每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-09-28 17:40:22
金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》,自2024年3月1日起施行?!朵N售辦法》共6章50條,將保險(xiǎn)銷售行為分為保險(xiǎn)銷售前行為、保險(xiǎn)銷售中行為和保險(xiǎn)銷售后行為三個(gè)階段,區(qū)分不同階段特點(diǎn),分別加以規(guī)制。
每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 張益銘
為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益,規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為,統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求,金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《銷售辦法》)。
據(jù)悉,《銷售辦法》是在《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》等法律和文件的基礎(chǔ)上成文的,自2024年3月1日起施行。
保險(xiǎn)銷售行為主要是指保險(xiǎn)公司為訂立保險(xiǎn)合同所開展的銷售行為,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員受保險(xiǎn)公司委托或者與保險(xiǎn)公司合作為訂立保險(xiǎn)合同所開展的銷售行為都受《銷售辦法》所約束。
作為銷售渠道,保險(xiǎn)銷售行為直接影響保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益,近年來(lái)監(jiān)管部門收到了大量因保險(xiǎn)銷售不規(guī)范導(dǎo)致的糾紛投訴。因此,監(jiān)管希望通過(guò)《銷售辦法》,明確誰(shuí)能銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、怎么銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中各自要履行哪些義務(wù),從前端對(duì)保險(xiǎn)銷售行為進(jìn)行全面規(guī)范,實(shí)現(xiàn)源頭治理,更好維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。
“《銷售辦法》可以解決銷售誤導(dǎo),還可以解決一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或渠道在賣保險(xiǎn)時(shí)的宣傳問(wèn)題。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,這是一個(gè)大文件,對(duì)銷售行為的準(zhǔn)則規(guī)范得比較全面,但從目前的內(nèi)容來(lái)看,《銷售辦法》對(duì)渠道的影響不大。
金融監(jiān)管總局表示,《銷售辦法》是金融監(jiān)管總局落實(shí)以人民為中心發(fā)展思想、切實(shí)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得感的重要舉措,是完善行為監(jiān)管制度體系、構(gòu)建保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管框架的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。《銷售辦法》的出臺(tái),體現(xiàn)了金融監(jiān)管工作的政治性和人民性,有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)銷售行為規(guī)范性,有效增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感和滿意度。
據(jù)悉,《銷售辦法》共6章,50條,分別是總則、保險(xiǎn)銷售前行為管理、保險(xiǎn)銷售中行為管理、保險(xiǎn)銷售后行為管理、監(jiān)督管理、附則。
由于保險(xiǎn)銷售行為是保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)與投保人訂立保險(xiǎn)合同而開展的一系列活動(dòng),是具有時(shí)間跨度的連續(xù)性行為而非時(shí)點(diǎn)性行為。為使被監(jiān)管對(duì)象能夠更加清晰地把握保險(xiǎn)銷售行為管理的要求,《銷售辦法》將保險(xiǎn)銷售行為劃分為保險(xiǎn)銷售前行為、保險(xiǎn)銷售中行為和保險(xiǎn)銷售后行為。
在售前,《銷售辦法》主要規(guī)范了保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露、保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為以及保險(xiǎn)銷售的技術(shù)準(zhǔn)備、人員準(zhǔn)備、渠道準(zhǔn)備等。
例如,保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介在宣傳銷售時(shí)不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料,不得隱瞞限制條件,不得進(jìn)行虛假或者夸大表述,不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段;不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,不得通過(guò)不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行宣傳,不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁(yè)等。
在售中,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁(yè)默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)時(shí),發(fā)現(xiàn)投保人具有需求和銷售不符、無(wú)力持續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)等的時(shí)候,應(yīng)建議投保人終止投保。
在售后,保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)的,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)予以處理。保險(xiǎn)銷售人員離職后、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司終止合作后,不得通過(guò)慫恿退保等方式損害投保人合法利益。
封面圖片來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝
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