受賄近10億，孫德順一審被判死緩！他從出納做到總行長，認為收現(xiàn)金太低端、太簡單粗暴

每經(jīng)編輯 孫志成    

據(jù)人民日報，2023年11月10日，山東省濟南市中級人民法院公開宣判中信銀行原行長孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋；對孫德順受賄犯罪所得及其孳息依法予以追繳，上繳國庫。

經(jīng)審理查明：2003年至2019年，被告人孫德順先后利用擔任工商銀行北京市分行副行長，交通銀行北京市分行行長，中信銀行副行長、行長等職務上的便利，為有關企業(yè)在獲取貸款等事項上提供幫助，非法收受財物折合人民幣9.795億余元。

濟南市中級人民法院認為，被告人孫德順的行為構(gòu)成受賄罪。孫德順受賄數(shù)額特別巨大，犯罪情節(jié)特別嚴重，社會影響特別惡劣，使國家和人民利益遭受特別重大損失，論罪應當判處死刑。鑒于孫德順歸案后如實供述罪行，認罪悔罪，積極退贓，受賄所得財物及其孳息已全部查扣到案，具有法定、酌定從輕處罰情節(jié)，對其判處死刑，可不立即執(zhí)行。同時，根據(jù)孫德順犯罪的事實和情節(jié)，決定在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。法庭遂作出上述判決。

增加房地產(chǎn)貸款謀取私利

2022年1月18日晚，五集電視專題片《零容忍》第四集《系統(tǒng)施治》在中央廣播電視總臺央視綜合頻道播出，片中曝光了中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長孫德順金融腐敗案大量細節(jié)。

2020年3月，中央紀委國家監(jiān)委通報，孫德順是金融領域腐敗問題特別嚴重、性質(zhì)特別惡劣、數(shù)額特別巨大的典型，將其開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴。

近年來中央多次強調(diào)，金融要回歸服務實體經(jīng)濟的本源，要加大對制造業(yè)的支持力度，防止信貸資金過度向房地產(chǎn)集中，孫德順卻背道而馳。

中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員 樊祥鵬：他就關注什么掙錢快、見效快。他傾向于貸給房地產(chǎn)，主持行長辦公會的時候就公開直截了當要求，全行一定要立刻把制造業(yè)貸款停下來，即便有100%的抵押也不行。

中信銀行向房地產(chǎn)業(yè)貸款占比過高的問題，帶來的長期風險后來逐漸顯現(xiàn)。2020年2月，銀保監(jiān)會向中信銀行開出2200萬元的巨額行政處罰罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產(chǎn)業(yè)務。

除了追求政績外，孫德順之所以增加房地產(chǎn)貸款還有另一個原因，就是謀取個人私利。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些房地產(chǎn)公司老板與他關系密切，并存在利益交換。例如一名房地產(chǎn)公司老板曾以投資為名，向?qū)O德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報是通過孫德順獲批貸款授信40多億元。

認為收現(xiàn)金太低端

設三層“影子公司”掩蓋權(quán)錢交易

孫德順在銀行業(yè)工作40多年，是中國金融界唯一一名從銀行網(wǎng)點最基層的柜面出納員做起，一步步成長為國有銀行總行行長的干部。他自認為業(yè)務能力高超，試圖通過精心設計來掩蓋權(quán)錢交易。

中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員 樊祥鵬：他有一個特點就是不收現(xiàn)金，他認為收現(xiàn)金太低端了，太簡單粗暴了。他利益兌現(xiàn)的方式非常專業(yè)化，做了層層掩蓋，用特有的金融手段和產(chǎn)品去掩蓋。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復雜化程度相當罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設了兩家投資平臺公司，兩家公司的代理人，實際只是為孫德順代言的“影子”。

孫德順所控制平臺公司負責人 溫暖：我就是前臺的一個發(fā)聲者，我后面只有一個人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資，公司的核心業(yè)務決策都是由他來決定，細到相應的份額怎么分配。

一方面，孫德順在中信銀行利用公權(quán)力為企業(yè)老板批貸款；與此對應，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平臺公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項目或投資機會；平臺公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。

孫德順設計了結(jié)構(gòu)極為復雜的重重掩體，兩家平臺公司是他的核心經(jīng)營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺公司之下又設立了十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。

交易主體本身已經(jīng)魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權(quán)投資協(xié)議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。

直接與企業(yè)對接

利用信貸審批權(quán)謀私

2014年底，有一家能源公司向中信銀行申請貸款，由于這家能源公司已經(jīng)出現(xiàn)債務危機，是一個高負債的企業(yè)，一般不會發(fā)放貸款。但在孫德順干預下，這筆40億元的貸款發(fā)放給企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。為了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控制人，和孫德順控制的平臺公司簽署了一個增資協(xié)議，讓孫德順控制的公司實際獲利達1個億。

類似這樣的權(quán)錢交易還有多筆，企業(yè)向?qū)O德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。

孫德順：我在跟一些企業(yè)家交往的過程當中，總是想著為自己或者自己的利益關聯(lián)方去謀一些利益。

孫德順案凸顯出管住信貸審批權(quán)這一關鍵權(quán)力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請材料，按照程序逐級上報審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。

按照中信銀行的制度設計，行長對信貸審批只有一票否決權(quán)，沒有審批權(quán)；審批必須經(jīng)信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發(fā)言。但事實上，孫德順經(jīng)常無視這些制度，直接干預信貸審批，銀行內(nèi)控機制在一把手的權(quán)力面前失去了作用。

孫德順：從自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎么悔恨也沒有后悔藥。

樊祥鵬（中央紀委國家監(jiān)委機關工作人員）：他從副行長升到行長，一直還抓著這個權(quán)，還兼任這個貸審會主任。作為貸審會主任應該末位發(fā)言，就是你不能上來就定調(diào)子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接說，“怎么不行了，你說不行，怎么不行了”，別人就不敢說了。銀行本來是有一套比較嚴密的授信管理和風險管理程序，經(jīng)過這種人為的干預，這些程序都被穿透了。

編輯|孫志成 杜恒峰

校對|程鵬

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