助力科技創(chuàng)新取得新突破！江蘇銀行打造科技金融服務(wù)“新樣本”

科技是第一生產(chǎn)力、金融是第一杠桿，科技金融是推動科技創(chuàng)新的重要支撐。作為全國系統(tǒng)重要性銀行和江蘇省最大法人銀行，江蘇銀行深入貫徹江蘇省委省政府決策部署，聚焦金融供給側(cè)精準(zhǔn)發(fā)力，不斷升級具有江蘇銀行特色的科創(chuàng)金融服務(wù)模式，集聚金融資源投向關(guān)鍵創(chuàng)新領(lǐng)域。截至目前，江蘇銀行科技型企業(yè)貸款余額超1700億元，連續(xù)多年居江蘇省內(nèi)首位。江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)1/3有合作、1/6有貸款，專精特新企業(yè)2/3有服務(wù)、1/3有授信，為高水平科技自立自強提供了堅強有力的金融支持。

錨定方向，立足區(qū)域優(yōu)勢賦能科創(chuàng)“加速度”

京津冀、粵港澳、長三角是國家科技力量布局的重點區(qū)域。江蘇銀行的經(jīng)營范圍與科技創(chuàng)新的資源分布高度一致，在金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的土壤和環(huán)境方面有著得天獨厚的優(yōu)勢。多年來，江蘇銀行始終堅持將金融服務(wù)科技創(chuàng)新作為全行高質(zhì)量發(fā)展的重要領(lǐng)域之一，通過專業(yè)化、特色化經(jīng)營，走出了一條路徑清晰的科技金融高質(zhì)量發(fā)展之路。

為貫徹全行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，江蘇銀行多措并舉，持之以恒推動金融服務(wù)科技創(chuàng)新成為分支機構(gòu)的思想自覺和行動自覺?？傂袑用孢B續(xù)出臺科技金融發(fā)展規(guī)劃、科技金融專業(yè)化經(jīng)營等制度文件，配套健全了科技金融的“四梁八柱”。通過構(gòu)建“總行有部門、分行有中心、支行有團隊”的三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在創(chuàng)新資源集聚區(qū)設(shè)立科技專營支行，江蘇銀行著力打造既懂科創(chuàng)又懂金融的專業(yè)隊伍，搭建了專營化的科技金融組織架構(gòu)體系，不斷提升專業(yè)化經(jīng)營能力。通過完善考核激勵、盡職免責(zé)機制，江蘇銀行最大力度保障科技金融穩(wěn)健發(fā)展。該行還對科技金融發(fā)展給予特殊考核激勵政策，在經(jīng)營計劃、信貸規(guī)模、考核維度和費用資源等方面予以更大力度傾斜，給予科創(chuàng)貸款全行最高FTP定價優(yōu)惠，設(shè)立專項資產(chǎn)包，并提高科技貸款不良容忍度，建立符合科創(chuàng)企業(yè)特點的服務(wù)容錯機制，構(gòu)建立體式保障機制。

開拓創(chuàng)新，聚焦科創(chuàng)融資痛點加力“解難題”

近期，《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》印發(fā)，鼓勵為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。江蘇銀行圍繞科創(chuàng)企業(yè)成長全周期，深入開展市場調(diào)研，把脈科創(chuàng)企業(yè)“高風(fēng)險、高成長、輕資產(chǎn)”的顯著特征與傳統(tǒng)金融服務(wù)不匹配的問題癥結(jié)，打出產(chǎn)品服務(wù)“組合拳”，護航科創(chuàng)企業(yè)做大做強。

針對科創(chuàng)貸款風(fēng)險與收益“不匹配”的問題，早在2009年，江蘇省科技廳在全國率先推出科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險補償政策，打造專項產(chǎn)品“蘇科貸”，江蘇銀行率先響應(yīng)、首家開辦，向科技型中小微企業(yè)提供短期低息貸款，重點解決科創(chuàng)企業(yè)“首貸”難題。目前，江蘇銀行以“蘇科貸”累計支持近5000戶科創(chuàng)企業(yè)，發(fā)放貸款近400億元。2014年，江蘇省委組織部推出支持人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“人才貸”，江蘇銀行迅速行動、率先推廣，目前“人才貸”余額占全省75%。2022年，人民銀行南京分行推出“蘇創(chuàng)融”再貸款政策，江蘇銀行大力推廣，同業(yè)投放最多，支持科創(chuàng)企業(yè)近萬戶、投放金額300億元。

羅化新材料是江蘇省“雙創(chuàng)計劃”人才創(chuàng)辦的一家國家高新技術(shù)企業(yè)，致力于為白光提供更優(yōu)質(zhì)的發(fā)光材料與光源。2014年，公司立項了一個新型發(fā)光材料的研發(fā)項目。作為創(chuàng)業(yè)初期的科創(chuàng)企業(yè)，在沒有固定資產(chǎn)的情況下，企業(yè)融資一度遇到瓶頸。江蘇銀行通過創(chuàng)新大賽對接到該企業(yè)，基于對公司技術(shù)創(chuàng)新能力和未來發(fā)展前景的認(rèn)可，為還處于研發(fā)階段的羅化新材料提供了80萬元人才貸純信用貸款，并在研發(fā)期間持續(xù)給予支持，貸款額度從80萬元提升到了300萬元。5年后，企業(yè)新型發(fā)光材料項目終于落地，并于2022年實現(xiàn)了量產(chǎn)，江蘇銀行為企業(yè)提供的人才貸授信額度也提升至1000萬元。

“10年來，江蘇銀行始終陪伴我們成長，與企業(yè)發(fā)展同頻共振?，F(xiàn)在羅化新材料已經(jīng)成長為國內(nèi)首家成功研發(fā)并量產(chǎn)CSP系列產(chǎn)品及熒光陶瓷產(chǎn)品的企業(yè)，企業(yè)發(fā)展已駛?cè)肟燔嚨馈?rdquo;羅化新材料相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

針對科創(chuàng)企業(yè)信貸服務(wù)“門檻高”的問題，江蘇銀行創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，推出專門針對專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)的“蘇知貸”產(chǎn)品，助力初創(chuàng)企業(yè)跑贏成果轉(zhuǎn)化的“起步一公里”。近年來，江蘇銀行還根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)不同需求特點，量身定制高企貸、專精特新貸等專屬產(chǎn)品，不唯財務(wù)重技術(shù)，不唯抵押重信用，不唯營收重訂單，創(chuàng)新信貸決策理念，在貸款額度、貸款利率等方面優(yōu)化服務(wù)方案，不斷提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)可得性。

無錫某自動化科技有限公司是一家高新技術(shù)企業(yè)。企業(yè)處于初創(chuàng)期，專注于自動化設(shè)備研發(fā)。2022年末，企業(yè)受疫情、原材料價格上漲等因素疊加影響，自有資金無法滿足訂單生產(chǎn)。江蘇銀行結(jié)合企業(yè)在自動化方面擁有多項國際、國內(nèi)專利，綜合其技術(shù)實力與發(fā)展前景，為企業(yè)提供了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款?？紤]到新年伊始，企業(yè)現(xiàn)金流較為緊張，該行“特事特辦”，2023年2月，先行向該公司發(fā)放500萬元純信用貸款，業(yè)務(wù)的質(zhì)押評估、登記等手續(xù)在后續(xù)完成。目前企業(yè)已獲得“瞪羚企業(yè)”“江蘇省工程技術(shù)研究中心”“專精特新企業(yè)”等多項榮譽，業(yè)務(wù)范圍輻射全球。

針對科創(chuàng)企業(yè)金融需求“多樣化”問題，江蘇銀行打造“直融+間融、授信+非授信、金融+非金融”綜合化服務(wù)。近年來，該行不斷創(chuàng)新資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，以全國首單高成長ABCP、全國首單科創(chuàng)ABCP等投行產(chǎn)品助力優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。該行成立了國內(nèi)首個投貸聯(lián)動合作聯(lián)盟，聯(lián)合外部創(chuàng)投和內(nèi)部理財子公司，以“貸款+外部直投”“信貸+選擇權(quán)”的綜合化服務(wù)，滿足科創(chuàng)企業(yè)債權(quán)、股權(quán)差異化需求。圍繞科創(chuàng)企業(yè)日常管理、生產(chǎn)經(jīng)營需要，江蘇銀行依托自主打造的“蘇銀金管家”、企業(yè)手機銀行等服務(wù)平臺，為科創(chuàng)企業(yè)提供財資、薪稅、訂單等多樣化管家服務(wù)。

科技賦能，耦合多方資源構(gòu)建服務(wù)“好生態(tài)”

作為一家深植互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行，江蘇銀行以金融科技賦能科技金融，全力打造數(shù)字驅(qū)動發(fā)展智慧行。依托行內(nèi)自主研發(fā)的“隨e融”平臺，江蘇銀行積極引入各類科創(chuàng)企業(yè)信用數(shù)據(jù)，構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，在破解科技型企業(yè)融資難、融資貴方面實現(xiàn)了更為高效和精準(zhǔn)的信貸支持。

“貸款審批高效及時，審批通過后馬上到賬，江蘇銀行的服務(wù)真是做到了我們科創(chuàng)企業(yè)的心坎上。”近日，隨著江蘇銀行小微客戶經(jīng)理手機上的用款審核確認(rèn)，潤琛液壓機械南通有限公司的200萬流動資金貸款直接受托支付至交易對手賬戶，線上申請、自動審批、隨借隨還的全線上化流程高效滿足了企業(yè)對資金的時效性要求。

針對人才與政策不對稱、對金融服務(wù)不了解、與地方產(chǎn)業(yè)特征不匹配等痛點，江蘇銀行業(yè)內(nèi)首推智識人才、智配政策、智薦方案的“人才服務(wù)百寶箱”，運用人工智能、機器學(xué)習(xí)等數(shù)字化技術(shù)手段，實現(xiàn)人才政策和服務(wù)的一鍵匹配、一端通查和一網(wǎng)通辦。聚焦省級以上園區(qū)，江蘇銀行創(chuàng)新打造“園融智慧”數(shù)字化模式，為園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)及人才提供全方位、多場景綜合服務(wù)，促進產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈融合。

“蘇銀科創(chuàng)融”是江蘇銀行今年重點打造的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)平臺，該平臺可集聚理財、租賃、券商、基金等多方機構(gòu)資源，為科創(chuàng)企業(yè)項目投資提供資金、政策、技術(shù)撮合服務(wù)。江蘇銀行以“蘇銀科創(chuàng)融”服務(wù)平臺為紐帶，集成創(chuàng)投資源，構(gòu)建緊密銀投合作機制，通過“線上+線下”綜合服務(wù)，精準(zhǔn)幫助企業(yè)找資金、幫助機構(gòu)找企業(yè)。依托“蘇銀科創(chuàng)融”平臺，江蘇銀行還與政府機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)部門、大院大所及各類服務(wù)企業(yè)打通線上平臺，共享政策信息、產(chǎn)業(yè)信息、技術(shù)成果，為企業(yè)精準(zhǔn)提供政策、技術(shù)及相關(guān)培育服務(wù)，賦能科創(chuàng)企業(yè)成長。

踔厲奮發(fā)，繪就科技產(chǎn)業(yè)金融循環(huán)“新藍(lán)圖”

近年來，江蘇銀行持續(xù)優(yōu)化金融供給，堅持把支持核心技術(shù)攻關(guān)作為“發(fā)力點”，把服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級作為推進科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)的“中軸線”，加大力度助推創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈、資金鏈深度融合。

“卡脖子專項貸”是江蘇銀行針對開展“卡脖子”領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)的科創(chuàng)人才，創(chuàng)新推出的專項產(chǎn)品。該行找準(zhǔn)被市場廣泛認(rèn)可的“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)，以及重點技術(shù)攻關(guān)項目，以資金“焦點”瞄準(zhǔn)技術(shù)“靶點”，精準(zhǔn)助力關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。

江蘇銀行聚焦江蘇“1650”產(chǎn)業(yè)體系、北京“2441”高精尖產(chǎn)業(yè)體系、上海“9+X”產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系、杭州五大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈、深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群，大力推廣“蘇銀新智造”品牌，涵蓋28條產(chǎn)業(yè)鏈，“一鏈一策”打造產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案。為了全面支持新經(jīng)濟發(fā)展，2022年以來，江蘇銀行積極對接江蘇省“智改數(shù)轉(zhuǎn)”三年行動計劃，在全省率先推出“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸”專屬產(chǎn)品。同時，江蘇銀行深入實施“金融強鏈”行動，大力拓展省市級重大工業(yè)項目，持續(xù)提升“鏈主領(lǐng)航”“單項冠軍”“專精特新”等企業(yè)合作覆蓋面。