率表，對各類型存款利率進行了下調(diào)。每經(jīng)記者注意到，10月以來多家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，調(diào)整定存掛牌利率，其中，中長期存款利率下跌幅度較大。不過，值得注意的是，盡管村鎮(zhèn)銀行存款利率有所下降，但相比其他類型銀行，其存款利率仍然相對較高。

點評：中信證券明明團隊表示，在政策引導(dǎo)和市場調(diào)整下，存款利率持續(xù)走低，截至9月，1年期存款平均利率為1.988%，已經(jīng)跌破2%的整數(shù)關(guān)口。但是面對當前較為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，銀行后續(xù)仍有動力推動存款利率下行。

NO 3.多家銀行調(diào)整信用卡服務(wù)價格

11月13日，中國銀行（601988.SH，股價3.94元，市值11598.88億元）發(fā)布公告，再次對信用卡服務(wù)進行減費讓利，其中包括轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出手續(xù)費、信用卡換卡、補發(fā)卡手續(xù)費等多項費用的限時減免。每經(jīng)記者注意到，六大行集體此前已發(fā)布公告，宣布在已有政策基礎(chǔ)上，進一步推出惠企利民措施，加大減費讓利力度，提升服務(wù)質(zhì)效。

點評：今年10月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整銀行部分服務(wù)價格提升服務(wù)質(zhì)效的倡議書》（以下簡稱《倡議書》），以進一步引導(dǎo)銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展，提升人民群眾金融消費體驗。其中便鼓勵各信用卡發(fā)卡行，適時調(diào)整服務(wù)價格，為消費者提供更加靈活的金融服務(wù)供給。易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，《倡議書》為銀行減費提供了更加具體的參考方向，同時也存在一定的靈活調(diào)整空間，能夠方便銀行機構(gòu)根據(jù)自身的具體業(yè)務(wù)情況“因地制宜”。

NO 4.廣州多家銀行回應(yīng)：第三套房不提供貸款

自廣州于今年9月20日將非限購區(qū)擴大至黃埔、番禺等區(qū)域后，廣州多個區(qū)域可以購買第三套房及以上。近日，有消息稱：對于在廣州非限購區(qū)已有兩套房、再買第三套房的購房者，有銀行可以提供住房按揭貸款。對此，多家國有銀行、股份制銀行廣州地區(qū)相關(guān)人士均表示，嚴格按照監(jiān)管相關(guān)要求，不能為第三套購房者提供貸款。

點評：這是銀行遵守監(jiān)管要求，防范房地產(chǎn)市場風險的表現(xiàn)。廣州在今年9月擴大了非限購區(qū)域，放開了部分區(qū)域的第三套房及以上的購買條件，但并沒有放松對第三套房及以上的貸款政策。因此，銀行仍然不能為第三套房及以上的購房者提供貸款，以避免房價過快上漲，造成市場泡沫。這也體現(xiàn)了銀行的社會責任和穩(wěn)健經(jīng)營的理念。

NO 5.永新光學：中融信托產(chǎn)品逾期兌付

11月13日晚間，永新光學（603297.SH，股價90.86元，市值100.92億元）公告，2023年6月30日，公司與中融信托簽訂了《中融-唐昇1號集合資金信托計劃之信托合同》，公司以5000萬元購買了唐昇1號產(chǎn)品，期限為2023年6月30日至2023年10月30日，分配日為核算日后10個工作日內(nèi)任一工作日。截至公告披露日，上述信托產(chǎn)品已到期，公司尚未收到上述信托產(chǎn)品本金及投資收益。除上述信托產(chǎn)品外，公司未購買中融信托其他相關(guān)的理財產(chǎn)品。目前，公司經(jīng)營正常、財務(wù)狀況穩(wěn)健，該事項不影響公司持續(xù)運營及日常經(jīng)營資金需求。

點評：今年8月以來，多家A股上市公司相繼披露購買的中融信托理財產(chǎn)品發(fā)生逾期兌付。對于中融信托兌付風險是否會進一步蔓延，太平洋證券表示，近期信托風險主要暴露的是個別信托產(chǎn)品的流動性風險，整體上形成系統(tǒng)性金融風險的概率較低。

NO 6.常熟銀行連發(fā)三份公告：董事長、行長、副行長辭任

常熟銀行（601128.SH，股價6.99元，市值191.59億元）11月13日晚間公告稱，因工作調(diào)動，莊廣強向本行董事會提出辭去本行董事長、董事會戰(zhàn)略與三農(nóng)金融服務(wù)委員會主任委員的職務(wù)；薛文向本行董事會提出辭去本行行長的職務(wù)；付勁向本行董事會提出辭去本行副行長職務(wù)。同日，董事會聘任薛文為第七屆董事會董事長，聘任包劍為本行行長，聘任干晴為本行副行長。

點評：這是常熟銀行高層管理層的一次大換血，也是常熟銀行迎接新的發(fā)展階段的一次重要調(diào)整。