平安理財三周年紀(jì)：奮楫揚帆逐浪行，為民理財守初心

日前，成立于2020年8月的平安理財迎來三周歲“生日”。作為在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和資管行業(yè)發(fā)展新格局的大背景下應(yīng)運而生的首批銀行理財公司之一，三年來，平安理財抓住大財富管理行業(yè)帶來的發(fā)展機遇、以高質(zhì)量發(fā)展為主線，在全面凈值化時代的轉(zhuǎn)型中保持韌性生長的力量、高度敏捷的創(chuàng)新能力和穩(wěn)健經(jīng)營的步伐，寫下了一份成績斐然的三周年答卷。

緊跟國家戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

實業(yè)根深，金融葉茂。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，為我國經(jīng)濟的發(fā)展提供源頭活水。站在中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新征程上，如何更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略是平安理財時刻思考并深入踐行的時代命題。

成立三年來，平安理財緊跟國家戰(zhàn)略部署，積極引導(dǎo)理財資金投向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，持續(xù)為基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域提供資金支持，平均每年向?qū)嶓w經(jīng)濟提供超過2700億元資金支持。

作為我國“十四五”時期的重要發(fā)展議題，企業(yè)堅持綠色發(fā)展、深入踐行“雙碳”目標(biāo)成為助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。平安理財緊跟“雙碳”目標(biāo)步伐，積極布局綠色金融和ESG投資，進一步深入完善ESG領(lǐng)域的投研體系，發(fā)力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)場景，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型，切實履行企業(yè)社會責(zé)任。截至2023年上半年，平安理財投向綠色金融和ESG資金累計超1400億元，以實際行動踐行了“綠水青山就是金山銀山”。

穩(wěn)健起步，筑牢資管與財富管理“雙輪驅(qū)動”基礎(chǔ)

大道行思，取則行遠(yuǎn)。自成立以來，平安理財嚴(yán)格貫徹“潔凈起步、輕裝上陣”的監(jiān)管要求，在新型資管機構(gòu)和財富管理的方向上探路前行，以打造“中國品類最全的開放式理財平臺”為目標(biāo)，堅持專業(yè)驅(qū)動和長期主義，持續(xù)提升專業(yè)投研、產(chǎn)品體系、渠道經(jīng)營、運營服務(wù)、風(fēng)險管理方面“五位一體”的能力，構(gòu)建多元化人才隊伍和數(shù)據(jù)科技創(chuàng)新“雙擎驅(qū)動”競爭優(yōu)勢；提供收益穩(wěn)健、靈活可靠、種類豐富的理財產(chǎn)品，構(gòu)建了以“穩(wěn)”為特色的產(chǎn)品體系，聚焦絕對收益目標(biāo)主力產(chǎn)品線，切實增強老百姓投資理財?shù)陌踩小@得感、幸福感。

平安理財始終堅守“以客戶為中心”的發(fā)展理念，一方面擴大產(chǎn)品與服務(wù)外延，優(yōu)化資產(chǎn)配置、提升客戶持有體驗，形成更高質(zhì)量的財富管理解決方案；另一方面提高服務(wù)覆蓋面，通過科技賦能，對各類客群需求精準(zhǔn)畫像，滿足居民多層次、多元化的財富管理需求，資產(chǎn)管理和財富管理兩大支柱協(xié)同發(fā)力，筑牢資產(chǎn)管理和財富管理“雙輪驅(qū)動”基礎(chǔ)。

截至目前，平安理財管理規(guī)模突破萬億元，規(guī)模位居理財行業(yè)前十名，服務(wù)客戶數(shù)約1200萬人，是近三年成長最快的理財子公司之一。此外，平安理財多次獲得銀行理財行業(yè)重頭獎項，在第三方機構(gòu)2023年2季度全國性銀行理財能力排名中位居第6位。

緊盯客戶需求，構(gòu)建以“穩(wěn)”為特色的產(chǎn)品服務(wù)體系

近兩年來，全球資本市場波動不斷，尤其2022年的“股債波動”使得剛剛?cè)鎯糁祷你y行理財行業(yè)受到不小的沖擊，居民理財風(fēng)險偏好下降，理財客戶對于“穩(wěn)”的需求更加突出。

從平安理財成立三年來的實踐來看，其一直致力于充分發(fā)揮多資產(chǎn)、多策略的投研優(yōu)勢，探索構(gòu)建以“穩(wěn)”為特色的產(chǎn)品體系，聚焦絕對收益目標(biāo)產(chǎn)品線，涵蓋了現(xiàn)金、標(biāo)準(zhǔn)化固收、非標(biāo)、標(biāo)債+非標(biāo)、固收+、混合，結(jié)構(gòu)化共7大類產(chǎn)品，為客戶提供多場景的解決方案，契合了眾多“求穩(wěn)”投資者追求絕對收益的核心需求。

以平安理財?shù)墓淌掌炫灝a(chǎn)品——“啟航”系列為例，其產(chǎn)品期限從3個月到24個月，已累計為超過120萬投資者帶來逾150億元的理財收益，運行超過500期且均實現(xiàn)正收益兌付。今年以來隨著經(jīng)濟復(fù)蘇和債市走強，“啟航”系列凈值屢創(chuàng)歷史新高，截至6月末，該系列歷史到期兌付平均年化收益率達3.72%，上半年平均年化收益率達4.53%。

與此同時，平安理財“固收+權(quán)益”旗艦產(chǎn)品——“卓越成長”系列同樣亮眼：截至6月末，該系列產(chǎn)品完成運作周期超90期次，歷經(jīng)股債市場波動，仍保持100%正收益兌付，該系列歷史到期兌付平均收益率3.59%，自成立以來平均最大回撤僅-1.75%，充分體現(xiàn)了“卓越成長”系列穩(wěn)健進階的優(yōu)勢。

平安理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“穩(wěn)健”是值得堅持和被持續(xù)強化的客戶認(rèn)知。平安理財將量化模型和主觀分析相結(jié)合，打造多資產(chǎn)多策略的配置平臺，同時努力構(gòu)建理財產(chǎn)品定位、投資能力匹配和客戶認(rèn)知三者之間的一致性，堅持以絕對收益目標(biāo)的產(chǎn)品經(jīng)營方向，符合現(xiàn)階段銀行理財客戶的根本需求。

打造科技型資管平臺，支持業(yè)務(wù)快速穩(wěn)步增長

在金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策導(dǎo)向下，數(shù)字化經(jīng)營與轉(zhuǎn)型必將成為金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”與“領(lǐng)頭雁”。平安理財自成立起一直致力于構(gòu)筑特色化的科技創(chuàng)新“護城河”，深入推進業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)字化建設(shè)。目前，數(shù)字科技已然貫穿于平安理財?shù)慕?jīng)營和管理流程中，覆蓋了產(chǎn)品研發(fā)、投資交易、市場銷售、風(fēng)險管理等各個板塊。

平安理財采用“積木式”創(chuàng)新性構(gòu)建松耦合信息系統(tǒng)，打破了以往“煙囪式”緊耦合架構(gòu)帶來的桎梏。目前，平安理財科技平臺的松耦合程度已超過80%，為下一步升級為“自耦合”打下了堅實的基礎(chǔ)。

平安理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過去緊耦合狀態(tài)下，科技團隊需要做大量的關(guān)聯(lián)性開發(fā)，隨著松耦合水平持續(xù)提升，團隊在開發(fā)時需調(diào)用的資源大幅減少，效率顯著提升，系統(tǒng)功能可實現(xiàn)更快速的迭代。以平安理財風(fēng)險管理系統(tǒng)為例，其擁有超過300項的風(fēng)控規(guī)則，在松耦合的云原生架構(gòu)下可實現(xiàn)從一個月快速開發(fā)、到用戶分鐘級的柔性配置，當(dāng)日即可實現(xiàn)新增風(fēng)險指標(biāo)的需求。

值得一提的是，平安理財打造數(shù)字員工EVA（Efficient Virtual Assistant）成效備受行業(yè)關(guān)注，其代表了平安理財人工智能技術(shù)運用的最新成果。目前，平安理財?shù)臄?shù)字員工從今年初的40個快速增至160個，覆蓋投研、風(fēng)控、營銷、運營等各個場景，公司幾乎每個部門都配置了至少一位數(shù)字員工。除在流程處理、數(shù)字化處理、AI分析能力等方面可輔助真人員工外，現(xiàn)階段，數(shù)字員工的“職能”有了進一步提升——可以使用深層次的AI來解決知識庫問題等需求，實現(xiàn)了從量變到質(zhì)變的進階。

三年來，得益于行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化創(chuàng)新探索，平安理財在人力系統(tǒng)沒有發(fā)生重大變化的前提下，各項產(chǎn)品和業(yè)務(wù)指標(biāo)都實現(xiàn)了顯著增長——產(chǎn)品數(shù)量較開業(yè)時增長12倍、銷售渠道增長20倍、交易筆數(shù)增長達20倍。

平安理財總經(jīng)理張東表示，未來，平安理財將繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以實際行動推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從產(chǎn)品端、資產(chǎn)端、渠道端全面發(fā)力，不斷豐富多元的理財產(chǎn)品供給和提供更便利、高效的居民財富管理服務(wù)，依靠資產(chǎn)管理和財富管理的“雙輪驅(qū)動”，實現(xiàn)平安理財?shù)母哔|(zhì)量發(fā)展。