多家銀行公告：非柜面交易調(diào)整限額！有銀行單日限額5000元以下，專家：防范大額詐騙

每經(jīng)編輯 王月龍    

近日，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。其中，青島銀行將部分個人賬戶單日限額調(diào)整為5000元以下。

專家表示，這是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認(rèn)客戶真實(shí)交易意圖，且客戶一旦轉(zhuǎn)賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監(jiān)測措施。

銀行應(yīng)該提高監(jiān)控模型的識別精準(zhǔn)度；對于觸發(fā)限額調(diào)整機(jī)制的賬戶，應(yīng)該給予更多的解除限制選擇，尤其是應(yīng)允許用戶線上操作，降低柜面申請的時間成本和交通成本。

多家銀行調(diào)整限額

有銀行單日限額5000元以下

據(jù)證券日報，從去年開始，為保證客戶賬戶的資金安全，多家銀行陸續(xù)對部分客戶的非柜面交易進(jìn)行限額調(diào)整。對于具體限額多少以及是否被限額？銀行對不同地區(qū)、不同客戶的調(diào)整有所區(qū)別，具體需看個人賬戶實(shí)際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策。

建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行8月7日公告，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障您的賬戶和資金安全，我行將根據(jù)賬戶使用情況，對部分客戶非柜面渠道(包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付、自助設(shè)備、POS等)交易限額進(jìn)行調(diào)整。

8月11日，中國銀行天津分行公告稱，當(dāng)前全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，嚴(yán)重危害人民群眾財產(chǎn)安全，擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序。為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，保護(hù)您的用卡和財產(chǎn)安全，按照銀行賬戶分類分級管理要求，我行將適當(dāng)調(diào)整相關(guān)賬戶非柜面渠道交易限額。

郵儲銀行陜西分行8月10日公告稱，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險等級相匹配”的原則，調(diào)整部分個人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道支付限額。

青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護(hù)性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、快捷支付、自助柜員機(jī)‘ATM’、消費(fèi)終端‘POS機(jī)’）的支付總限額。所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機(jī)（ATM）等辦理的業(yè)務(wù)。

青島銀行某支行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下。

“針對個人銀行賬戶的風(fēng)控加嚴(yán)，主要是為了降低用戶資金受損的風(fēng)險。因?yàn)楹芏嘤脩舸嬖阢y行卡丟失或者長期不使用的情況。”青島銀行的柜臺工作人員表示，如果用戶后續(xù)申請上調(diào)限額，銀行重新評估后會設(shè)置合理的非柜面支付限額。

此外，江西南城農(nóng)商銀行、邵陽農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行等數(shù)十家銀行近日發(fā)布公告稱，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為有效防范您的賬戶涉案風(fēng)險，保障您賬戶和資金安全。近日期將根據(jù)賬戶的使用情況，適當(dāng)調(diào)整部分個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)交易限額。

哪些人的銀行卡會被限額？

據(jù)看看新聞，目前，主流銀行已經(jīng)各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統(tǒng)。各家銀行的反詐模型關(guān)鍵參數(shù)設(shè)置得差不多，所以有些人會出現(xiàn)自己在多家銀行的銀行卡都被設(shè)置日交易限額的情況。那么，哪些人的銀行卡會被設(shè)置交易限額呢？

通常情況下，各行在總行層面會向系統(tǒng)內(nèi)推送名單，各支行網(wǎng)點(diǎn)會認(rèn)領(lǐng)名單中在自己網(wǎng)點(diǎn)開戶的可疑賬戶，然后進(jìn)行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強(qiáng)客戶身份識別”等措施。

除了高頻轉(zhuǎn)賬和頻繁小額支付會觸發(fā)預(yù)警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發(fā)問題。上海銀行近期在官網(wǎng)發(fā)布公告，為了履行反洗錢、反詐義務(wù)，對于客戶信息缺失的賬戶，會采取限制金融服務(wù)。

圖片來源：視覺中國

據(jù)新京報，在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便。

蘇筱芮指出，未來這種線上渠道交易管理方式預(yù)計將在短期內(nèi)持續(xù)，中長期不排除銀行通過提升風(fēng)險控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡，有長期、高頻大額消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬需求的客戶將受到較大影響，客戶需要關(guān)注銀行最新規(guī)則，必要時可依照銀行的規(guī)則進(jìn)行資料補(bǔ)充，也可以將資金分散在不同銀行以應(yīng)對臨時資金安排，當(dāng)然，最重要的還是要保護(hù)好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹(jǐn)慎。

編輯|王月龍 杜波 蓋源源校對|孫志成

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